浅析劳动经济学下的消费金融发展策略

王璐

[摘要]劳动经济学与消费金融学在当今的金融和经济学中属于前沿学科，它们涉及多个经济学范畴的交叉领域，涵盖了经济生活的方方面面。本文通过对劳动经济学和消费金融学的简介，进而对劳动经济学下的消费金融学的发展策略进行浅析，分析并提出了在我国国情下，依据劳动经济学理论如何促进和发展我国消费金融的策略。

[关键词]劳动经济学；消费金融；经济发展

[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）17-0101-02

1引言

改革开放三十多年来，中国经济呈现逐年上升的态势，但是却隐含着很多不稳定的因素，比如中国经济结构中长期存在的不合理，经济增长严重依赖投资和出口而忽略消费的作用。在金融危机爆发后，这一问题尤为凸显。为了更快更好地发展经济，需要从理论上加以创新，从经典的劳动经济学角度出发，对消费金融加以分析和研究，提出一些相应的对策。

2劳动经济学简介

劳动经济学作为经济学的一个重要组成部分，与政治经济学、部门经济学和生产经济学密切相关。并且劳动经济学也涉及如人类学、伦理学、社会学和心理学等学科，因此说劳动经济学涉及社会经济生活的方方面面。

在中国国情下，劳动经济学的研究主要针对以下几个方面：

劳动力的扩大再生产和简单再生产；劳动力的短期平衡、长期平衡结构以及人口基础；就业、待业的类型及培训；对劳动者工资的研究，消费能力的研究；影响劳动效率的要素等。

劳动经济学长期以来都是经济学研究中的重点领域。由于这一学科涵盖广，成果具有直接性，因此劳动经济学的发展带动了经济学理论的发展。又因为劳动经济学的交叉学科广泛，其中的部分学科的新成果，新理论对劳动经济学都具有促进作用，因此这一学科也经常与时俱进。中国由于国情的原因，发展相对起步较晚，所以在研究水平上与发达国家还有一定的差距。但正因为这个原因，我们更要从劳动经济学的角度来分析研究我国的各种经济形式，尤其是劳动经济学下的消费金融发展问题。

3消费金融的概念

消费金融也称为消费者金融或者是居民金融，其研究包含消费者或者居民的资产配置问题，涉及居民的收入、投资和消费多个方面，并不是简单的消费问题。单一的消费者这一词汇过于强调消费者个人，但是使用消费者金融学则更能反映出消费者个人的投资和储蓄行为，并能包含家庭的金融行为和资产配置问题。消费金融是当前金融学和经济学新兴的一个研究领域。中国近年来的消费金融快速发展，消费空间不断拓展，研究消费金融将对促进我国经济发展具有重要的意义。

4劳动经济学角度下的消费金融发展策略分析

中国的经济发展态势充分反映出消费金融的存在有其客观性及必然性。消费者在追求消费效用最大化的过程中，不断地优化消费路径。在消费高价值商品时，则产生了对消费金融的自发需求。因此，从劳动经济学的视角来分析和研究中国的消费金融发展，并提出相应的策略具有重要的应用意义。

4.1消费金融具有丰富信贷结构的作用

消费金融贷款具有覆盖面广泛的特点，但也存在着额度小、成本高，分散等弱点。不过消费金融的出现仍然为信贷结构的调整带来了新的血液。伴随着个人信用贷款制度的完善，消费金融贷款可以有效地削弱信贷风险，优化金融信贷的资产结构。并且消费金融的贷款方成为金融机构可以很方便地通过向消费金融的贷款方推荐产品与业务，发展其为新的客户。

4.2消费金融具有供需平衡的作用

中国的改革开放取得了巨大的成就，国内的市场经济制度正在不断地完善。然而资本集中和扩大化生产带来的生产过剩问题时常出现。根据经典的劳动经济学理论，生产过剩时，必须扩大需求，否则产品堆积过多会影响再生产的过程，从而形成恶性循环，遏制经济的发展。为了维持市场经济的持续稳定发展，必须要不断地发展消费金融，拉动需求，强化消费能力，达到供需平衡。

4.3消费金融具有平衡消费水平的作用

劳动者具有这样的特点，在年少与年老时消费多，但生产力低，中年则相反。这就需要通过发展消费金融，使收入相对稳定的青年人预消费，并通过适当的比例分配，在不影响未来生活质量的前提下，提高目前的生活质量。相对于消费者的整个生命周期来说，消费金融可以平衡消费者在不同阶段的消费水准，从而有效保障消费者的生活水平。

4.4消费金融具有促进消费者的全面发展的作用

消费金融具有提高居民消费能力的作用。这里的消费能力是广义的消费能力，包含了消费者为了满足自身的知识、才能而进行的物质消费。随着消费金融的发展，消费者的消费习惯和理念逐渐提高，并且消费时也更加的科学。人们在消费的过程中，整体的素质逐渐提高，因而劳动技能也相应地提高，从而在社会整体层面上，劳动力的整体能力不断提升。这在很大程度上促进了整个社会的发展。

5劳动经济学角度下的消费金融发展策略与分析

由于中国的国情，我国的消费金融起步较西方发达国家晚一些，因此很多方面还有待完善。但是我们可以根据我国的国情，借鉴国外已有的研究成果，将优秀的研究经验进行本土化的转化，并基于国内的实践，创造出具有中国特色的发展策略。这个过程中，如何从劳动经济学的角度来分析和研究消费金融发展的策略至关重要。本文基于上述的讨论分析，提出以下几个方面的策略。

5.1提高居民消费水平

以劳动经济学的视角观察，金融消费发展的关键在于不断地提高居民的消费水平与能力。为了达到这一目的，可以通过很多宏观调控的措施，从政府的层面来做到，比如可以对企业减税等方法。同时，还需要通過健全社会保障体系，提高居民消费信心。除此之外，对消费金融贷款制度的创新也可以促进居民的提前消费意识，这将有助于全面扩大内需，从而促进社会经济的稳定增长。

5.2创造优质消费环境

保障良好的消费环境对于增强消费双方的信心至关重要。为了达到这一点，需要政府完善相应的金融法律法规。当前我国在消费金融方面的法律法规仍然有待补充和完善，这需要不断地从金融实践中总结和完善。同时还需要进一步地提高金融消费的透明度和保证度，逐渐培养消费者合理的现代消费观，促进居民消费的良性循环。

5.3完善消费金融制度

中国的消费金融体系结构过于简单。尽管近年来我国的银行和金融机构发展势头很猛，但是这一问题却逐渐显现出来。从劳动经济学的视角观察，多层次的金融体系结构是保障经济稳定增长、抵抗风险的必然趋势。因此，中国需要大力扶持消费金融公司、社区银行和村镇银行等小型金融机构。同时，还要大力发展消费金融，从体制上创新，不断开发出满足国情的消费金融产品。中国人口基数大，人口结构复杂，区域间发展不平衡，收入差距大等都是我国当前的国情，这就需要多层次的金融消费产品来满足不同消费者的需求。

在我国，农村居民作为消费者基数中比例最大的一部分消费者经常被轻视，然而从劳动经济学的角度来观察，这一部分消费者的消费金融发展不容小觑。农村居民人口多，潜在消费能力没有完全开发，因此可以通过完善消费金融制度，迎合农村消费者的消费需求，在城镇居民与农村居民间合理分配消费金融资源，从而获得最大化利益。这从另一方面也可以有效提高农村居民的生活水平。在完善消费金融制度的同时，需要大胆地借鉴西方发达国家已有的先进经验，并做好本地化工作，结合中国国情，进行制度上的创新，这样才能更好地完善消费金融的制度，开发出符合我国消费者需求的消费金融产品。

6结论

本文在简介了劳动经济学和消费金融的基础上，从劳动经济学的角度分析了我國国情下的消费金融发展，并结合我国的国情和消费金融发展的状况，论证了消费金融在我国发展的必要性，即消费金融具有完善金融结构，平衡供需，平衡消费者的消费水平和生活水平等作用。与此同时，本文也提出了一些相应的促进消费金融发展的策略，这些策略将对改善我国的消费金融环境，完善消费金融制度具有良好的建设性作用。如何从劳动经济学的角度进行消费金融发展的分析并提出相应的策略是一个长期而艰巨的任务，但在这一领域的创新将对我国经济的发展具有重要的意义，在今后工作中，笔者将会对这些策略进行更加深入的分析和实践，也期待各行各业的人提出意见，共同努力。

参考文献：

[1]马培生.劳动经济学[M].北京：劳动社会保障出版社，2002.

[2]尹世杰.消费经济学[M].北京：高等教育出版社，2003.

[3]蔡杨涛.城乡收入差距的政治经济学[J].中国社会科学，2000（4）：11-23.

[4]张学江，荆林波.我国消费金融服务业发展现状及政策选择[J].南京社会科学，2010（11）：35-43.