商业银行的国际化分析

谢姗珊

【摘要】通过对我国商业银行国际化现状的分析，总结金融危机后的国际化既是机遇也是挑战，并对我国商业银行国际化提出合理的建议.

【关键词】国际化；兼并；直接投资；机遇；挑战

中图分类号：F84 文献标识码A： 文章编号：1006-0278（2014）05-040-01

随着世界经济全球化浪潮的涌进，我国加强与世界贸易的联系，我国企业全球化和对外直接投资的扩大，我国银行业进入国际化竞争已成为一种无可避免的趋势。而且随着人民币国际化，带动跨境贸易，人民币结算业务的发展也需要我国银行业的国际化。

一、我国商业银行国际化的现状

国际化是银行可持续发展和保持竞争力的必要保证。2012年<银行家>杂志公布中国工农中建四大银行均位列全球十大银行之列，但在其国际化商业银行名单中均未进前50名.用其海外资产占总资产的比重来测度，工农建占比均为超过5%，而中国银行由于之前被赋予特殊的职能，占的比重高一些，有23.4%，但主要集中于香港.四大银行的海外利润都为超过10%，国际化步伐最快的中国工商银行也只有4%。我国银行除了中国银行外，历史进程均不超过20年，涉世时间短是导致我国银行国际化程度不高的直接原因.然而與我国大型国有银行相比，股份制银行资本金不足如招商银行海外资产占总资产的1.9%，国际化更是难上加难.我国银行国际化的起步点大都定位在香港，由于香港的文化环境与内地几乎一致，建立机构的成本相对较小和风险相对较高。而银行国际化在其他国家都是采用兼并方式，耗费的资金成本大，面临着与外商银行经营模式不同等众多问题。

二、我国商业银行国际化的机遇和挑战

随着2008年金融危机后，国际银行结构发生重大变化，美国由于国内经济的衰退和国内政策的调整，均减少了国际银行的分支机构，增多了国内各州的业务机构；欧盟更是由于欧债危机的恶果，放慢了国际银行的进程；而中国虽在危机中算不上“独善其身”，但也算逆袭成功，这几年来，国外资产比重正逐年上升。从国际贸易来看，我国是第二大贸易国和第一大出口国，银行业国际化顺应潮流。海外直接投资的扩大和人民币升值也对我国银行业国际化提供了强大动力。随着中国经济的崛起，我国银行业的整体资本规模和抗风险能力也在不断上升，知名度和认知度也大幅提升。

虽然经济向好鼓励我国银行业的国际化，但其他国际银行也虎视眈眈，大的国际银行具有很高的科技创新能力，能及时研制出满足大众需求的金融产品，占据较大的市场份额。而我国银行业缺乏创新机制，贸然出世必然会受到其他国际银行的挤压，得不到一点发展空间。其他国际银行招揽了世界各地的优秀人才，做到优秀人才专业化，差异化和国际化，而我国商业银行也有优秀人才，但有一部分为合理配置，资源效率低下，这与国际银行竞争不利。最重要的是国际银行的利润主要来源于中间业务，利润空间可观，可不占用客户资金进行套利，服务高端周全化。而我国商业银行的利润还是来源于传统的贷利差，利润微小，中间业务只占很小一部分，更谈不上是主要的获利手段。国际银行一般都国际化历程较长，适者生存下来的具有成熟的管理经验，充分合理利用人才资源和优质客户资源来获取收入，这一点是我国商业银行所不能比拟的。

三、对我国商业银行国际化的合理性建议

（一）明确国际化目标，制定战略性短期路线

金融是发展实体经济，切不可像欧洲银行那样好高骛远，玩数字游戏，否则只能自取灭亡。不断地制定近期目标，并不断完成近期目标以达到长期目标。要对我国国际化有深刻认识，我国国际化是为了更好的发展本国经济，因此应该立足于本土，只有本土经济做好了，才能更好地发展国际化，本土经济为国际化提高资金基础。

（二）注重新设与兼并相结合

新设是自身内部发生的变化，而兼并则是与外国银行的协议。在设立机构时，自主设立一个新机构虽有环境障碍，但经营管理会更具灵活性，更有利于内部运营。而兼并外国银行，可以吸收外国银行的优质客户和人才资源借鉴银行的先进管理经验，更有助于发展，但由于与外国银行环境、文化、经济法律等方面的差异，也会使经营有点困难。应该权衡好二者的利弊，选择适合自己的最好的国际化方式。

（三）努力提升银行的创新技术，发展多样化银行业务

科学技术是第一生产力，创新是灵魂。我国是一个制造业大国，但由于没有创新，借鉴海外成果导致大量利润都被海外带走，这一后果必须借鉴。只有提高自主创新能力，及时推出人们最需要的业务和金融产品，才会吸引客户，才能获得多样化收入，才足够有能力与国际银行相比。在招揽人才时也应多招揽创新型人才，一个懂得珍惜创新型人才的银行才做得出具有创新性的业务和产品。中国刚入世，如果还不去提高自主创新能力，还依靠这种一成不变的模式，必定会被扼杀在摇篮当中。

（四）注重区域分布

应优先考虑与中国有周边贸易的国家，如亚太地区，国际化是一个漫长的过程，也是一个步步为营的过程。首先将银行推向与我国进行周边贸易的国家，由于人民币的国际化，在这些国家我国银行的知名度也比较大，在这些国家和地区进行相对比较容易，如：越南，新加坡等。它们都与我国建立了友好的贸易关系，当在这些地区取得成功后再进军世界两大金融中心——纽约和伦敦，相信在那时，我国银行业已经有足够的经验和能力去竞争。

四、结论

中国银行业的国际化进程充满了机遇和挑战，但我们应该认识到伴随着人民币的国际化，我国银行业的全面崛起和日益国际化已是大势所趋。

参考文献：

[1]姜波克.国际金融学[M].复旦大学出版社，2000.