金融服务创新与未来

议题：2013年，金融业变革加剧。互联网金融冲击传统金融行业，百度、阿里、腾讯这样的互联网巨头，纷纷借助从中央到地方对新型金融模式的鼓励与扶持，向银行业发起了正面挑战。在十八届三中全会后，广大农村又有哪些金融机会？未来的中国金融服务行业会建立起怎样的新生态？

互联网金融企业适合给银行做配套

张爱莉：未来银行有这么几个大致的走势：第一，未来银行竞争会更加激烈，会有银行破产，兼并重组是大的发展趋势；第二，中国银行业越来越大，尤其是能够做投行和信托以后，中国的银行可能会成为世界上最大的银行；第三，银行肯定会涉及互联网金融，银行会借用先进的技术和渠道发展用户；第四，银行和大企业的合作，将会向一体化发展，银行和大企业成立机构，共同服务上下游的企业。谈到当下火热的互联网金融，我认为最终竞争的是信用和品牌。你有余额宝也好，或者有理财工具也好，客户凭什么相信你的平台？我认为目前做互联网金融服务的企业，围绕着银行开展的互联网金融做一些辅助的工作，可能是比较正确的选择。因为传统金融还是相对有它自己的规律和特征。比如说团队的成熟，架构的科学，包括一系列的机制，这不是三五年就能打造成的，尤其是团队。

互联网金融的核心是互联网

李明顺：传统的银行业如果真的做互联网金融，必须用互联网思维去做这样的事。我做了13年的互联网，做金融之前从来没有学过金融，但是2013年好贷网每个月可能有几百亿元贷款的申请，我们在100个城市，覆盖了5000家信贷机构合作。做这样的事只花了一年的时间。如果不是互联网，再强大的团队也做不到这样的成绩。为什么余额宝五个月的时间能做到1000亿元以上规模？其实也反映了互联网的速度和传统金融的速度是不一样的。包括像广发银行、招商银行、民生银行，拼了很多年，效率也很高，为什么拼不过五大传统银行，这几家银行网点最多的就八百多个，但是传统的五大国有银行，超过一万多个网点。传统的布局没有办法超过，但是余额宝从零做到现在才五个多月，就是增加一些服务器。刚开始上线的时候，17台服务器，今天已经是500台服务器了，这就是互联网的速度和效率。

消费金融助推旅游地产

杨君：地产在中国发展的时间很久，住宅地产和商业地产发展过程当中的经验和不足，是我们可以直接拿来借鉴的。但是我们第一时间没有参与这个领域，因为这里面有很多不确定性的因素。我们最终选择旅游地产，因为无论从国家的政策，还是大的消费环境，都对这个是积极鼓励的。旅游地产、旅游行业，在中国这么多年的发展，已经从1.0升级到2.0版本，这时有很多契机。每个行业都要重视互联网，利用好互联网。我们结合旅游地产打造消费金融的概念。传统的旅游地产项目，运营的过程当中，可能采用纯产权交易的方式，或者出租的形式经营管理。我们打造自己的四季度假网，做产权销售，包括二次交易，以及旅游度假旅居的交换，还有酒店的出租管理，这三种类型的产品放到网上交易，后期运营也是我们把控的。利用互联网模式进行整合。旅游地产开发，这算是我们瀚亚资本的心得，未来会建一个交易平台，跟同类型的资源加以整合。

中国经济要持续发展需扼杀土豪经济

吴克忠：现在上市公司2012年的收益60%来自于银行，40%来自于实业。银行本来应该为实业服务的，但现在是倒过来的，实业为银行服务，我们实业为银行打工，大家都在给银行打工，这是不合理的现象。说明咱们很多体系出现了问题。我谈两点体会：首先，中国经济以前就是土豪经济，政府靠什么赚钱？卖地。银行就是赚利差3%，其他的就不管了。企业不在乎产业升级，只赚快钱。很多PE投资不是为了将企业做好，而是为了上市。以前我们的经济被扭曲了，形成了土豪的经济，赚快钱的经济。土豪的经济是打猎的，这不具有长期成长性。其次，中国很多企业做企业的时候，更多的是做产品，现在应该从产品性经济转向服务性经济。中国互联网的手段应该是思维上的改变。你给企业钱，企业成长不了，你先改变企业的理念，再改变企业的机制，然后企业才能成长起来。互联网提供互联网思维，你的产品服务化了，打造定制化的东西，这是互联网给我们提供的。我们希望培养这样的企业发展。

农村金融大有作为

王世渝：其他几位谈的都是城市里的金融创新，我来谈一下农村金融的创新。2009年，我们在河南益阳做了一个试点，设计中国农村土地信托流转的模式。这涉及到三个层面：第一，农村土地的确权与信托流转；第二，对农村土地流转以后的流转权益可以进行抵押担保贷款；第三，流转权益建立公开的土地交易市场，把流转的土地可以用来交易流通。

三中全会的报告，很多人没有看明白，通过农村土地信托流转，到底会带来什么？我认为这有可能在中国的农村诞生一种既不是城镇化，也不是农村化，而是农业产业化，是多种作用综合金融服务体系。

这个综合金融服务体系到今天为止，我们在中国看不到一个样板，我接下来的工作，就是在这样的形势下找一个样板进行新的实验。大概第一个项目就要签约了。一个项目可能有一万二千亩地，涉及8平方公里。我拿到一万二千亩地，不花钱，甚至带来融资。这样的创新的模式，涉及到很多方面，涉及农村土地性质不变，土地的用途不变，站在农村利益基础上，还要协调好政府的关系，在这样的创新平台下面，去开展全面的金融服务，去导入我们的农业产业化，导入养老地产，导入第三次工业革命下新兴的产业形态，可能就是一种全新的社会模式，全新农业社会运营模式将会诞生。这些诞生背后将酝酿大量金融服务的需求，从信托到保险，到资产证券化，很多种金融产品，都会涌现出来。