金融人力资源管理与防范化解金融风险问题研究

张小甫

金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉，而金融本身的高风险性使得金融体系的安全、高效、稳健运行对经济全局的稳定和发展至关重要。在金融机构的发展中，人力资源的管理与金融发展有着密切的联系，两者是相辅相成的关系，即金融人力资源管理地好，那么对于防范和化解金融风险就有较大的帮助。反之金融人力资源管理不够完善，问题出现较大就必然对金融市场的发展构成威胁。该文将从理解人力资源管理和金融风险的相关概念入手，分析在金融行业中人力资源管理存在的问题，同时探讨建立防范化解金融风险的人力资源管理的具体措施，以降低金融行业的风险。

引起金融行业的风险是多方面的，金融人力资源的管理就是一起金融风险的其中一个原因。防范和化解金融风险不是一蹴而就的，它是一个长期复杂的工作，加强对人力资源的管理能够在一定程度上降低金融的风险。

1.金融人力资源管理和金融风险

人力资源管理就是要在现代经济学和“以人为本”思想的支持下，为满足企业发展的需要，对人才进行招聘，选拔，培训和报酬的管理形式，是保证实现企业经济效益和企业人才实现最大化发展的重要形式。在企业人力资源管理中，包括了人力资源规划，人才招聘与配置，人才培训，绩效管理与考核，工资薪酬和福利管理以及人才与企业劳动关系的管理。对于我国金融行业而言，要实现良好的企业管理和发展运作，防范和化解金融风险，就应该在金融人力资源上下功夫，为实现金融的又好又快发展奠定坚实的人才基础。

金融风险是指一切与金融有关的风险活动，包括金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；而在金融交易活动的前后，人力资源的分配和管理在这其中发生的作用是至关重要的，一旦人力资源在金融活动中出现问题和差错，那么势必会造成整个金融系统的风险加剧，严重的甚至会对社会经济秩序产生影响[1]。

2.金融行业中人力资源管理存在的问题

当今世界的竞争归根结底是人才的竞争，因此人力资源在金融行业中的重要性就不言而喻了，但是随之金融行业的发展，金融人力资源的管理上却存在着许多问题，不利于金融行业有效发展，同时也在一定程度上增加了金融的风险。

人力资源整体素质不高。金融行业是一个较为宽泛的行业，所涉及的方面比较广阔，尤其是相对于农村金融行业而言，表现出人力资源的素质不高，结构失衡等问题。金融行业的现有员工大多数是原有的金融机构的工作人员，这一部分员工整体素质不高。随着金融市场的发展，大量新业务、新产品及新技术不断出现并推广应用，与技术进步相应的金融服务及产品不断创新，原有员工难以快速适应新的变化，从而导致人员结构和业务结构矛盾突出，人员总量较大，但人才总量缺乏[2]。

金融人才的引进政策不够完善。近年来，为了加强对金融行业的发展，防范和化解金融风险，各地区都相应地出台了一些政策和措施，，这些政策对金融行业的发展起到了良好的引导和鼓励作用，对金融人才的引进也起到了积极作用，但是在对金融人才引进方面的政策还比较缺失，直接导致在开展金融活动时专业人才上的缺乏。比如经济发达程度较差的中部和西部地区，相对于东部沿海地区，在金融行业的发展在人才引进上就相差甚远，这样也就导致了在金融活动中各种风险的加剧的可能性增加。

人力资源管理的理念不强。随着我国经济发展的速度较快，许多地区都在金融行业的发展中占领了先机。但是在一些经济发展速度较慢的二三线城市，金融市场的发展较慢，金融机构在运作中缺乏先进的管理，理念，特别是在人力资源的管理上还有所欠缺。没有意识到人力资源管理是一门科学。主要体现在两方面：一是金融行业各个阶层的管理者认为人力资源管理就是进行简单的招聘、发放工资等工作，没有为员工工作的发展提供平台，也就不能发挥出员工工作的潜力和积极性，客观上为金融业的发展带来了潜在的危机。二是对于经济发达程度较差的地区而言，金融市场的竞争力不强，金融市场的意识较为薄弱，也会造成金融工作人员工作投入不够，重视力度不够等，同样会在无形中增加金融的风险和难度。

考核制度存在不科学现象。在薪酬分配制度方面，很多金融企业员工的薪酬是按照国家有关标准或历史传统，根据员工的工作年限、职称、学历等条件来确定，使薪酬分配制度很难有效发挥激励作用。而在人才引进制度方面，很多农村金融行业的人才引进由行业相关部门或政府相关部门统一组织，招聘的人数、岗位等都受到一定控制，金融行业的人力资源管理很难发挥自主性。而在考核机制上，金融行业也引进了绩效考核的机制，但是在进行绩效考核时显失公平，往往是通过领导来进行主观考核，这就造成了绩效考核的公平性严重缺失。没有公正的绩效考核，那么在金融工作的开展中势必会造成员工工作热情和积极性的降低，在进行工作时不够严谨和仔细，细微的失误都会引发金融风险。

3.建立防范化解金融风险的人力资源管理的具体措施

针对以上金融人力资源存在的问题和不足，可能导致金融风险的发生，就应该采取相应的补救措施和防范措施及时对金融行业已经出现或即将出现的问题进行解决，有效降低金融行业的风险。

加强对现有工作人员的培训。对于金融行业的现有人力资源的培训教育主要是提高人才的知识素质和技术能力，特别是在经济、科技、金融的快速发展，金融监管理念和模型、金融业务品种不断推陈出新的背景下，金融从业人员只有不断加强学习才能适应时代和行业发展需要[3]。各个金融机构可以根据自己的发展规划和业务特点制定适合自己员工的培训计划，定期对员工进行新技能的培训，增强他们应对新形势的能力。同时在培训中要严格考核，特别是在应对金融风险上要进行严格的考核和筛选，保证通过对金融工作人员的培训，素质的提供能够起到减少金融风险的作用。

加大人才引进的力度。在人才引进方面存在一定困难，针对这个问题各地市可以制定和调整人才引进的优惠政策，从政策上对金融人才的引进进行支持。金融企业可以根据自己发展的需要，制定专门的人才招聘制度，同时在招聘中要注意保证他们金融知识的专业性和职业道德素养。既能在工作中以专业化的知识和能力应对随时变化的金融市场和国际金融环境的变化，又能在工作中保持良好的职业操守，在工作中做到认真细致，防止出现不必要的失误而造成金融的风险的发生。

建立金融人才激励考核机制。激励考核的机制应该在能在发挥员工工作的积极性和主动性上发挥出重要作用，在薪酬分配方面不应单纯依靠工作人员的职位进行分配，还应该充分考虑其所在岗位能够创造出的工作机制，因此完善绩效考核的机制，实行激励评价制度，在提高金融工作人员的工作效率，提高工作质量上起到了重要作用，从而在降低金融企业的风险性上也能起到不小的作用。

金融行业中常会出现金融风险，要做到防范和化解金融风险就应该认识到目前我国不仅金融行业存在的问题，看到金融企业的人力资源管理中人才引进，人力资源整体素质以及考核评价制度的不合理，通过对人力资源中存在的这些问题进行解决，有效降低金融行业的风险，为金融行业的发展造就一支市场竞争意识强，金融专业工作熟练的人才队伍，最大限度的发挥出人力资源在金融发展中的优势。

（作者单位：上海京颐科技股份有限公司）