我国互联网金融发展现状及对策研究

浙江工业大学 张启鹏 周丹丹 张秋雪

得益于飞速发展的电子商务与互联网技术，金融业在互联网技术的帮助下，金融业服务的市场和边界得到快速扩展，交易的成本和时间得到大幅度降低。凭借着自身独特的优势，互联网金融在新媒体时代成为人们生活中不可缺少的支付方法和工具。为了解决这些问题，本文以对互联网进行定义、总结发展意义及特点为基本，研究了互联网的发展现状，这些对于从根本上让互联网金融健康、快速的发展成长都具有十分重要的意义。

一、互联网金融概述

(一)互联网金融的定义

作为传统金融行业业务与互联网技术的交叉地带，互联网金融成为了近年来的一个热点研究地带。互联网金融顾名思义，就是建立在各种物联网信息技术基础之上的金融行业，它的诞生离不开现代信息科技的发展。

1、融合化

在互联网金融的帮助下，金融业各个领域经营范围相互渗透，具有相互融合化趋势，边界越来越模糊。

2、效率高与便捷性

随着互联网的发展，金融业务操作效率大幅度提高，同时不再受时间与地点的控制，大大降低了时间成本。

3、虚拟化与信息化

信息流通于互联网金融价格、货币及中介服务中，而其虚拟化及信息化正是由此决定的。

(二)互联网金融的意义

金融服务业在互联网的帮助下，不再需要传统的面对面交易，大大降低了客户对金融网点的依赖，使得金融业务的操作效率大幅度提。

虚拟网络交易使得互联网金融从实体网店雇佣工人的巨大投资成本中解脱出来，有效降低了金融业的运营费用。

二、我国互联网金融发展现状及存在问题

(一)我国现阶段互联网金融状况研究

网络信贷、P2P贷款、第三方支付是我国金融业发展的众多模式中最具代表性的。互联网金融业得益于网络通行技术与计算机技术在金融支付体系中的运用，诞生了支付服务机构并促进了电子支付的蓬勃发展，其中最为突出的当属第三方支付机构，它使得互联网中的金融交易不再受资金流动和资金安全的威胁，给互联网金融业注入了新的动力。例如当前广泛收到网民购物交易首选的支付宝就属于第三方支付，不难看出，企业客户服务与个人银行已成为了第三方支付公司的重要业务和不可缺失的战略领域。不仅只有第三方支付，信贷业务也是互联网金融另一重要的发展领域。以平台加小贷款的融资方式为基础，信用贷款与订单贷款成为了信贷业务为天猫、淘宝、聚美优品等网站提供的两项至关重要的网络业务。相比于以卖家信用好坏为基础的信用贷款，订单贷款则是建立在卖家已将客户货物发出的订单基础上的。

(二)金融互联网发展的困境

1、缺少衡量标准

相比于国外的互联网金融业务，虽然我国的互联网金融业突飞猛进，但是仔细比较分析之后，不难看出，我过的金融互联网业务网上操作缺乏对应的准则与操作规范，同时，由于在使用与设计金融业务平台时缺乏严谨的实验过程，致使平台系统中存在不少有机可乘的机会，严重威胁着网络金融交易安全。

2、互联网金融是金融与计算机网络技术的交叉地带

互联网金融不仅需要面对金融服务虚拟化后带来的的风险(如信誉风险、选择市场风险、操作风险)、计算机信息技术导致的技术威胁（如技术支持、技术选择、系统安全性），还必须处理传统金融业的如市场、货币流通性和信用的问题。

三、推动我国互联网金融发展的对策建议

(一)提高互联网金融体系的防护性

只有将目光落于如何提高互联网金融体系的防护性上，保证大型网站的运营与信息安全，大力构建计算机互联网的安全物理防范措施，在用户登录界面设立授权分级与验证登录方式，保证用户的财产与信息安全不受威胁，才能从根本上有效降低互联网金融的技术风险。

(二)构建健全的市场监管制度体系

互联网金融不仅仅是保险业、证券业、银行业等分支行业的交叉领域，它的出现更模糊了这些领域的分界线，所以，互联网金融的诞生是对传统金融行业的监管制度体系的一大难题，因此，只有建立更为健全的市场监管制度体系，兼顾混营业与分业的监督体系，才能走上互联网金融业的真正监管之路。

四、结束语

在新媒体时代，随着互联网金融业逐渐对人们日常生活的渗透，其发展过程中存在的问题与人们的财产安全关系越来越紧密，不仅如此，由于互联网金融业务在各个传统金融行业里的存在，使得解决这些问题愈发显得刻不容缓，然而仅仅依靠政府或者互联网安全建设是不足以解决这些问题的，它还需要依靠与全社会成员互联网素养的提高，实现人人文明上网、依法上网，只有这样，才能使得我国互联网金融发展中的问题得以完全解决。

[1]宋宇宁.电子支付在金融电子化中的发展问题与对策研究[D].对外经济贸易大学,2009

[2]樊玉红,王晶.网络金融对传统金融理论的影响[N].东北大学学报,2012

[3]娄文剑.论分业经营与混业经营制度的变迁——兼谈我国金融业务经营制度的选择[D].厦门大学,2002