根据案件查防工作分析商业银行形势

作者简介：郑浩（1992-），男，汉，河南安阳人。河南大学经济学院2011级金融学。

摘要：在各商业银行的案件查防工作中，各类案件及风险事件同比例呈上升状态。本文对案件查防中出现的主要现象进行分析并尝试提出改善建议。

关键词：案件查防；风险

一、 引言

在各商业银行案件查防形势分析会中，各类案件及风险事件同比例呈上升状态已成为各商业银行近年来常有的趋势。其中违规违法放贷、贷款诈骗、外部欺诈风险以及员工个人账户异常资金交易情况突出，对银行的防控工作也提出了更加艰巨的要求。

二、案件查防六大问题

（一） 员工违反规定参与民间融资未得到有效遏制。这是当前各商业银行案件查防工作中面临的最突出的问题，虽有专项题议进行治理，但仍未从根本上得到遏制，预计未来几年还会陆续发生。员工违规参与民间借贷的发生给商业银行带来资金和声誉风险是巨大的。

（二） 商业贿赂案件多发。从案发层级看，商业贿赂案件涉及人员范围广泛，包括分、支行行长、部门负责人等。从案发后果看，管理人员层次越高，造成的资金损失和负面影响越大；

（三） 外部欺诈形势严峻。近年来，商业银行发生的各类外部欺诈案件数量和涉案金额都呈上升趋势，银行各个业务种类几乎都成了外部不法分子觊觎的对象。以中国工商银行为例，截至2013年9月末，该行报送各类外部欺诈风险事件涉及资金44.71亿元人民币。外部风险事件涉及该行众多业务条线和产品，伪卡（借记卡和信用卡）欺诈风险依然突出；电子银行领域支付密码器风险事件多发；伪冒证件和虚假支付凭证类犯罪高发；ATM欺诈事件使银行面临财产和声誉风险；信贷风险事件有抬头趋势；国际业务及境外机构风险事件时有发生；撬盗ATM成为盗窃案件主要类型；侵害客户人身和财产安全事件多发。

（四） 员工异常行为管理尚需进一步加强。由于一些机构管理不到位，使一些员工异常行为不能及时发现，案件风险隐患未能得到有效化解。

（五） 基层机构负责人管理不到位甚至缺失。各商业银行基层行长肩负的任务重大，但往往会出现工作上的失职与疏忽。另外，基层负责人个人素质与能力良莠不齐也是造成案件多发的又一原因。

（六） 案件和风险事件查处与管理还存在不足。目前我国商业银行对于案件和风险事件普遍存在重防范、轻查处等疏忽。出了问题仅对直接责任人严肃处理，而对管理人员的责任追究不到位，重错轻处，袒护包庇的情况常常出现；另外，没有很好的进行综合行政处分、组织处理和经济处罚等处理方式；例如，经济处罚不痛不痒，甚至出现百元以下处罚，很不严肃。

三、建议及措施

（一）加強员工违规参与民间融资的防控

1、把防范员工违规参与民间融资问题作为案防的工作重点。银行主要负责人要有清醒的认识，克服松懈麻痹思想，逐项抓好落实。

2、做好排查工作，防范于未然。遏制员工违规参行为，一靠警示教育，二靠有效排查，从目前的情况看，主要靠排查。要善于收集汇总和分析外界相关信息，使排查工作更加精准、深入。可以通过银行员工的亲戚、朋友等来了解其真实情况。同时，断绝职员违规操作的诱因也是关键。

（二）规范商业贿赂案件治理

1、加强廉政教育。对各行负责人深入贯彻廉洁为公的思想，对以往案件进行深入分析，第一时间对管理人员和员工的警示教育、以案释法，消除各级管理人员和员工存在的侥幸心理。

2、加强商业贿赂案件处置。一旦贿赂案件发生，要认真查找分析案发原因和内部管理存在的问题，用教训换进步，严格对涉案人员进行处置。

（三）切实加强外部欺诈案件防范

1、制定可操作性强的实施细则；

2、外诈案件易发的专业和部门都要制定明确的防范措施；

充分通用外部欺诈风险信息系统加强风险预警和控制、进一步完善防范外部欺诈应急预案，加强应急演练，开展防范外部欺诈培训。

（四）加强基层机构负责人管理。对基层机构负责人的管理已成为目前全行案防工作的一个重点。从引发的案件和风险事件情况分析来看，基层机构负责人的管理工作存在如下几个薄弱环节：一是选拔任用把关不严。二是使用者缺乏有效的监督和管理。

在基层机构负责人管理方面，一是要把好选拔任用，在选拔任用基层机构负责人时，必须坚持德才兼备、以德为先的标准，既要考察其业务能力，更要考察其思想政治素质，对思想道德素质差的，坚决不能任用。二是要在使用中加强监督与管理，要通过各种专项检查、执法监察、廉政与案防责任制量化考核评价和述职述廉、民主测试等方式，加强对基层机构负责人履职情况检查和全面考核，对不称职的要坚决调整。注意发挥基层员工的监督作用，可以通过建立评价平台，引导基层员工积极主动反映情况，同时对员工反映的问题认真核查并及时反馈，进一步调动员工监督的积极性。

四、 结束语

案件查防对于各商业银行有着重要意义、对于防范涉险案件的发生起到关键性作用，在日后的工作中笔者认为：

一、要继续做好重要风险点防控治理工作，切实整理制定风险点防控治理方案，继续抓紧落实各项防控治理措施和工作要求；切实学习以往经验、认真总结、消除风险隐患；学会分析、判断，按照各自的经营和案防形势来确定案件风险点，切实进行防控风险工作。

二、要认真贯彻落实加强员工异常行为管理工作，从全面加强员工管理工作、推动员工异常行为管理制度化和规范化建设、充分发挥信息科技的支撑作用、加强对员工教育、切实解决员工普遍关心的问题、有效疏导和缓解员工生活和工作压力等几个方面进行员工异常行为管理。

三、要高度重视加强外部欺诈风险防范，采取有效应对措施，防范和缓释外部欺诈风险对银行的冲击。认真进行对贷前调查、银行卡开户和网银U盾办理、支付凭证的审核工作，保证消除各种风险隐患和漏洞；认真分析研究已发生的外部欺诈风险事件的作案手段和特点，防止同质同类外部欺诈事件发生；指导业务人员充分运用各类风险信息，切实做好外部欺诈风险的预警和防控工作；进一步完善防范外部欺诈应急预案，加强应急演练，开展防范外部欺诈培训；进一步提高防范外部欺诈风险防范水平。

四、进一步深化案防警示教育，组织员工认真学习工作方针、引导全员增强廉洁自律意识、珍惜职业生涯。结合实际，对近年来发生的典型案例进行深入挖掘和分析探讨，用身边事教育身边人，提升教育效果。通过不断尝试创新教育形式、根据案发情况和防形势适时调整教育内容，因需施教、分类施教，切实提升案防教育的针对性和有效性。教育员工防范非法集资风险、营销风险、操作风险以及电信诈骗风险，注意工作细节，关注员工思想动态，关心员工日常生活，及时化解工作中出现的矛盾，带领员工依法合规、勤勉尽责、情趣健康地完成各项工作任务，确保不发生任何风险。【1】

五、努力继续完成案件查防工作任务，对每一阶段的案件查防进行不松懈的进一步分析及反馈。截至目前，各商业银行的案件和风险事件数量呈上升趋势。各级管理人员要正确认识当前案防形势，各级行要找准薄弱环节，消除案发隐患，切实防范案件发生；各专业部门要认真分析查找本专业的风险点和风险环节，不断完善制度流程，搞好重要风险点防控治理工作；各级纪检监察部门要切实发挥协调、督促和监督检查作用，确保顺利完成全年案件查防工作。（作者单位：河南大学）

参考文献：

[1]长青兰贵.建设银行石家庄八一支行召开案件查防工作例会[EB/OL]. http：//www.afinance.cn/bank/yhxw/201307/597302.html，2013年7月29日