中国金融服务外包决策的影响因素

满博轩

近年来，服务全球化和服务外包的迅猛发展，已经成为了当下不可避免的趋势。随着经济全球化的发展和不断加大的中国金融领域的开放程度，面对日益激烈的竞争，金融外包已不可避免的成为国际外包市场的主流。该文旨在分析探究影响我国金融服务外包决策的相关

因素，以期拓展关于国内金融服务外包风险管理的相关思路。

在信息技术革命和国际市场日益加剧的竞争下，伴随着互联网的广泛使用等各种因素的不断推动下，以及在全球服务业不断高速发展的宏观背景下，可以说，服务外包已经是世界经济发展的客观要求和必然趋势，金融服务外包业也开始了蓬勃的发展。从全球的角度来看，金融外包业的高速发展以经成为国际外包市场的主流。本文主要是对影响中国金融服务外包决策的因素加以分析。

1.关于服务外包以及金融服务外包相关概念的界定

外包是指从公司外部来采购货物或是服务的一种活动，但是外包又和平时的买卖活动大不相同，它并不仅是一个简简单单的购买决策，外包的决策从某种意义上来说是从公司的整个战略层面来进行考虑的。因此，外包关系可能对整个组织的发展都有着重要的意义，对于一个企业而言将业务外包给一个与其保持一流的买卖关系的供应商是有着重要的价值的。而服务外包是外包其中的一种，是指针对服务这一特定的业务进行的外包。服务外包是指依据双方协商的标准、条件和成本来拟定的一种合约，把企业内部的服务或是业务转交给外部的企业或组织来承担和实施。外包服务的深化发展提高了服务业以及服务流程的生产效率，推动了生产方式的转变以及经济全球化的浪潮。近几年兴起的服务外包潮流呈现出明显的时代特色。从服务外包的范围来看，现在的企业外包呈现出离岸化和国际化的整体趋势，已经突破了国家的界限。从服务外包的主体看，很多以提供服务外包为业务的大型跨国公司已经成为了国际市场的主力军。从服务外包的对象上看，由于信息技术革命的高速发展，IT服务外包已经成为服务外包中发展最快，规模最大的一种形式。而对于金融服务外包而言，不仅可以包括银行业务的外包还可以包括保险、基金、证券等业务方面的外包。最近几年，金融服务外包发展迅猛可能包括以下几点原因：一是金融服务中间需求的不断增加如各种信用卡发卡中心的出现；二是由于对金融服务的消费以及需求的差异逐渐减小，各个不同的外包公司可以给所有的金融客户提供相同的服务；三是信息技术的发展，各种与信息有关的服务在远距离也可以提供而且成本逐渐降低。纵观金融服务外包的发展史，占主导地位的是价值链理论，该理论认为在构成企业的价值链中并不是所有的环节都会创造价值，只是在特定的一个或是几个环节中才能创造价值。对于一些金融机构来讲，在一些活动或者方面上他们并不具备专业的优势，如果在内部从事这些活动不仅消耗大量的人力和财力还会影响公司的一些运作，倒不如外包给以这些业务为专业业务的外包公司，从而可以降低成本也可以提供更好的服务。当然外包本身也是有成本的，但是从某种角度上来说外包所付出的成本是远远小于它所产生的效益的。

2.影响金融服务外包决策的因素分析

劳动分工理论分析。现代服务外包引入了劳动分工的理论，相当于管理学中的专业化分工，认为公司通过外包的形式，可以节约劳动成本，提高各自的工作效率。从这一方面可以看出影响金融服务外包决策的主要因素是劳动力的富裕度。所谓的劳动力富裕度就是指劳动力资源的丰富程度。中国拥有世界上最多的人口，在有关劳动密集型产业以及需要多数劳动力的生产环节上占有一定的优势。对于金融行业来说，选择劳动力丰富的企业在一定的程度上可以有效的降低成本。

交易成本理论分析。交易成本理论指的是当公司内部的成本远大于公开到市场区交易的成本时就应该考虑外包，通过外包可以降低成本。随着经济全球化的发展，中国金融服务行业的发展水平逐步提高，进而也导致了相关行业内部对于市场的竞争越来越大，尤其是近年来劳动力成本的大幅增加，使得金融企业的成本也逐渐增加，在一定程度上降低了企业的利润，而通过业务的外包可以有效地降低生产成本，增加相应的利润。此外，基础设施的建设好坏也影响着金融服务外包的质量和效率。对于金融机构来说，接受外包的企业的基础设施建设也是影响外包决策的主要条件。而与之相关的基础设施可分为软件基础设施和硬件基础设施两个方面。软件基础设施主要指服务外包供应商信息软件技术的水平。随着信息技术的不断发展，在激烈的市场经济竞争中，掌握主动信息技术在企业竞争中显得尤为重要。同样对于金融行业来说，能够专注于核心竞争力，选择拥有较高技术水平的外包供应商是必然的结果。硬件基础设施是指各种服务的基本设施，交通等。对于外包商来说基础设施的水平直接决定了生产的成本，设施越落后，成本就越高；交通越不便利，成本也越高。对于金融服务外包行业来说，市场也是尤为重要的。发包企业的数量越多，说明市场规模越大，需求也就越大。对于金融业务的外包承包商来说同时为多家企业提供外包服务，可以达到规模效应，一方面可以降低成本另一方面也可以吸引更多的承包商，增加企业的经济效益。

核心竞争力理论的分析。核心竞争力是指公司内部的学习能力，公司如何协调多种技术和生产的能力。近年来，随着金融服务外包的快速发展，企业的核心竞争力也成为服务外包动因的一个主要方面。将企业的资源集中在核心竞争力上，可以提高企业的效率。劳动力素质是每个国家竞争力体现的重要因素之一。金融服务行业不仅是劳动力密集型行业更是知识密集型行业。对于金融服务外包来说，不仅需要一定的劳动力更需要拥有专业知识的人才。选择具有大量专业人才的外包公司不仅可以减少一定的业务风险还可以使整个业务高效的运作。金融服务外包企业是提供服务外包的主体。评估企业竞争力的强弱有很多的标准，主要集中于是否拥有良好的软件资源和完善的商务流程服务。企业竞争力的强弱直接决定了外包业务的发展。在金融服务外包交易的开始和进行中，知识产权的问题都是金融企业不可忽视的重要方面。当外包商具有相应的知识产权时，金融企业也要谨慎选择和决策，因为这将在以后的业务进行上涉及一系列的法律问题。外包企业或是供应商双方的合作都是围绕产品展开的，因而产品的特性也对外包有着重要的影响。产品的复杂性越高，意味着涉及到企业的核心竞争力的因素就越多。

其他因素的分析。相关政策因素也是影响金融企业发展外包的重要因素。相关法律法规的完善以及当地出台的相关鼓励政策都会在不同程度上影响外包关系的形成。

供应商的信誉也属于企业竞争力之一，对于金融机构来说，当进行外包决策时希望建立的是一种长期稳定的合作时，此时服务外包供应商的信誉与品质就成为了金融机构在选择外包商时最看重的一个方面。

市场的可争夺性也会影响金融服务外包的决策。市场的可争夺性较高，有利于企业间的竞争也有利于形成接包方之间的良性竞争。

由以上对于中国金融服务外包决策因素的一系列分析可知，随着时代的不断进步和经济的不断发展，在这个日趋信息化的时代，势必会带来服务外包行业尤其是金融服务外包行业的蓬勃发展。在这个时代的大舞台上，金融服务外包行业也会拥有越来越美好的明天。

（作者单位：中国社会科学院研究生院）