试论信用档案在构建和谐社会中的作用

凌霞

在构建社会信用体系过程中，一个频频被涉及的词就是“信用档案”或“信用记录”。信用是通过记录建立起来的，没有记录，就无法判别信用的好坏。作为信用信息的保障源—信用档案，就是在这种条件下应运而生的。

一、信用档案是构建信用体系的核心内容

在推进市场化进程中，信用意识的淡漠、信用体系的脆弱，一定程度上引发了信用危机的产生，这就提高了经济运行成本，降低了经济效益，阻碍了中国经济的健康发展。维护诚信，必须构建一个完备的社会信用体系，而其中最根本的就是要建立和完善信用记录体系，为企业和个人建立“信用档案”，使诚实守信者受到社会的信任和尊重，不讲信用者受到应有的惩罚。建好用好信用档案对于丰富信用体系的信息内容、强化信用体系的功能、维护信用体系的信誉，具有不可替代的作用，信用档案的建立与信息共享是信用体系建设的核心内容。

二、信用档案有利于营造良好的社会信用环境

目前，我国正在加强市场秩序的规范化、法制化建设，工商、司法、税务、技监等部门正在抓紧制定和完善各项市场规则并加强执法力度；银行、保险以及中介机构等部门正按照国际惯例和市场化规则，提供良好的征信服务。企业和个人信用档案的建立，可以帮助工商部门提高管理效能，协助银行规避信贷等经济活动中的风险。从企业和个人自身角度看，建立科学的信用档案是解决企业和个人信用问题的一条有效途径，能让信用体现其应有价值，能让企业和个人更加珍惜信用。同时，可以向社会提供信用档案信息，使“讲道德、守诚信”的企业和个人得到社会的赞赏并获得回报；也使不讲道德、不讲信用的企业和个人受到社会的谴责和惩罚，从而推动在全社会形成诚信为本、操守为重的良好道德风尚，为建设小康社会营造良好的社会信用环境。

三、信用档案为规范经济秩序提供有效服务

市场经济是法制经济，从根本上讲是信用经济，信用档案是企业和个人在经济活动中不可缺少的“经济通行证”。思想家老子说：“信不足，安有他信。”在这个竞争激烈的现代社会，信用已经成为每个企业和个人立足社会不可或缺的无形资本。信用的失缺将使经济运行的摩擦力加大，以致整个国民经济的运行都为之付出沉重的代价。信用体系的建立与监督和惩罚机制密不可分，不同的信用主体有不同的评价、监控方法。政府部门运作如何，可以由服务对象加以评价，评价结果可以作为对其执政水平的重要考核指标，对企业和个人则要建立一套信用档案和惩罚体系，让守信者与失信者接受不同的“待遇”和生存空间。美国对职业经理人都建有档案，有劣迹者将不会被其它企业录用。让失信者“失信一次，刻骨铭心”。没有信用档案这个“经济通行证”，无论哪家企业都将寸步难行。

四、建立信用档案有利于防范经济犯罪活动

信用档案是企业和个人在经营活动中的诚信和信誉程度的综合性反映，它体现该企业在经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力和在市场中的公众形象。江苏者对全省企业信用记录进行了“征信”工作，对企业的注册登记进行查验，将合格的市场主体作为建立档案的先决条件。市场主体不合格，不予建立信用档案。这样才能保证企业在经营过程中准确把握商机和信用风险。北京中关村仪科惠光公司倒闭案，就很能说明问题。仪科惠光公司一直负债经营，而且为了营业额好看就高价进货，低价销货，窟窿越来越大。从信用管理角度看，这是一家“高风险”公司，不能与它做生意，更不能赊销。可是有上百家公司把货物赊销给仪科惠光公司，没有一家公司考察它的信用状况。结果，仪科惠光公司倒闭了，拖欠款几千万，这上百家公司蒙受了巨大的损失。了解一个企业和个人的信用档案，有利于决策者们在商务活动中做出准确的判断和正确的决定。从更深一层的意义看，它有利于规范企业和个人的市场经济行为，增大经营透明度，从而有效防范经济欺诈犯罪活动。endprint