「贷款便利店」开业

朔月

线上申请贷款，线下到贷款“便利店”办理业务。向银行“借贷难”的问题如今被融360迎刃而解。

“这是商业模式的一个升级和演进，预期可以将融360平台整体贷款成功率从现在的平均15%提高到30%～40%。”联合创始人兼CEO叶大清表示，贷款便利店的业务运营模式是，在融360线上业务每日所产生的数万客户申请需求中，筛选出符合条件的贷款人，邀请到贷款便利店进行一对一的一站式信贷服务。“用户只需跑1次，整个贷款流程的其他环节则由融360团队帮助完成，最后由金融机构向用户发放贷款。”

“‘贷款便利店快捷方便的背后，是在线获客能力、大数据、风控建模和专业审核互相结合的一个系统工程，本质上融360卖给金融机构的是线上线下结合的全套专业服务。”叶大清表示。

在融360北京总部乔迁中关村新办公地点的当天，叶大清正式宣布，今年底将有18家“融360贷款便利店”开业。这意味着融360从过去的在线金融搜索平台“搜索+推荐”服务正式转向成为“决策+服务”平台。

据叶大清介绍，全套服务包括贷款尽职调查、资料收集、预审面谈、贷款初步审批，甚至更深度的贷后客户管理和催收。“这块业务引进了目前国内最专业和全面的风控系统。”

自第一家店4月份开张后，融360已在北京、上海、深圳、广州、南京等10个城市开设试点并且运营良好。为方便用户，贷款便利店均设在各大城市黄金地块内。

互联网金融从线上走向线下的逻辑是什么？叶大清认为，首先是未来互联网金融比拼的战场，必然是细分市场用户的个性化服务;其次，对于金融机构来说，通过平台的大数据力量可以更有效地降低运营成本、降低风险，进而有让利空间，缓解社会贷款成本高昂的困境。

在叶大清看来，过去融360平台的服务模式是完全基于市面上已有贷款产品的，平台并不介入用户和金融机构之间的接触。客户通过输入自身的贷款需求，随后由后台系统智能化推荐一批合适的贷款产品。用户可以根据自身判断做最终选择，再同贷款经理进行接洽。这样的做法，在减轻信息不对称、提高贷款成功率方面卓有成效。但是，仍然有85%的借款需求未能得到满足，没有合适的贷款产品与之匹配、供给方风控标准与需求方实际情况错位等原因成了个人消费者和小微企业融资的“拦路虎”。

“融360贷款便利店的产生，有望深入地改造现有的贷款模式，通过更深度地介入贷款流程来推动贷款产品创新和风控管理创新，进而提升用户和金融机构双方的体验，最终提高贷款成功率、降低融资成本。”叶大清把融360的变革视为一次金融的革命。

集团进行合作。一些小型银行和小贷公司没有过硬的渠道，没有风险管理的系统架构和人员，线下渠道的铺设也比较有限，融360的专业服务介入进来，可以大幅度降低其运营成本。因为是根据服务的深度不同从中获取不同程度的佣金收益，所以机构对此是非常欢迎的。