网络经济下的金融创新分析

刘巧成

【摘要】金融创新是推动金融发展的重要措施，并且随着社会的快速发展以及信息技术的普及应用，逐渐加速了金融创新的发展趋势。因此，在快速发展得网络时代，金融行业要想不断地突破，就必须要加强对创新的重视和认识，才能从根本上提高金融发展水平。此外，由于金融创新本身就是利益与风险并存的，所以，必须要制定完善的创新体系和健全的创新措施，才能进一步提高金融创新的安全性和稳定性。本文主要通过对网络经济下的金融创新进行简要分析，探讨金融创新的重要性及具体的创新内容。

【关键词】网络经济；金融创新；重要性；创新内容

引言

网络经济是在知识经济的基础上进行完善从而诞生的，同时，网络经济也是时代进步的产物。并且在知识经济条件下，现实经济运行主要表现为信息化和全球化两大趋势，但是无论是信息化和是全球化都离不开网络。而且，网络经济与传统经济相比，不仅具有快捷性、高渗透性、自我膨胀性、边际效益递增性、外部经济性、还有较强的可持续性和直接性。因此，网络经济下，金融行业的竞争力会越来越激烈，所以，必须要通过自我完善、自我创新，才能更好地实现突破和超越。

一、网络经济下金融创新的意义

通常情况下，我们所说的金融创新，是指在外部环境条件下金融领域内部，对要素的重新组合和创造性变革。金融创新贯穿于金融发展的整个过程，且是金融发展的重要组成部分。并且，金融创新的主体是各类金融机构，包括银行、非银行金融机构等。因此，金融创新的适用范围广、实用性强。所以，科学合理的金融创新不仅可以推动国际金融的协调统一发展，还可以有效地降低金融风险。总的来说，网络经济下的金融创新是快速经济时代金融发展的重要动力，并且金融机构的产品大多存在生命周期，所以，金融机构一旦缺失创新意识，就会导致金融产品和服务质量无法满足社会的发展要求，从而丧失市场竞争力[1]。此外，国际货币基金组织对金融行业的发展制定了颇多的管理法规，严重制约了金融的开放性发展。因此，金融创新必须要分别从观念、技术等方面着手，才能形成“管制—创新—管制—创新”的循环发展过程，从而有效地规避风险并实现利益最大化。

二、网络经济下金融创新的内容分析

（一）金融观念创新

金融观念是引导金融创新发展的基础，任何企业的发展都有适合自己的经营观念。所以，对于金融机构来说更需要树立正确的金融观念，才能加速金融创新的发展。并且随着社会的快速发展以及人们生活水平和思想观念的提高，导致人们对银行等金融机构的选择空间越来越大，从而加大了金融发展的难度。因此，观念创新的主要目的就是转变传统的发展观念，便于更好地适应客户的需求。所以，金融机构必须要建立“以人为本”并以客户价值为导向的营销观念，才能起到吸引新老客户的作用。此外，还要优化服务机制，通过建立全新的服务机制和营销体系，并采用现代化经营方式和服务手段，才能进一步开拓市场空间和发展渠道。同时，还可以通过建立Call center（呼叫中心）与前台服务相结合，才能及时有效地向客户传递产品信息，从而加速实现从成本中心向利润中心的转变[2]。

（二）金融技术创新

1、建立银行数据仓库

银行作为最大的金融机构之一，对整个金融行业的发展起到了至关重要的作用。且银行所包含的市场份额非常广，必须要建立集中化、系统化的数据仓库才能提高银行的发展效率。此外，银行主要涉及信贷、存储、信用卡等业务项目，因此，产生的客户资料多而复杂。所以，建立银行数据仓库可以简单地对客户的消费分析决定流动资金的贷款对象，同时，还可以通过数据仓库分析出特定客户群的盈利率，从而建立长期的合作机制。并且，由于我国目前银行的信贷决策非常分散，所以，信贷业务的发展受到一定的局限性，因此，通过数据仓库可以实现银行内部的信息交流，便于更好地实现收集资料、分析资料、共享资料的目的，从而第一时间掌握客户的需求和要求[3]。简单地说，由于数据库可以解决信息和数据是分散、不关联、不及时等问题，可以降低业务办理的延迟时间，从而更好地实现跨行、跨地区的业务集中处理，促使银行增加盈利并提高整体经营管理水平。

2、建设网上银行系统，促进电子商务的发展

近年来，随着网络的快速崛起促进了网上银行的全面发展，并且随着信息时代的冲击，电子商务将会成为未来金融的发展趋势。所以，银行方面必须要建设网上银行系统，并转变传统的营销模式和管理体系，才能满足不同消费人群的不同财务需求。由于，网上银行是一个虚拟的交易平台，所以，必须要做好网络安全管理，并制定相应的法律法规做保障，才能提高网上银行的安全性能。此外，网上银行多以小额交易和个人业务为主，所以，可以根据每个客户不同的金融和财务需求“量身定做”个人金融产品并提供银行业务服务，便于更好地满足客户需求。因此，银行首先需要明确网络银行的发展模式，并结合西方银行的发展模式总结经验，才能更好地推动国内电子商务的发展水平，进而更好地与国际接轨。

（三）金融制度创新

金融制度是一个国家用法律形式所確立的金融体系结构，并且金融制度是在不断地发展过程中逐渐形成的。简单地说，金融制度就是指银行系统及其相应的制度规定，主要目的就是为了保障金融系统的完整性，并提高科学有效地制度要求，规范和约束金融交易行为，从而最大限度的制约和防范金融风险。因此，金融制度是一个完整的体系，需要银行内部各部门之间相互协作，并通过各国之间的监管信息共享，才能不断的完善金融制度和创新金融制度。此外，金融制度创新必须要细化创新机制，并根据银行等金融机构的发展要求，制定系统化、多样化的制度内容，并保证证券、银行、保险三者之间的业务出现相互渗透，才能确保金融制度能够向全能型经营方向发展[4]。因此，制度创新必须要与时俱进的结合时代的发展步伐，并不断的在现有制度的基础上进行完善，才能提高整个国际金融市场的发展水平。

（四）金融监管创新

金融监管主要是指监督和管理两方面内容，随着金融市场的发展规模之间扩大，导致市场运作呈现散漫、不规律的发展现象。并且，在信息时代的冲击下，网路金融对传统金融业务造成了巨大的挑战。所以，金融监管部门必须要加强对监管制度和监管措施的创新，才能进一步稳定金融市场的发展规律，从而更好地抓住机遇迎接挑战。因此，监管部门首先要对电子货币和网络银行进行统一管理，并制定相应的法律法规，切实帮助金融机构明确自身的责任和义务。此外，还要加强对金融监管的重视，才能优化资源配置作用，进而提高金融监管力度。并且金融监管必须要有针对性、有目的、有目标，才能起到规范作用，才能不断地丰富金融监管内容并提高监管效率。

结语

综上所述，网络经济下的金融创新由于缺乏完善的创新体系和创新理念，依然存在许多现实性问题。所以，还需要不断地完善和改进，才能改善金融创新停滞不前的发展现状。并且由于网络经济的发展速度非常快，必须要制定长远的发展目标和周期性的发展计划，才能充分的实现金融创新的目的和价值。总的来说，金融创新不是一天两天就可以完成的事，必须要分别从不同角度入手，并深入了解网络经济的发展规律，才能为我国金融创新的又好又快发展奠定基础。

参考文献

[1]蒋宝珠.广义虚拟经济视角下金融创新与经济增长的协同度分析[J].武汉理工大学，2013-12-01

[2]崔雪.网络经济环境下的金融安全问题研究[J].北京交通大学，2010-06-27

[3]孟莹.具有网络效应的金融创新产品扩散过程研究[J].西安工业大学，2012-05-02

[4]郑美艳.网络经济下银行面临的新风险[J].现代经济信息，2014年03期