济源农商银行 创新发展理念 打造标杆银行

段彤菲

近年来，河南省济源农商银行在省联社的正确领导下，紧紧围绕“打造快捷银行、打造实惠银行、打造首选银行”的长远目标，以服务三农为主线，以精细化管理为重点，转换经营机制，调整信贷结构，加快科技创新，促进了各项业务的又好又快发展。至2014年6月底，各项存款102.57亿元，占全市金融机构各项存款总量的35.77%；各项贷款67.70亿元，占全市金融机构各项贷款总量的32.21%。2005-2013年，连续9个年度被省联社评为先进单位。2008-2013年，连续6个年度被中国银监会评为二级农村合作金融机构。2013年12月，被银监会评定为全国农村金融机构28家标杆银行之一，也是全省唯一的一家。

三大战略：重启科学发展征程

近年来，济源农商银行不断探索优化自身经营管理的方式，通过实施三大战略来实现自身的改革升级。

公司化经营战略。近年来，济源农商银行着眼于构建现代金融企业制度，进一步明晰产权关系，在募集股本时，有意识地提高入股起点，使股东户数由组建前的29109户减少到了782户；着眼完善法人治理结构，引入了独立董事制度，进一步明确了“三会”和高级管理层的职责分工，提高了决策的科学性和民主性；建立了董事会对行长的授权制度，基本形成了董事会决策、监事会监督、高级管理层经营的管理架构，初步建立起相互制衡、相互监督的法人治理框架。

人才兴行战略。通过构建科学合理的人力资源激励机制，搭建员工成长平台，营造了干事创业的良好氛围。近年来，该行不断招录、培养了11名研究生、238名本科生，实现了员工队伍的知识化、年轻化。

科技兴行战略。近年来，该行始终把科技投入列入年度基本投资计划，并且投入力度逐年增长，每年实际增长幅度都不低于20%。大量的资金投入，极大地保障了科技开发项目的正常实施和运营，迅速地转化为生产力，快速地产生了经营效益。

四纬管理：夯实稳健发展基础

一是强化制度建设。按照现代金融企业的要求，在组建农商银行后，该行对原有的制度流程进行了全面的梳理、修订、补充和完善。分专业、按岗位共修订、补充、完善各项制度流程107项。2013年，根据流程银行建设的要求，该行对需修订的27项规章制度进行了修改、完善，编制各项流程154个，归集风险点1314个，建立了覆盖所有业务的制度流程体系，保证了各项业务在制度的约束控制下进行。

二是强化服务意识。随着金融产品的同质化，服务越来越成为银行的核心竞争力。2011、2012年，该行与上海起航公司连续合作，开展了两期“提升服务品质-促进网点转型”项目。项目开展过程中，进行了30余次大规模培训，并由专业老师深入每家支行对每位员工进行面对面交流、手把手辅导，促使网点服务水平和营销能力真正上了一个台阶。2012年，该行相继获得了“市长质量奖”、“省级文明单位”和“全国千佳文明规范服务示范单位”。2013年，在全市31家服务单位参与的行风评议中，位居第一名。

三是强化新增不良贷款管理。对新增不良贷款，实行“一制三挂钩”。“一制”，即对违规新增不良贷款，实行客户经理个人“包赔制”。“三挂钩”，即把各支行的新增贷款不良率与支行行长、客户经理的个人等级及岗位工资挂钩，增强支行发放、管理信贷资产的责任心，严防信贷风险。

四是强化合规管理。建立风险保证金制度。目前，已将普通员工风险金额度提高到1万元，共归集风险金746万元。风险保证金制度的实行，进一步增强了全员合规经营、合规操作意识，相互监督、相互制约的机制日益形成。构建合规长效机制。从2011年至今，深入开展合规执行年、合规提升年、合规长效机制建设年活动，通过建设合规体系，强化合规理念，营造合规氛围，加大问责力度，构建了合规激励约束的长效机制。

五大创新：开启创新发展新局

创新服务方式。2012年5月份，该行与金天公证处签订合同，约定凡本行存款客户，涉及到存款继承问题的，由该行替客户支付公证费。2012年6月1日起，暂停了除业务系统自动扣收以外的全部服务收费项目，有效降低了客户办理资金汇划、挂失等业务的经济负担。2013年12月，取消农信银业务存、取款手续费。2014年，网上银行所有收费项目全部取消收费。据不完全统计，仅减免费用这一项每年即让利700余万元。

创新信息平台。2010年，建设了“三个中心一个系统”（综合业务风险实时预警中心、远程视频监控中心、授权中心和电子化考试系统）。2011年，建成了视频会议系统，全行员工可以远程参加重要会议，使会议精神原原本本地传达到每一位员工。2012年，建成了网点多媒体广告系统，由总行实行远程控制，对客户进行精准营销，有效提升了对外形象。2011-2012年，建设了异地守库系统，实现了对山区支行的远程异地守库，降低了枪支、弹药风险。2012-2013年，分两期开发了客户关系管理系统，为客户经理配备了平板电脑，实现了客户信息的电子化管理，客户经理可以随时随地录入、查询、管理客户信息。

创新利率定价。2002年，该行推出了“信用村、信用户”利率优惠政策，对信用户利率优惠10%，信用村利率优惠5%。2004年，推出了个人贷款客户按月结息享受利率9折优惠政策，农户上门结息率达到95%以上。2010年，引入客户存贷比定价概念。对历史存贷比80%、50%、30%、20%、10%以上的客户，分别实行不同档次的利率优惠。同年，在全辖推广VIP客户评定工作，对VIP钻石客户利率优惠15%。2012年，开展了中小企业信用等级评定，对评选出的信用企业，优先给予贷款支持，并分别给予15%、10%的贷款利率优惠。

创新用人机制。在用人机制上，从2002年开始，中层干部的选拔采取公开竞聘，并延续至今。在分配制度上，2003年，取消档案工资，实行以万元工资含量为主要内容的效益工资制，激发了全员经营活力。在用工形式上，2006年，首次以人才租赁的形式开始招聘派遣制员工，至今已陆续招录200多名。2007年，实行内退政策。这样一进一出，使员工队伍年龄结构大为改观。目前，在岗员工平均年龄35岁，临柜员工平均年龄29岁，极大满足了业务发展的需要。2011年，建立员工身份转换机制。目前，已有26名优秀派遣制员工成功转换为合同制。

创新社会形象。近年来，该行不断加大自助设备布放，提升服务便利度，呈现出“异军突起、后来居上”之势。2014年6月底，全行布放ATM机和存取款一体机已达118台，多媒体查询机64台，占全市自助设备总量的一半以上。布放POS机3343台，占全市POS机总量的一半以上。2013年，购置了全省第一辆流动银行车，通过无线网络接入的方式，到农村集市、边远乡村、工矿企业、重大活动现场为群众办理各类金融业务。今年，已经新设立12家离行式自助银行，基本实现金融服务“零距离”、“全覆盖”。2013年，出资210万元独家赞助了济源市公共自行车服务系统，提升了城市品位，树立了良好的公众形象。今年，还独家赞助了大型原创民族音乐剧《大红灯笼》、济源市2014年春节文艺晚会、中国足球协会室内“五人制”足球甲级联赛（济源站），为市民奉献了一道道丰盛的文化、体育大餐，极大地提升了社会形象。2014年7月，筹建了钱币文化展馆，成为济源市钱币文化教育基地，充分展示了济源农商银行特色企业文化和改革发展成果，搭建了农商银行与市民交流的重要平台。

作为标杆银行，该行将以更广阔的视野、更超前的思维，提前谋划战略格局，全面把握市场机遇，解放思想，转换机制，调整结构，加快转型，全力打造济源人民的“首选银行”。

责任编辑 董颖