支付革命革了谁的命

在第三方支付给人们带来便捷的同时，对于第三方支付风险和安全的讨论，自它诞生之日起就不绝于耳：第三方支付将银行和支付客户隔离开，致使银行无法掌握交易信息，增加了非法套现、钓鱼欺诈的防范难度；第三方支付在用户信息泄露、交易安全、法律等方面也同样存在隐患。

2013年，第三方支付交易规模为17.2万亿人民币，同比增长38.7%。不可否认，第三方支付的出现一方面提高了效率，另一方面也解决了诚信担保难题，电商的迅猛发展无不得益于第三方支付的出现。然而，在功劳之外，第三方支付的隐患除了随处可见的钓鱼欺诈、非法套现、信息泄露，还有更深层次的影响。

隐患一：账户的入口表现为资金入口，由于第三方支付的出现，资金入口未必是曾经的银行账户入口。第三方支付由于更低廉的成本和更广泛的渠道，导致未来很有可能形成第三方支付在资金入口方面一家独大，而这其中以支付宝和财付通为代表的支付寡头会占据资金入口的绝大部分，这样一来，会对银行及相关机构造成侵蚀。

隐患二：一旦以支付宝和财付通为代表的第三方支付形成垄断，不仅会导致流量更加集中，也会使互联网上的创业难度加大，更加会导致第三方支付非第三方化。很多网站现在开始自建或者收购第三方支付公司，就是对这一现象的担忧。

隐患三：以支付宝为例，目前很多电商的支付环节都需要依靠支付宝，当支付宝成为一个社会公共平台的时候，他怎样才能保证自己的公允性？也就是说，它怎么能够保证自己提供给其他电商的服务与淘宝的服务是一致的，怎么保证自己不利用支付工具来打压对手？当然，不仅是支付宝，财付通等其他第三方支付都存在类似的隐患。

隐患四：目前的第三方支付，一类是纯粹的支付通道，另一类除了支付功能外，还有大量资金沉淀在其体系内，除了赚取息差，还利用资金开展其他周边业务。这样一来，金融监管出现了空白，一旦失控，将带来无法想象的灾难。

隐患五：以支付宝为代表的第三方支付，其实是想在自己的体系内完成闭环。在支付宝从A账户向B账户转账，对于支付宝而言，只是做了数字记录，支付宝在银行的账户是没有交易体现的。资金在银行监控的视线之外，很容易形成灰色地带。

结语：

不管你是否愿意接受，互联网金融已经席卷了大江南北；不管你是否参与，互联网金融已经让一部分人获利，也让一部分人血本无归。就像互联网的爆发一样，互联网金融似乎是在一夜之间红遍了大江南北。

这是一个看似不错的生意，大量的资本和资源涌入，大量的人才和技术进去，大数据、大平台……几乎所有的行业，若不跟互联网金融沾点边，都不好意思说自己在做生意。可是，互联网金融真的好吗？

互联网金融，有开放文化的基因，却缺少金融行业的严谨；有你我大量的需求，却难以建立严密的客观逻辑；它带来了资金，从没有一个时代能像今天这样拥有如此开放的环境，但与之伴随的却是不曾有过的风险、隐患和我们也许无法想象的灾难。

巴菲特曾说自己，总是在一片恐惧中开始寻找。对于互联网金融，这个如今人人都恨不得沾点边的事物，是不是也需要从一片恐惧中重新开始认识？endprint