“以诚相贷 共建未来”

张展君

近年来，面对小微企业融资难日渐凸显的新形势，中国建设银行青岛市分行积极转变经营思路，将小企业业务作为信贷结构调整、支持实体经济发展的重要经营战略。

在2014“金家岭财富论坛”上，该行行长冯涛在接受《中国经济信息》杂志记者采访时表示，经过几年的积极探索，青岛建行推出了一整套服务小微企业的发展机制、运行模式、业务流程、产品体系和技术手段，并逐渐形成了自己的特色：以“信贷工厂模式”为依托，专注服务小微企业，树立了“以诚相贷、共建未来”的品牌形象。

打造小微企业“信贷工厂”

在青岛，建行率先了提出服务社区金融的理念，从“等客上门”到“走进社区、贴近客户”，小微企业业务向零售化和小额化转型。

冯涛向记者介绍， 早在2009年12月，建行青岛分行就成立了一级部建制的小企业专业经营部门，并按照总行“信贷工厂”模式正式运行，实现了小企业信贷业务专业化、流程化操作，大大提高了工作效率，较好满足了小企业客户融资“短、频、急”的要求，为建设银行小企业业务快速发展提供了机制上的保障。

为满足小企业购置办公用房、设备需求，青岛建行推出了“固定资产购置贷款”；借助政府增信平台、可实现政银企三方共赢的“助保贷”；同时依托优质核心大企业而推出的供应链融资产品 “供应贷”、“定向保理”、可满足小企业客户随借随还、网上自助支用的“网银循环贷”等创新产品。

青岛迎春乐食品有限公司以奶制品立足市场，该企业负责人在选择合作银行时有四个标准：“银行实力要强、服务专业性强、资金成本低、公关成本低”，但与建行青岛分行的合作让他有几个没想到：“没想到建行服务那么主动热情，没想到建行的服务这么快捷高效，没想到建行的服务这么全面深入，没想到建行的服务这么专业专注！”

建立全方位多层次产品体系

青岛建行对小微企业的管家式服务深入人心，“小”市场成就了“大”成绩。

为满足小企业客户多元化的融资需求，青岛建行不断丰富小企业信贷产品体系，在持续优化、推广原有“速贷通”、“成长之路”名牌产品的同时，针对小企业的经营特点，打破传统过分依赖抵押物办理贷款的现状，推出多种担保方式的小企业融资业务，如：针对优质小企业客户推出的“小额无抵押贷款”、“善融贷”、“信用贷”等信用类产品。

其中“善融贷”业务推出以来已，为数千户小微企业进行了预授信，发放小微企业“供应贷”超8000万。2013年，该行通过与地方政府机构合作，独家搭建了专门服务于胶州科技型小微企业的“助科贷”平台，至今已办理贷款8600万元；此外，青岛建行还与青岛市中小企业公共服务中心独家合作，通过引入政府提供的风险补偿金，共同搭建“小微企业助保贷平台”，已发放“助保贷”贷款4000多万元。

青岛达能环保公司就对建行的服务赞不绝口。2010年以来，公司进入高速发展，对信贷资金需求猛增，但由于该公司所能提供的担保措施不能覆盖资金需求，造成融资难。建行从客户经营状况、上下游客户、订单、应收账款分布和账龄等情况出发，结合银行多种信贷产品，为客户量身制定授信方案。如今建行为该企业提供的授信额度已达到1.02亿元，包括流动资金贷款、银行承兑汇票、保函、保理、贴现等多个授信品种。

“近年来，分行制定了专门的小企业业务奖励政策，并将小企业业务指标纳入KPI考核体系。 ”冯涛表示，建行青岛分行制定了一系列的小企业业务激励扶持政策，并单独制定小企业激励考核政策。此外，在单独对小企业业务进行激励的同时，建行还在信贷资源上优先保证小企业贷款需求，以确保信贷资源优先保障小企业贷款投放。

同时，他们也一直在积极地拓宽服务渠道，充分发挥网点优势，利用与个人条线柜员、业务顾问、会计柜台共同联动做好小微金融服务，把小微业务服务终端放到所有网点，实现全员动员、全员营销，提高小微业务办理的辐射能力。

建行青岛分行正在成为青岛小微企业发展壮大的金融加速器。endprint