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人生理财五阶段

2014-11-05郝青

东方女性 2014年10期
关键词:备用金型基金成长型

郝青

第一阶段:

单身期 二至五年,从参加工作至结婚。这个阶段的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票或股票型基金等金融品种,30%定期储蓄等较安全的投资,10%活期储蓄以备不时之需。

第二阶段:

家庭形成期 一至五年,结婚生子阶段。经济收入增加,生活稳定,应重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄。

第三阶段:

子女教育期二十年,孩子的教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型基金,但需更尽量规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金。

第四阶段:

家庭成熟期十五年,子女工作至自己退休。人生、收入高峰期,适合积累财富,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票型基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。

第五阶段:

退休期 理财原则:身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票型基金,50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄。

另外,中国人普遍哭穷,都说自己没钱,其实人怎么会没钱呢?原因只有两个:一是赚得太少,二是花得太多。我们常说,财富自由的标志是自己的非工资收入高于自己的月支出,可是当下很多中国人的月支出是无限趋近于正无穷的,所以,好好规划现金不仅是理财的基础,也是贯穿理财活动始终的一项原则。无论你处在哪个理财阶段,最有效的、也最根本的理财手段,就是增加收入,减少支出。

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