外资银行发展战略与金融人才需求研究

2014-04-16徐俊艳

江西化工 2014年1期

徐俊艳华军

(江西省化学工业学校，江西南昌 330012)

引言

外资银行在我国也称作为跨国银行，是随着生产贸易、资本流动、公司组织的全球化扩张而产生和发展的。因此，大多数学者与国际组织把跨国银行视为跨国公司中的一部分，将跨国银行的研究纳入跨国公司的研究框架之中。如联合国跨国公司中心(UNCTC)即是如此。

在我国，外资银行的发展也已经有了百余年历史(1845至今)，2006年底我国金融业全面开放，在华外资银行也开始以惊人的速度发展。据亚洲开发银行专家预测，在未来10到15年，中国金融市场约30%的份额将由外资银行及其他金融机构分享，由此推动金融人才需求保持长期稳定增长，必将对我国的金融业及金融人才需求产生重大的影响。

一、外资银行发展现状

自日本输出入银行1979年成为第一家获批准进入我国金融市场的外资银行以来，到2007年10月末，在华外商独资银行20家，下设分行95家，合资银行有3家，下设5家分行和1家附属机构；另外有22个国家和地区的72家外国银行在华设立了130家分行；46个国家和地区的191家银行在我国25个城市开设了241家代表处。有21家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行，其中13家已经获准开业，其余8家正在进行改制筹建，预计不久后将获准开业，改制法人银行资产总额达到了890亿美元，占所有在华外资银行总资产的58% 。同时，外资银行加快了在中西部和东北地区发展的步伐，共设立营业性机构30家，占全国外资银行机构总数的10% 。

2007年10月底，在华外资银行资产总额1,539亿美元，比上年同期增长了41%，占全国金融机构资产总额的2.24%，各项贷款余额888亿美元，比上年同期增长57.8%，占全部金融机构各项贷款余额的2.43%。负债合计1,389亿美元，比上年同期增长64.7%，占全部金融机构负债合计的2.14%，各项存款508.7亿美元，比上年同期增长38.47%，占全部金融机构存款总额的1.04%，实收资本135.7亿美元，比上年同期增长40.51%，占全部金融机构实收资本的5.91%。已有35家境外机构投资入股23家中资银行，入股金额210亿美元。

截至2006年12月底，外资银行经营的业务品种超过100种，115家外资银行机构获准经营人民币业务，允许外资金融机构将经营人民币业务的城市从13个增加到18个。随着各家外资银行数量的不断增加，营业网点的不断扩张，业务范围的不断扩大，对于金融人才的迫切需求将不可避免的成为外资金融机构实现其在中国持续发展的重要环节。

二、外资银行发展战略与金融人才需求

(一)外资银行的扩张与金融人才需求

近年来，外资银行通过设立分支机构、代表处和参股中资银行，国内营业网点的布局等扩张方式，外资银行在华呈现快速发展的势头；外资银行在华员工规模的增速加快，多数外资银行的员工增长速度超过15%，外资银行对金融人才的需求也近似“渴求”。

1、外资银行区域分布与金融人才需求。

外资银行依据经济发展水平、金融业务容量及客户分布情况，将其机构重点布局在中国沿海大中城市，并辐射到中、西部地区城市。外资银行机构的区域分布主要集中在长三角、珠三角和环渤海经济圈及三大经济圈中的金融中心城市和沿海经济发达城市等我国20个经济较为发达的大中沿海城市。这些城市是在华外资银行业务拓展的重地，仅上海，深圳，北京，大连，天津和广州六城市的外资银行机构数量就已占在华全部外资银行机构总数的80%，资产则占到总额的90%；至2006年末，仅上海就拥有外资银行分行53家，外资银行及非银行金融机构代表处71家。中西部地区仅有武汉、成都、重庆、西安等少数几个城市设立了外资银行机构，而且规模相对较小。

外资银行网点分布的区域集中化的特点使该地区的金融人才，尤其是中高端职位的本地金融人才极为抢手，银行人才之战越演越烈。

2、具有国际背景的高端金融人才成为外资银行争夺的重点。

进入我国的外资银行大都是全球著名的跨国银行，实施的是国际化经营发展战略目标，拥有发达的全球网络和丰富的国际业务经验；与中资银行相比，在国际业务领域具有得天独厚的优势。

许多外资银行的业务品种主要集中于外汇理财资金业务、国际结算或融资业务，服务对象主要集中于规模较大的外资企业或外国公司、部分城市富裕阶层、部分大型国企和沿海及周边城市的进出口贸易企业以及资信良好的民营企业；在与外资银行有业务往来的企业中，70%为外资企业，20%为国有企业，10%为私营企业；现有外资银行企业客户，年销售收入在5亿元以上的占其全部企业客户的60%，年销售收入在5000万元至5亿元之间的占35%。

有关资料表明，外资银行在长三角经济圈、珠三角经济圈、环渤海经济圈的外汇资产总额占比分别为58.71%、17.42%、20.68%；外资银行在我国的外汇业务总量达25%以上，部分经济发达城市的市场份额甚至超过60%；国际业务方面，外资银行以不到2%的资产总额占据市场份额达到40%以上的业务量；这些特点决定外资银行的从业人员应当具备相应的国际化业务经历或背景。

近年来，各世界著名外资银行如汇丰银行、花旗银行、渣打银行、荷兰银行等在国内各大招聘网站上发布招聘信息，通过提供优厚的条件，大量招聘高端的具有国际从业背景或经验的国际化金融人才。有关资料显示，超过64%的外资银行或外资金融机构将在以后几年内按照银行发展规模扩充相应职员。

此外，随着外资银行的数量和网点的增加，加之外资银行人才需求的“高端化”以及国内高端金融人才的匮乏；同时，国内外很多风险投资机构开始在内地、海外拓展业务，使国内金融高端人才从数量上已经远不能满足外资金融机构发展的要求，外资银行已经开始越来越多寻求海外金融、证券类人才。

3、外资银行金融人才需求“本土化”。

2006年底，中国已经全面向外资银行开放人民币业务；同时，随着中国金融业的全面开放及逐步深入，对外资银行开展人民币业务的地域和客户限制将逐步取消。2007年5月末，汇丰银行、花旗银行、渣打银行、三菱东京日联银行、东亚银行5家外资银行人民币业务的资产总额、各项存款、各项贷款和利润的同比增速分别为58.38%、46.51%、70.61%和118.95%。2007年9月，银监会批准汇丰银行、东亚银行、渣打银行、花旗银行、恒生银行5家外资法人银行经营人民币银行卡业务。外资银行在华经营的业务范围将从外汇业务向人民币业务日趋扩大，加之外资银行本地化经营战略的推进，其中资机构和个人的客户占比有了较大提高，外资银行人民币业务经营量将上升到10%以上。

目前，国内金融人才的匮乏及外资金融机构的人才需求高端化，使得在华外资金融机构普遍存在人才不足的状况，阻碍了外资银行在我国的业务扩大和规模扩张，人民币业务量的大幅增加使得外资银行需要大量的本土化的金融人才。

过去，外资银行将眼光关注于“国际背景或工作经验”等要求，导致人才不足，人力成本较高以及不能适应本土化发展的要求。因此；随着外资银行业务网点和业务经营范围的扩大，越来越多的外资银行开始在国内招纳大量具有潜质的毕业生进行员工储备，具有素质高、可塑性强、成长速度快等特点的应届毕业生，也开始逐步成为外资银行的主体。因此，金融人才的“本土化”将是外资银行人才需求的发展方向。

(二)外资银行的业务经营与金融人才需求

外资银行大量进驻中国的根本原因是中国的金融市场均具有良好的利润预期回报，追求利润和效益最大化以及在华的持续发展，是外资银行进驻中国金融市场的目标，而达到该目标的核心手段则是外资银行尤其是外资银行员工的竞争力。金融投资分析师、信贷专业负责人、基金分析、风险管理人才、理财产品销售人才和个人投资顾问等成为外资银行当前急需的人才。

1、外资银行的众多岗位对专业性和综合素质要求较高。

对于专业性强的中层以上职位，比如投资理财顾问、外汇经纪人、融资经理、投资或基金项目经理等，用人单位更看重从业经验，但对从业人员有一定的能力要求。逻辑思维、信息收集、数据处理和分析能力及财务管理能力是外资银行要求从事这些岗位时需具备的专业要求。部分岗位如投资理财顾问等岗位还需要是金融通才，不仅要熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，那些取得国际金融认证证书的金融人才，更是外资银行希望吸纳的人才。

此外，在客户的选择上，外资银行实施的是优质高端客户发展战略，在经济发达地区、优势行业，外资银行利用其优质服务、相对较低的服务成本、市场细分等手段锁定自己的目标客户与中资银行争夺中高端客户，将有限的资源集中于优质的高端客户，通过掌握20%的高端客户来获取80%的行业利润。

因此，员工除了需具备具体的技能之外，外资银行还希望其具备良好的客户沟通和开拓能力，金融产品营销能力，团队合作精神；同时对银行业充满热情，努力好学积极进取，能勇于挑战自我，迎接竞争所带来的工作压力和银行共同成长。

2、外语良好的实务性金融人才需求量较大。

从外资银行的业务经营的客户分布特征来看，外资银行的公司客户主要是三资企业、跨国公司及部分大型外向型国有企业、上市公司，同时也积极拓展在华外籍人员、港澳台华人等优质中外零售客户市场。

因此，金融机构在招聘人才的时候最看重的就是行业经验以及外语能力，外资银行对员工的外语水平要求很高，因为公司所有的文案都是用英文书写，而且要和海外公司的同事及外籍客户交流，因此必须是写与说同时过硬。精通国际金融知识，能够熟练运用金融英语口语，熟悉国际合同、协议文本和国际法律的国际谈判人才、国际法律事务人才、金融秘书人才等需求量较大。

3、金融IT人才颇受青睐。

随着通讯技术和计算机网络的发展，金融与电讯、计算机和网络技术的融合趋势日益加剧，金融电子化、信息化、全球化是国际金融不可逆转的发展方向和趋势，网络银行将得到进一步的发展。

外资银行在取得人民币经营权后不会建立庞大的机构网点体系，它们更多地通过网络银行展开竞争，已有多家外资银行获准在中国境内开展网上银行业务，许多外资银行的金融业务创新大多直指网上银行业务。网上银行业务是外资银行争夺国内客户最快、最有效的途径，有望在较大程度上弥补外资银行在营业网点方面的劣势。

进入我国的外资银行大都是全球著名的跨国银行,拥有发达的全球网络，与中资银行相比，外资银行拥有广泛的国际网络优势,可提供安全、准确、快捷和方便的网络金融服务，通过网络实现金融的全球发展和资本的全球运作是外资银行的优势所在。因此；既懂计算机技术有具备金融投资知识或经验的金融人才正日益成为外资银行追逐的目标。

三、金融人才需求变化对金融业的影响

金融行业是我国国民经济的命脉，是我国重要的经济部门，包括银行、证券、保险、基金、期货及信托等子行业。目前，我国共有7家国有独资银行，110多家股份制商业银行，100多家证券公司，30多家保险公司，50多家信托公司，70家财务公司和4万多家城乡信用社。这一庞大的组织结构对应着相应庞大的人才需求量，外资银行对我国金融人才的需求，对我国的金融业及金融教育既是机遇也是挑战。

(一)外资银行的人才偏好对我国金融业的影响巨大

外资银行规模的不断扩大及人民币业务逐步展开，使外资银行各种人才面临短缺，而人才对于外资银行即是核心竞争力，“人才”已经成为外资银行亟待解决的问题。因此；外资银行普遍实施的人才“本土化”的战略，除了人才的培养与发掘外，还通过优厚的福利待遇、舒适的工作环境及出国培训等优越条件，从国内银行挖走大量优秀人才。中资银行中层管理人才和具有高学历的业务熟练人才流失最大。

据估计，目前在北京和上海，外资银行的高级管理人员中30%以上来自中资银行，他们绝大多数是原银行各部门的业务骨干；30%来自国外，30%来自海外归国人员。中资银行大量优秀金融人才的流失及金融人才的培养不足，对中资银行的业务开展带来很大冲击，对我国金融业的发展带来巨大影响。

(二)我国金融人才发展战略必须适应金融国际化的趋势

随着金融业的全面开放，我国金融业面临的竞争压力和风险急剧加大。现代金融业的竞争本质上是人才尤其是金融人才的竞争。行业竞争，人才是制胜的关键。因此；国内金融业及金融教育应当高度重视金融人才的培养、维护、培训和发展，实现金融人才的国际化，以提高我国金融业的国际竞争力，维护我国金融业的安全，推动我国金融业的快速发展。

1、引入国外金融机构的资深人才，推进银行国际化管理。

通过引入国外金融机构的具有国际业务背景的资深金融人才，经过他们的指导和示范作用，使员工掌握西方金融机构的银行信贷、国际金融、金融法律、资本运作、保险顾问、投资分析等实务知识，提高其操作水平、风险识别和防范意识，推动行业金融创新。

2、银行员工国外培训，提高我国金融业竞争力。

金融业是以货币为对象进行负债经营特殊行业，高风险性是这个行业的基本特征；这就要求金融人才不但要熟悉金融业务知识，还必须具备驾驭高风险金融市场经营的能力。

提高竞争能力，从国外聘用大批人才不太现实；因此，对现有员工进行定期培训或国外培训，以提高其金融创新意识和实践能力，是提高我国金融业竞争力的重要途径。要根据银行发展战略合理规划培训，将中高级管理人员作为培训重点，提高其政策理论水平、市场应变能力和驾驭全局的能力；加大对业务骨干和特殊项目品种的专项培训，加强对基层员工的岗位技能培训；实现银行内部管理人员、专业人员、岗位操作人员既分工明确又相互协作的统一整体。

3、加快国内金融人才的培养，储备金融后续人才。

(1)加快对高学历国际化金融人才和具备多种知识的复合型人才的培养。

随着金融业的发展和竞争的日益激烈，金融人才需要在国际舞台上参与角逐，没有较高的知识层次是很难在金融业开展工作的。高学历国际化金融人才是中外资银行及金融机构推进国际化发展战略的资源优势，也是银行最重要的核心竞争力，是中外资银行及金融机构需求和争夺的重点。

私人银行业务和混业经营的逐步开展，要求金融人才掌握银行、证券、保险、信托等多种专业知识和运作技术，能胜任为客户提供多途径、多方位理财咨询和策划，跨行业进行运作，复合型人才更受欢迎。

(2)依据金融业务岗位和特点，调整专业结构，进行“专业化”和“专门化”人才培养。

推动我国金融业的发展，既需要高学历国际化复合型金融人才，也需要能适应金融业务岗位和特点的“专业化”和“专门化”人才。金融行业的高风险性和实务性，使金融行业对在金融领域应用性很强的学科的毕业生需求较大，如财政、金融、审计、会计、保险、信用管理、网络经济等“专业化”人才；但同时也需要掌握金融基本知识的，能从事具体操作的计算机，文秘及翻译，金融营销、银行卡业务、资信调查等“专门化”人才。

(3)合作培养金融人才。

为适应金融国际化和银行业务的国际化需要，中资金融机构和金融教育机构可采用各种方式与外资金融机构开展合作，通过引进国外金融项目或具体业务，成立金融科研项目，组织金融培训课程，配备行业专家，建立金融业务及时咨询系统和金融典型案例库，丰富并深化现有的金融教育内容，进行合作培养金融人才。

综上所述，在金融改革不断深化的今天，我们要立足于本土，从金融教育入手，培养出更多、更高层次的金融人才。同时也可以看出，我国金融人才的需求是要提高人才的层次结构，尤其是高级金融管理人才、高级金融专业人才、复合型人才和国际化人才。

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