理财不只有复利

爱理财

本期杂志聊聊攒钱理财和复利。很多人都知道理财复利的意义，收益率加上本金持续积累，几十年后财富增长惊人。不过，很多人忽视了储蓄和理财复利的关系。

最近一些朋友和我聊天，说自己钱比较少，理财比较紧巴，想理财却力不从心。我讲讲自己的经历吧。

记得我在北京刚工作的时候，一个月工资不到5000元。当时正处于单身状态，一个月支出并不多，除去每月1000元的房租和1000元的日常支出，剩下的钱几乎全部用于投资理财。

先不谈最终理财赚了多少钱，主要讲讲我理财资本金的积累。我每个月都会固定把3000元左右用于投资理财，一年下来，光本金就攒下了近40000元。每月做基金定投1000元，剩下的当时都买了股票。由于股票市场不好，所以一直亏损。

我买股票，主要是为了学习投资，考虑到自己比较年轻，所以风险的承受能力较高。再者，当时刚刚参加工作，即使全部亏光，也没多少钱，自己还有机会赚回来，所以面对亏损，还是能够承受的。还有就是当时市场也没有太多理财渠道，理财产品较少，不像现在理财产品铺天盖地，是股票这一高风险投资品开启了我的理财路。

到了第二年，我还是坚持每月固定将3000多元用于理财，这年的我的薪水涨了一下，有时候用于理财的资金在4000多元。所以短短的两年间，再加上之前1万元积蓄，我的本金就接近10万元。

在理财中，大家一致强调复利的作用，不过我想说，复利只是一方面。你每年保证8%的收益率，一年下来，50000元本金理财，得到4000元利息，第二年就是54000元。如果第二年还能保持8%的收益率，到年底就是58320元。

这里请注意一点，第二年如果你还坚持每月继续增加本金，到年底就可能又有5万元左右的积蓄用于理财，那么，你用于理财的本金一下子就增加到了10万元。

这样来看，如果能够控制支出，坚持储蓄理财，四五年你就会积累不小的一笔财富。而今理财产品很多，选择余地大，完全没有必要像我当初那样投资高风险的股票。如今，风险较低、投资收益在6%-8%的产品还是很多的。

如果你攒下了5万元存款，有比较稳定的工作，那么，我给出的理财建议是：

日常支出结余可进行1000元的股票型基金或者指数型基金定投，股票可以不买，股票型基金倒是可以长期定投投资。剩余闲钱可购买4%-5%的货币基金或者其他现金理财产品。

积蓄5万元，可以考虑拿出3万元左右，购买有一定风险的产品，例如P2P产品。为什么？因为如果你想要让自己每年收益率接近8%，必须要拿一部分资金承担高风险的产品，才能让整个组合获得比较高的收益。

当然，投资P2P要选择靠谱的平台，虽然P2P平台“跑路”的比较多，不过靠谱的平台还是有的。例如，平安银行陆金所，国开行认可的开鑫贷，受到一些大机构投资且具有一定品牌效应的人人贷、积木盒子，等等。

所以3万元，可以拿出1万元到2万元投资收益在10%左右的产品，剩下的钱可以投资收益在8%左右的产品。其余不投资P2P的资金2万元，可以多关注一些市场推出的收益在6%-8%安全性比较高的理财产品。如果你打算长期精明地理财，可以关注一些具体的投资标的，例如债券、债券基金以及高分红的股票。每月闲钱除了购买一些余额宝之类的现金管理工具外，还可以固定投资一些自己研究比较透的投资领域。

一旦做起投资理财，用心研究是必须的，因为赚钱不易。不过，长期坚持和学习，实现财富增长毋庸置疑。保持良好的心态，坚持不懈，相信三年后你就拥有一笔财富。

我是单身，积攒的本金一般，如果你是会过日子的两口子，相信财富增长会更快。坚持两年储蓄和理财投资，第三年就可以考虑购买一些比较好的保险产品了。投资赚钱的同时，也要注意防范风险。