解析我国城镇职工医疗保险运行中存在的问题与对策

张磊

摘 要：随着经济的发展，社会保障制度也在不断完善，城镇职工的医疗保险作为社会保障制度的重要组成部分，关系着城镇职工的合法权益，是当前城镇职工关注的焦点。本文分析了目前国内城镇职工医疗保险运行中存在的问题，并提出了相应的对策。

关键词：城镇职工；医疗保险；问题；对策

引言

根据我国《中华人民共和国社会保险法》第二十三条规定显示：“凡是产生雇佣关系的用人单位必须遵循国家规定给职工缴纳基本的医疗保险，无雇佣关系的个体户、自由工作者等要遵循国家规定自行缴纳基本的医疗保险”[1]。作为城镇职工，受经济和生活水平低的影响，往往忽视了医疗保险的重要性，成为医疗保险的“遗漏者”。

一、城镇职工医疗保险运行中存在的问题

（一）医疗保险职工覆盖面小

城镇职工医疗保险运行中的首要问题是城镇职工医疗保险覆盖面较小。虽然国家明文规定只要是产生雇佣关系的用人单位每个职工都要参保，但是对城镇职工这个群体，仍有一些下岗人员、个体工商户、自由职业者等部分人群未能参保，一些企业为了节约成本，拒绝为职工缴纳医疗保险。

（二）医疗保险体系不完善

我国的基本医疗保险制度是依据“保障基本、双方负担、统账结合、广泛覆盖”的原则来制定的[2]，这种医疗保险体系很难满足不同人员的不同医保需求，尤其是对公务员这一特殊的群体，应该实行国家公务员医疗补助法。同时，对那些经济效益好、发展速度快的企业，原有的基本医保已经满足了不了职工的需求，需要形成多层次的医保体系。

（三）医疗保险资金筹集问题

一方面，资金筹集的形式不完善。目前国内城镇职工医保资金筹集方式有税收式、资源投保式、强制缴费式以及储蓄账户式，这些资金筹集的形式都具有一定的缺点。虽然我国通过研究国内外一些先进形式后确定了一种社会统筹与个人账户结合的筹集形式，但是具体实用性如何，还有待商榷。另一方面资金筹集水平与实际支出水平落差大。目前城镇职工的医保资金筹集水平还停留在低水平阶段，单位为职工缴纳工资总额的6%，职工自行缴纳2%，给企业增加了较大的负担。

二、城镇职工医疗保险有效运行的对策探讨

（一）拓展城镇职工医疗保险覆盖面

解决城镇职工医保覆盖率低的重要手段之一是拓展城镇职工医疗保险覆盖面。为了达到这个目的，可以分“三步走”。第一步，帮助城镇职工树立参加医疗保险的意识，做好参保工作，尤其是对那些因企业破产或者改制而被迫下岗退休的职工医疗保险问题。这是因为很多职工自我参保意识薄落以及企业单位投机取巧，使得城镇职工的医保覆盖面较低。第二步，对那些自由工作者、外来工、个体商务、私企、非公有制经济组织职工等未参保人员的医疗保险问题集中解决，对那些困难户给予一定的优惠补偿，确保这些人员能有足够的资金来源参加医疗保险[3]。第三步，建立全民医疗保险体系，确保城镇的每个居民都能享受参加医疗保险的权利，如以省、自治区、市等为单位，就近形成医疗保险基金联盟。

（二）建立多层次的医疗保险体系

一个完善的医疗保险体系除了基本的医疗保险保障以外，还应该具备相应的配套医疗保险，针对人们不同的需求提供相应的医疗保障项目，更好的提高医疗保障服务。在保障城镇职工医保工作中，需要针对不同人员的不同需求建立一个以基本医疗保险为主，企业补充医疗保险、商业性医疗保险、公务员医疗保险、社会医疗救助基金以及大额医疗费用互助保险为辅的多层次医疗保险体系。

企业补充医疗保险是企业根据自身的效益为企业职工提供的额外医疗福利，如给职工个人账户设立企业调剂基金，带动职工的工作动力；商业性医疗保险可以涉及门诊医疗保险、住院医疗保险等；公务员医疗保险是国家为公务员提供的额外医疗补助保障；社会医疗救济金是指给那些城镇低保人员的医疗保险提供的保障基金；大额医疗费用互助保险是通过员工自愿筹集一定的医疗资金，对那些超过封顶线的医疗进行医疗风险补偿。

（三）建立健全的医疗保险资金筹资机制

首先，使用多元化的资金筹集模式，主要是部分积累制筹集模式。单位或职工自己必须事先对本年度的医疗保险做出合理预算，确保参保的有序进行；提高公众的自付义务意识，对自己所享受的社区医疗服务独自承担医疗费用，利用市场的调节和控制作用来抑制医疗支出的快速增加。其次要确定合理的资金筹集比例。可以通过了解参保人员的医疗消费信息或对当地的医院调查了解获得相应的服务费用信息，并结合当地的医疗消费水平确定相应的基金筹集比例。

三、结语

总之，虽然目前国内的城镇职工医疗保险在运行中还存在一些问题，但只要从扩大城镇职工医疗保险覆盖面、建立多元合围、多支柱的医疗保险体系、建立健全医疗保险基金筹资机制、完善医疗保险的监督体系等方面入手，就能有效保障城镇职工医疗保险工作的顺利进行。

参考文献

[1]曹佩琪，谷晨.我国城镇居民基本医疗保险制度存在的问题及对策[J].改革与开放，2012，16（04）：23-24

[2]汪冰.我国医疗保险制度的现状与发展方向刍议[J].审计与理财，2012，32（03）：16-17

[3]顾拓宇.高校在校大学生医疗保障体系建设的实然诊断与应然追求[J].新乡学院学报（社会科学版），2013，20（05）：19-20endprint