发展现代农业推动城镇化建设的金融视角——以吉林省为例

张 丽

（中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051）

发展现代农业推动城镇化建设的金融视角
——以吉林省为例

张 丽

（中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051）

2013年中央1号文件指出，必须统筹协调，促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，着力强化现代农业基础支撑，深入推进社会主义新农村建设。城镇化与现代农业相辅相成，相互协调，一方面城镇化建设是现代农业的重要引擎，另一方面，现代农业又推动城镇化建设进一步发展。吉林省农业占GDP比重较高，农产品加工业是支柱产业。这为以发展现代农业为切入点，推动城镇化建设，实现两者良性互动提供了比较优势和丰富的现实素材。金融是现代经济的核心，在支持现代农业发展以推动城镇化建设中发挥了重要作用，也存在一些问题，本文对此进行了调查、总结。

现代农业；城镇化建设；金融视角

一、吉林省发展现代农业对城镇化建设的推动作用

（一）发展现代农业是城镇化建设坚实的物质支持

农村人口大规模向城市迁移，转为城市人口是城镇化建设的一个典型特征。城市人口的增加会加大对粮食、肉、禽、蛋等主副食品及其它工业制成品的需求。这些需求与农产品联系紧密，因为，一方面，粮食、肉、禽、蛋等主副食品主要来源于农产品，另一方面，工业制成品的许多原材料，如棉、纱等也属于农产品。发展现代农业可以大幅提高农业生产率，增加农产品供应，丰富农产品种类，有效满足城市人口增多产生的需求，推动城镇化建设持续、健康的发展。

（二）发展现代农业有利于整合城镇化进程中释放的土地资源

随着农村人口大规模向城市迁移，农村剩余了大量的土地。现代农业以采用现代化机械设备和现代组织管理方法来经营为特征，因此，可以有效整合农村的剩余土地，为农业的专业化、标准化、规模化、集约化生产创造条件，充分提高农业生产率，合理配置技术、土地等重要资源。

（三）发展现代农业有利于促进城乡一体化

城乡一体化是我国城镇化建设的题中之义，更是我国“十二五”规划和十八大报告的重要内容。发展现代农业有利于增加农民收入，增强农村经济活力，缩小城乡差距；加快完善城乡发展一体化体制机制，促进城乡要素平等交换和公共资源均衡配置，形成城乡一体的新型城乡关系。

（四）发展现代农业有利于拓宽城镇化建设的资金来源

城镇化建设中的基础设施、福利保障以及住房安置等许多方面都需要大量的资金投入。在吉林省间接金融占主导的实际情况下，银行贷款是城镇化建设的重要资金来源，而贷款需要存款予以支持。现代农业大幅提高了农业生产力，使涉农企业的利润和农民的收入显著增长，企业利润和农民收入存入银行就会支持银行贷款规模的扩大，形成支持城镇化建设的资金来源。

（五）发展现代农业有利于丰富城镇化的实现方式

城镇化实现方式的内容较为丰富，就地城镇化是其中一种重要的实现方式。就地城镇化是指在农村地域中，由于拥有工商业的就业机会或良好的社会服务和生活环境，从而引发人口密度、土地利用、建筑形式与布局肌理等方面出现城市形态特征。吉林省农村人口数量庞大，单纯依靠大中城市吸纳能力十分有限。发展现代农业，可以提高当地政府和村集体的税收等可支配收入，改善政府社会保障和转移支付力度，推进农村基础设施改造和新农村、小城镇建设，使当地的经济环境、制度保障和生活习惯等诸等逐渐与城市形态接轨。

二、金融支持现代农业发展的基本情况

（一）支持力度逐年增大，各项指标稳步增长

2012年，吉林省涉农贷款总额2660.3亿元，较2011年增加404.8亿元，同比增长17.9%。按用途分类中，农林牧渔业贷款704.8亿元，较2011年增加82.7亿元，同比增长13.3%；农用物资和农副产品流通贷款621.9亿元，较2011年减少8.8亿元，同比下降1.4%；农村基础设施建设贷款344.4亿元，较2011年增加102.9亿元，同比增长42.6%；农产品加工贷款268.1亿元，较2011年增加42.3亿元，同比增长18.8%；农业生产资料制造贷款59.6亿元，较2011年增加10亿元，同比增长20.3%；农田基本建设贷款8.4亿元，较2011年增加4.2亿元，同比增长1倍；农业科技贷款1.5亿元，较2011年减少0.4亿元，同比下降22%。按受贷主体分类中，与现代农业相关的农村企业贷款1266亿元，较2011年增加379.6亿元，同比增长42.8%；农村专业合作社贷款0.5亿元，较2011年增加0.1亿元，同比增长25%；国家级和省级龙头企业贷款144.2亿元，较2011年增加1.1亿元，同比增长0.8%。

（二）突出重点，助力优势、特色产业发展

吉林省地处享誉世界的“黄金玉米带”，是全国重要的商品粮生产基地，在国家经济持续增长的大背景下，农业的现代化、产业化、科技化水平不断提高，形成了一大批优势、特色产业。金融机构立足实际，突出重点，对这些领域予以有力支持。一是加大对重点龙头企业支持力度，实现集群发展优势。以促进龙头企业优化升级为切入点，支持龙头企业加快新技术、新工艺的推广和应用；为有扩张能力的龙头企业完善治理结构、兼并重组等拓宽融资途径；引导、支持龙头企业向现代化农业产业园区集中，发挥比较优势，增强产业发展的积聚效应。二是积极扶持家庭农场、农业产业园区、示范园区发展，推动传统农业向现代农业的转变。如辖区延边州在全国范围较早的对专业合作农场提供金融支持，支持力度与专业化水平居于全国前列；辖区松原市在金融机构的帮助下，规划了农业高新开发区，引进多项国内外领先的农业技术，有效提高了农业现代化水平和农民收入。

（三）创新金融产品服务，推动现代农业发展

针对涉农个人、企业贷款风险高、抵质押物各类少，担保机制不健全的客观情况，金融机构积极创新金融产品、丰富金融产品种类与开展模式，支持现代农业发展。一是扩大贷款抵质押物（权）范围。结合吉林省实际，推出直补资金担保贷款、林权抵押贷款、农村土地承包经营权贷款、土地收益保证贷款、人参存货抵押贷款、农机具抵押贷款等，有效满足了现代农业的金融需求。二是创新金融服务模式。通过银行承兑汇票、信用证、集合票据业务等多种形式服务涉农企业；作实“上下游企业+订单+农户”、“农民合作社+农户联保”、“公司+基地+农户”等供应链融资模式，提高农业现代化水平。

（四）强化风险管理，保持金融支持现代农业的可持续性

总体而言，多数涉农企业规模偏小、抵押物不足、财务信息不健全，企业利润波动较大。如果不能有效管理对涉农企业的贷款风险，就无法对现代农业持续的提供支持，影响其长期发展，为此吉林省金融机构严格贷款审批流程，创新风险管理手段，降低了贷款发生风险的概率。一是优化流程控制。严把准入、审批、贷后管理等各个环节，提高贷款风险的识别、确认及预警能力。二是创新风险管理手段。引进“农业小微企业识别技术”，侧重运用“三品”（企业主的人品、企业的产品和企业及企业主所拥有的物品）“三表”（水表、电表、税务海关报表）等非财务信息分析，对贷款风险进行判断；针对贷后监管难度较大的特点，引入专业物流公司等第三方机构对借款企业的存货质押监管，有效缓释信用风险。

三、金融支持现代农业存在的问题

（一）金融产品创新不足，无法满足现代农业资金需求

随着经济发展和农业产业化水平提高，现代农业对高效、便捷的金融产品需求日益增强。但与此不相适应的是，市场上金融产品种类稀少，结构单一，业务主要以传统在存款、贷款、汇总为主，无法满足现代农业多层次、多样化的融资需求。

（二）涉农企业风险偏高，风险分散及补偿机制缺位

农业是弱质产业，生产周期长，需要承担自然灾害和市场价格波动双重风险。此外，部分涉农企业注册资本低，生产技术落后，财务报表不健全，缺乏专业的营销和管理人才。因此，需要从市场和行政两个层面，对风险进行分散与补偿。市场层面，期货、农业保险等机制可以有效的缓冲与分散风险，但目前吉林省内尚未开展期货避险业务，保险公司则基于自身风险收益考虑，除针对玉米、水稻等少数种植业产品开办业务，而针对经济作物等其它产品的保险业务少之又少；行政层面，存在的问题主要有相关配套政策和风险补偿机制尚不健全，金融部门与财政、税务、工商、农林等沟通协调有待加强，财政补贴、税费减免力度有待进一步加大，等等。风险分散和补偿机制的缺位严重影响了金融对现代农业的支持效率。

（三）抵押担保体系不健全，制约现代农业融资发展

抵押、担保方面的问题是影响金融支持现代农业发展的重要制约因素，据调查，该类问题在吉林省突出表现为以下几方面：一是抵押物范围受法律限制。新《物权法》明确规定通过家庭承包的土地在流转上不允许设定抵押，乡镇、乡村企业的建设用地使用权不得单独抵押，农村宅基地上房产不能抵押。这一规定抑制了农业资源的合理配置，不利于传统农业向以专业化、规模化、集约化生产为特点现代农业转变。二是抵押资产难以评估。合理评估、定价是各类资产可以作为抵押物的必要条件，目前吉林省创新开展的抵押业务，如大型农业机械抵押、林权抵押、农村住房及宅基地抵押、农村土地承包经营权质押、存货抵押等都没有较为科学的评估方式和相关评估机构，主要依靠农村信用社根据经验进行评估或双方协商，不利于贷款风险的控制。此外，全省评估机构稀缺，评估效率不高。如辖区白山市森林资源较为丰富，但该地具有森林资源资产评估资格的评估机构只有一家，若对2000亩地进行评估，仅“采样”一项工作就需要14天。三是评估手续办理复杂。当前可供涉农企业抵押的资产手续办理复杂，特别具体到乡镇层面的政府机构，在办理抵押登记手续时，工作效率需要提高，工作作风有待转变。四是抵押资产流转不畅。如在办理农户宅基地抵押贷款中农户发生违约情况后，受到乡情意识浓厚因素制约，本村村民不会购买同村人的宅基地，外村人因在当地无土地，无生活来源也不会来购买，由此导致宅基地抵押贷款实际上就是信用贷款，出现风险很难化解。

（四）信用体系建设有待完善，金融环境亟需改善

目前,农业相关征信系统建设和业务发展缓慢,缺乏统一的企业和个人信用信息数据库,在信息不对称的情况下,金融企业难以准确地做出信贷决策; 承贷主体金融知识普及率低,诚信意识、风险意识淡薄,逃债、躲债和赖债的现象时有发生;农村的非正规金融运作不规范，缺乏法律保障,潜在风险较大,容易造成金融秩序和社会秩序的混乱,给金融生态环境的自我调节带来障碍;法律制度不完善,存在行政力量介入和干预农村金融、以权代法的现象等。

四、金融支持现代农业发展的思考与建议

（一）加快金融产品及服务创新，满足现代农业金融需求

针对现代农业金融供给不足的问题，应全方位、多角度的完善金融产品及服务的创新机制，有效满足现代农业的金融需求。一是创新金融产品种类。积极尝试开展土地收益权、林权抵押和仓单抵押贷款；开发大型农用生产设备、林权、水域滩涂、土地流转使用权等抵押贷款，规范应收账款、股权、仓单等质押贷款；对农村出口创汇企业开办出口押汇、票据贴现、打包贷款等融资业务，满足各类企业的资金需求。二是创新金融服务方式。应进一步提高服务质量和效率，优化审贷程序，简化审批手续，积极推广金融超市“一站式”服务；积极开展银行票据、商业票据、金融投融资理财、担保咨询等中间业务，努力拓展银行卡业务、网上银行业务，以满足涉农企业全方位的金融服务需求。三是创新激励机制。政府等有关部门应制订涉农金融产品创新考核奖励办法，设立创新专项奖励基金，对优秀创新成果、先进单位进行奖励；金融机构应将金融产品创新作为业务考核的重要内容，将考核成绩与工资奖金分配、授予贷款权限挂钩，充分调动开展农村金融产品创新的积极性。

（二）健全农业保险机制，促进金融助力现代农业

一是扩大保险品种和范围，研究如何逐步将养殖业、种养业、林业等纳入农业保险范畴，以此增强农业抵御风险能力。二是加大政府支持力度。农业的保险赔付率较高，对于保险公司而言，往往得不偿失。因而建立农村保险体系，需要政府及相关部门发挥积极作用，为保险机构深入农村、植入农业提供优惠政策，规避农户生产经营风险；还可通过组建全国性、政策性农业保险机构，将国家对农业自然灾害的救济、补贴方式转化为农业保费补贴方式。三是探索多元化的保险模式。探索“保险+信贷”的业务模式，充分发挥保险和信贷的联动作用；引导建立互助保险合作组织，即建立由农民、农村经济单位自愿出资形成的非营利型的合作保险组织等形式，致力于农业保险或弥补农业保险损失。

（三）加强财政支持与配合，健全激励与风险补偿机制

为提高现代农业的金融支持效率，财政部门应与金融机构配合，建立并完善相关激励与风险补偿机制。一是推行涉农企业贷款贴息政策，对农业产业化龙头企业等涉农企业提高财政贴息的比例，调动金融机构对现代农业建设提供信贷支持的积极性；二是建立财政风险补偿基金，对由于自然风险和市场风险等原因形成的涉农各类企业贷款损失给予一定的补偿，降低其呆账率。三是适当给予涉农企业与金融机构以税费优惠，减轻金融机构和承贷主体的经济负担。

（四）完善抵押担保机制，降低金融机构的信用风险

一是完善抵押担保体系。大力发展信誉程度高、规模大的担保机构，通过直接入股、企业入股、民间资金参与等方式向担保机构注资，提升担保实力。对有限分散的财政支农资金进行合理整合，建立支农担保基金，以更大程度发挥财政资金的撬动信贷资金的作用。二是丰富抵押担保模式。鼓励各类担保机构通过联合担保、再担保、担保与保险结合等方式，加大对龙头企业的融资担保服务；加强银行与农业专业担保企业的合作力度，并鼓励利用物流监管公司、再担保公司等创新方式，使农产品存货抵押担保成为合格的担保手段，为成长阶段的农业产业化企业提供合格授信担保；发挥政府效力，通过建立合法有效的物资担保公司或农户融资担保机构等第三方担保平台，为农户、涉农企业等解决金融机构融资担保难的问题，降低金融机构的贷款风险。三是优化抵押担保流程。建立吉林省统一具体的农村土地承包经营权抵押流转登记制度，明确办理流程，增强可操作性，为银行授信介入提供有效地法律和制度保障，真正让土地流转为农民带来实惠；规范土地、房产、承包经营权、林权等动产及不动产的抵押、担保、评估、审计、验资、登记备案等中介服务，适当降低收费，减轻信贷成本，提高中介效率。

To Promote the Development of Modern Agricultural Financial Perspective Urbanization Construction

ZHANG Li

Urbanization and modern agriculture complement each other, mutual coordination, on one hand, urbanization construction is an important engine of the modern agriculture, on the other hand, modern agriculture and promote the further development of urbanization construction. Jilin province agriculture accounts for the proportion of GDP is high, the agricultural product processing industry is the pillar industry. Finance is the core of modern economy, the development of modern agriculture to support played an important role in promoting the urbanization construction, there are also some problems, this paper conducted an investigation, summary.

Modern Agriculture; Urbanization; Financial Perspective

F832

A

1009 - 3109（2014）05-0056-04

（责任编辑：何昆烨）

张 丽，女，汉族，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。