揭秘“富跑跑”们的洗钱密道

“我想把1000万元人民币弄去境外，怎么办？”“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友打探，最后得出了四条“路子”。G先生不是个案，洗钱出境，这一桩非法的事情，却是很多“富跑跑”的当务之需。也正因为非法性质，G先生面临的选项，要么高成本，要么高风险，要么极其麻烦。

“地下钱庄”的“搬钱法” G先生听到的最惯常的办法是找“地下钱庄”。它们通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”甚至“移民服务机构”这样的名头之下。G先生找到的“地下钱庄”要收他0.6%的手续费。

那么地下的业务怎么做呢？

第一种是“两头资金池”，“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。这种模式下，钱并没有真的在跨境流动，“富跑跑”只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。不过，听起来容易的模式，最大的风险来自境内外对大额进出账户的监控。也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”真的有钱进出境——比较原始的办法是通过“水客”将钱分批带过境，“先进”一些的办法是靠假单证和贸易合同来汇钱，“最先进”的办法是做真实信用证下的虚假贸易。G先生考虑再三还是不敢操作。他一是怕钱被“黑”掉，自己的資金到对方账上以后，对方违约不在境外付现；其次担心“地下钱庄”本身因洗钱被查处。

“换汇中介”的“搬钱法” 也有移民公司为G先生介绍另外一种“换汇中介”，这种机构一般需要比较长的时间才能完成换汇，且收取费用比“地下钱庄”低廉。这又是怎么回事？有一种换汇中介采用的是“笨”办法，即化整为零：中介机构会找几十甚至上百个个人账户进行划转，利用掉每张身份证的5万美元换汇额度。

但在中国，根本不存在合法的民营换汇机构，所有私人机构的类似业务，都是“地下”的。在G先生看来，这种办法由于拉长了资金到账的时间，更加不安全。

去趟澳门都搞定？ G先生的第三个办法是去朋友介绍的贸易公司。据G先生的朋友介绍，这家贸易公司“真的在做进出口贸易，同时也做点倒钱业务”。但是有两个缺点，第一，资金不是一步到位，只能帮转到香港；第二，资金要先打给贸易公司。

由于资金不肯脱手，G先生的朋友给了他一个“偏方”——去趟澳门都搞定。

据G先生介绍，办法一是把钱打到银行卡（借记卡）里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客帮助安排换回资金，但不返回银行卡中；办法二是在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现；办法三是找找看是否还有去澳门的汽艇偷渡，自己把现金带到境外。

当然，以上三种方法，都无法证实或证伪。只是近期澳门金管局出了一系列截杀赌场洗钱的监管措施，似乎隐约透露了G先生所述的前两条在监管趋严前行得通。

除了上述相对常用的四条“路子”，G先生还听说了一些操作性弱但颇为另类“有趣”的办法。其中一个办法是，早年曾有人来内地推销过一种在港发售的保险产品，价格很高，且一可退保、二可更换受益人。换句话说，当投保人或更换后的受益人到了香港并按合约退保，就可以在境外把保费“洗出”。摘自《第一财经日报》