小微企业金融服务尚需改进

邓辉

目前，小微企业金融服务存在的主要问题有三个。一是小微企业经营困难。主要是大部分小微企业存在管理不规范、经营规模小、没有健全的财务运作制度、还贷能力差、缺乏担保人等问题。二是新增贷款需求有限，小微企业贷款质量下降。现行政策在可操作条件下，小微企业作为借款人能够提供的担保有限，金融机构在小微信贷发展与风险防控方面存在着很大矛盾，信贷投放后逾期现象比较常见。三是银行贷款投放趋于谨慎。由于信用环境不佳，银行出现“惧贷”心理。

如何加强和改善小微企业金融服务：首先，加快建立小微企业综合融资服务体系。以各级政府为主导，针对小微企业融资面临的问题，综合施策，建立集财务诊断辅导、信用信息征集、信用评级等为一体的中小企业综合融资服务体系。其次，加大小微企业金融服务创新。引导银行业金融机构创新适合小微企业需求特点的金融产品、信贷模式和服务流程，加大信贷投放力度，实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”目标。再次，进一步激活小微企业金融服务体系。通过合理转授权、信贷审批环节前移、派驻信贷审批经理等措施，激活大中型商业银行县域分支机构服务小微企业发展的活力。最后，形成金融扶持小微企业发展政策合力。加强财政资金对各地构建小微企业融资综合服务体系的扶持力度，各部门联合出台相关扶持政策，引导地方政府加强政策配套，有效促进政策资源整合，提升小微企业金融服务水平。（作者单位：中国人民银行衡阳市中心支行）endprint