青岛招行的零售升级之路

青岛招行自成立以来，在招行零售金融业务领先地位的基础上，不断加快变革与创新，在产品、客户、渠道、品牌、服务、队伍等多个方面形成了竞争优势，利润贡献度、高端客户占比、电子银行柜面替代率、银行卡卡均余额等关键指标位居同业前列。

4月3日，国际著名权威机构《亚洲银行家》在悉尼揭晓了2014年度国际“零售金融服务卓越大奖”评选结果。招商银行以优异表现赢得了“中国最佳零售银行”、“中国最佳零售股份制银行”和“最佳小微企业银行”等三项国际级大奖。

据悉，招行作为此次评选唯一获得“中国最佳零售银行”国际大奖的银行，已是第五次摘得此桂冠。与此同时，招行也第十次蝉联了“中国最佳零售股份制商业银行”称号，并首次荣获了泛亚太区“最佳小微企业银行”大奖。

2013年，招行以“服务升级”为主线，深入推进“二次转型”，实现了零售业务质的飞跃。根据招行发布的2013年年报数据，招行财富管理、小微贷款、消费金融“三大引擎”齐发力，有效地将零售业务税前利润占比拉高至35.78%，处于中国同业领先水平。

青岛招行自成立以来，在招行零售金融业务领先地位的基础上，不断加快变革与创新，在产品、客户、渠道、品牌、服务、队伍等多个方面形成了竞争优势，利润贡献度、高端客户占比、电子银行柜面替代率、银行卡卡均余额等关键指标位居同业前列。青岛招行也一直致力于专业能力与体系化建设，在专业团队、财富管理、特色文化和品牌美誉度等多个方面，形成了一定的差异化竞争优势。

专业能力建设是重中之重

近年来，青岛招行不断致力于打造卓越的零售银行专业能力，不断完善业务管理体系，推动前中后台相分离，打造了一支数量充足、综合素质高、专业能力强的零售银行团队。

据了解，青岛招行坚持提升理财经理的专业能力，将专业财富管理服务打造成零售银行的核心竞争力。全行共有财富顾问、投资顾问8名，理财经理150名，其中低柜理财经理68名、贵宾理财经理64名、钻石及私人银行客户经理18名，多种层面上实现了客户分层体系与专属理财经理配置。理财队伍中，96人有AFP资格，28人拥有CFP资格，在青岛同业处于领先地位。

2013年，在“福布斯·富国”中国优选理财师全国50强评选中，招行共有14名理财经理入选“全国50强”，同业占比高达28%，其中，青岛招行私人银行理财经理李晓魁人选“全国50强”，这已经是该行第4人入选“福布斯”5啜；在《第一财经日报》举办的2013年首届最佳理财师评选中，招行有2人获得“10大明星理财师”称号，占比高达20%，其中，青岛云霄路支行理财经理李小娇获得“10大明星理财师”称号、青岛长江中路支行理财经理薛宇获得“全国优胜理财师”称号，青岛招行零售团队获得“全国优胜团队”奖项。在多个全国权威理财师评选中，青岛招行斩获多项殊荣，获得了国内多家权威媒体的一致好评。

财富管理打造“私人定制”资产配置

青岛招行针对50万元至500万元资产的“金葵花”客户在全行范围推广资产配置系统，以便高效服务客户。招商银行资产配置系统是国内首个智能化资产配置系统。该系统以VaR（风险价值评估）模型为基础，结合客户的风险承受等级，为客户量身输出资产配置方案，并根据客户的实际情况为客户量身打造《资产配置建议书》。

青岛招行相关负责人表示，招行按照中医问诊的模式为客户做资产配置，跳出产品选择的模式，强调风险收益均衡的理念。“每位客户的投资情况都不相同，针对客户不同的情况，我们先对大类资产配置，基于大类资产均衡原则进行资产配置调整，调整诊断之后再对症下药。”

在市场走势判断上，招商银行汇集了全行最优秀人才组建了投资决策委员会。“在青岛分行，我们选拔出了专业的资产配置团队，包括5名财富顾问和1名投资顾问，为客户打造最专业的资产配置建议。”青岛招行相关负责人接受采访时说。

此外，招行私人银行为客户提供专业的顾问式服务，是目前国内私人银行中在顾问服务体系上最为完善的银行。招行在私人银行工作方法、产品体系、管理运营等方面的工作获得了同业、客户、市场的一致肯定。青岛招行私人银行中心自2013年11月签约山东省内首单信托业务以来，截至目前已经成功签约三单家族信托业务。

（本刊记者）endprint