青岛市民间资本进入金融领域步伐加快

张立哲

【摘 要】近年来，青岛市积极拓宽民间资本投资金融领域的渠道，引导民间融资向阳光化、正规化发展，有效发挥了民间资本的作用。

【关键词】民间资本；金融；发展

一、多种渠道引导民间资本进入金融领域

1.民间资本入股多家地方法人银行

近年来，民间资本在青岛市地方法人银行的持股比例逐年增长，已成为地方法人银行机构资本金的主要组成部分。目前，青岛市有民间资本入股的法人银行机构共有9家，包括1家城商行，1家农商行和7家村镇银行。据统计，9家法人银行机构资本金总额为82.06亿元，民间资本出资入股53.5亿元，占比65.2%，较2009年末上升9.8个百分点。其中企业法人出资入股42.4亿元，占比51.7%；自然人出资11.1亿元，占比13.5%。

2.民营银行筹建准备充分

本着高起点、高标准要求，选择海尔集团、利群集团、软控股份、瑞源集团、伟东集团、巴龙集团6家高成长性实体企业作为主发起人，来推进民营银行试点工作。其中，海尔银行、利群银行、恒业银行申请材料已准备成熟，并各具特色。海尔银行是由国际知名民营企业海尔集团发起设立的品牌民营银行，拟注册资本10亿元；利群银行是当地优秀连锁商业企业利群集团发起设立的社区民营银行，拟注册资本8亿元；恒业银行是高科技上市企业软控股份等发起设立的科技民营银行，拟注册资本20亿元，能够较好体现试点的代表性。

以上3家拟申请试点的民营银行注册资本共计38亿元，其中民间资本超过37亿元，占比97%以上。

3.小额贷款公司实现快速快展

小额贷款公司试点工作从2008年开始，到今年11月末，已开业小额贷款公司35家，筹建8家，其中，既将成立的城乡建设小額贷款公司注册资本10亿元，规模居全省第一，全国前列。已开业的小额贷款公司注册资金40.3亿元，其中民营资本占34亿元，占比85%。营运资金44.31亿元， 贷款余额39.73亿元，是去年同期的1.42倍，今年前11个月累计贷款额近200亿元，贷款平均利率14.6%，从业人员358名。小额贷款公司的发展在全省位居前列，机构数量排名第二，注册资本排名第三，贷款余额排名第三。潍坊50家，注册资本56.6亿元，贷款余额67.4亿元；东营30家，注册资本49.3亿元，贷款余额62.8亿元；济南24家，注册资本24.1亿元，贷款余额26.6亿元。

4.融资性担保公司在调整中稳健发展

在融资性担保行业宏观形势不太有利的情况下，按照严格监管，提升质量的总体思路，积极推进行业的机构调整重组。到目前，全市共有融资性担保公司67家（包括国信担保公司，注册资本6亿元，100%国资），11月末上报数据的融资性担保公司64家（国信尚未开展业务，其余2家正在办理退出手续），注册资本共计88.3亿元，其中民间投资68.6亿元，占78%。64家担保公司在保余额160亿元，融资性担保放大倍数为1.7倍。在保余额超过10亿元的有3家；超过5亿元的有6家，超过2亿元的有25家。从省内看，机构数量和注册资本、在保余额均排名第一。潍坊54家，注册资本50.8亿元，担保余额102.7亿元；济南46家，注册资本40.5亿元，担保余额92.9亿元；淄博44家，注册资本36.7亿元，担保余额61.5亿元；济宁42家，注册资本34.8亿元，担保余额76.1亿元。

二、民营资本进入金融领域的发展趋势

1.民间资本进入银行业将实现突破性发展

十八届三中全会做出的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。这一决定凸显了我国在金融改革方面的决心，必将翻开中国金融改革发展的新篇章。银监会副主席阎庆民表示，银监会对民营银行将按照“ 纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照”等原则推动民间资本有序进入银行业。将引导民间资本助推银行业改造。鼓励民间资本投资入股，参与金融机构重组改造；放宽民间资本在处置城商行风险和高风险信用社中的持股比例；允许发展成熟、经营稳健的村镇银行，适当调整主发起行与其他股东资本比例。同时，引导民间资本探索设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司。可以预见，未来民间资本在银行业中的占比将明显提高。

2.小额贷款公司发展将进入一个新的阶段

近期，中国银监会等部门针对小额贷款公司正开展密集调研，从目前反馈的情况看，小额贷款公司未来将发展成为不吸收存款，专门从事贷款业务的贷款类金融机构。预测未来的发展会呈现出以下几个趋势：一是连锁化。形成一批在全国布局的连锁性的小额贷款公司，如东方资产等模式；二是社区化。小额贷款公司的触角向下延伸，对社区、乡镇的服务将会更加细致，更具有特色，小额贷款公司规模和贷款额度都不会太大，逐步实现信用放款；三是行业化。部分小额贷款公司依托于股东企业在行业中的垄断地位或信息优势、资源优势，专门从事某个行业的上下游放款。如阿里小贷模式，依托专业市场模式等。

3.融资性担保公司将进入持续调整升级过程

新的融资担保条件已经中国银监会起草完成，并上报国务院。预计最快于2014年年底前出台。在此之前，融资性担保公司将继续保持调整升级的态势。从业务特点看，融资性担保公司的信用基础要求比小额贷款公司要高，除了需要优秀的风险控制能力外，对股东的信用、资本实力的要求也会高很多。从发展趋势来看，未来融资性担保公司将逐步通过兼并重组，走规模化发展的道路。部分大型的融资性担保公司核心竞争力持续增强，风险控制能力和客户资源进一步积累，在银担合作中的主动性会进一步增强，而多数小型融资性担保公司将逐步在竞争中被重组或被淘汰。融资性担保公司属于朝阳行业，预测近几年，青岛市融资性担保公司数量不会增长，注册资本和担保能力会逐步得到提升，发挥的作用也会越来越突出。

4.民间资本管理公司的发展将有所加快

山东省于今年11月下发了《关于进一步规范民间融资机构发展的意见》，在2012年开展民间融资机构试点的基础上在全省进行试点推进。民间资本管理公司是民间融资机构种类之一，可以进行股权投资、债券投资、资本投资咨询和短期财务性投资。目前温州、泉州、东营、临沂、德州等城市已在民间资本管理公司方面有所发展。

5.互联网金融异军突起

互联网支付、阿里小贷、P2P、众筹等互联网金融模式为民间资本进入金融领域开辟了新的渠道，也是互联网企业进军的一个新领域。目前除互联网支付由央行发牌照外，其他互联网金融尚无明确的监管要求。