加大金融支持力度助推西部经济隆起带腾飞

张 鲲

(山东省金融工作办公室，济南250010)

加快西部经济隆起带发展，是山东省培育新的经济增长、促进区域经济协调发展、增强长期发展后劲的重大战略举措。金融是现代经济的核心，如何发挥金融在西部经济隆起带发展中的引领和保障作用，是一个重大而紧迫的课题。

一、金融对促进西部经济隆起带发展具有重要意义

党的十八大提出，继续实施区域发展总体战略，促进区域协调发展。省第十次党代会强调，进一步研究制定西部地区发展优惠政策，建设新的经济隆起带。2013年8月，山东省召开推进省会城市群经济圈和西部经济隆起带建设动员大会，对“一圈一带”建设工作进行部署。加快建设西部经济隆起带，是贯彻落实党的十八大、十八届三中全会和省第十次党代会精神，彰显后发优势，加快科学跨越发展，全力打造山东经济升级版的战略选择和重大举措;是完善全省区域发展格局，充分释放区域发展战略更大红利，增强山东长期发展后劲并实现可持续发展的迫切需要，对于建设经济文化强省、提前全面建成小康社会具有重要的现实意义。

区域发展，金融先行。上海浦东新区、天津滨海新区以及江苏沿海一带的建设开发，都贯彻了金融先行的原则，取得了明显成效。加快西部经济隆起带发展，促进山东省区域经济协调发展，同样离不开金融业的支持。这一重大战略实施过程中，现代农业和特色产业发展、城镇化和基础设施建设、社会民生等，都离不开大量的资金投入。这么多的投资从哪里来?企业自身积累、民间投资、财政资金等，相对于庞大的区域经济发展资金需求，都是杯水车薪。金融是现代经济的核心，融通资金是金融业的首要功能。只有依靠现代金融体系，才能把各类社会资金有效集聚起来，形成较大的资金规模，满足区域经济发展的资金需求。同时，西部经济隆起带区位和资源优势明显，文化底蕴深厚，发展态势强劲，多数市主要经济指标增幅高于全省平均水平，这为山东省金融业提供了优良的发展环境和天然的创新试验田。山东省应学习借鉴先进地区做法，深入研究有关金融政策，制定切实有效的发展规划和工作措施，发挥好金融在区域经济发展中的引领带动作用。

二、金融对西部经济隆起带的支持力度不断加大

2013年以来，全省金融工作认真落实全省“一圈一带”建设动员大会精神，按照《西部隆起带发展规划》要求，不断加大金融支持力度，较好地保障了区域发展的融资需求。

(一)引导银行业机构扩大信贷规模

积极引导银行业机构加强与西部区域的重点产业、重点企业和重点项目对接，不断强化信贷融资主渠道作用，扩大对西部地区信贷投放。西部各市抓住区域发展机遇，通过银企对接等方式引导金融机构加大信贷投入。聊城市组织开展了山东西部经济隆起带(聊城)金融发展研讨会暨金企对接会等银企对接活动，2013年达成协议资金1350亿元。济宁市深入开展“金融助推千家中小企业发展计划”，2013年实施增量扩容使入库企业总数达2475家，其中，1388家入库企业获得资金支持，融资满足率56.08%，贷款余额375.37亿元。临沂市与国家开发银行达成合作协议，投放50亿元专项贷款用于棚户区项目改造。截至2013年底，西部经济隆起带贷款余额达到9876.3亿元，比年初增加1147.8亿元，占全省新增贷款比重达到23.3%。

(二)拓宽直接融资渠道

在充分运用间接融资手段的同时，积极拓宽直接融资渠道，充分利用资本市场为半岛蓝色经济区发展筹集发展资金。一是加快推进企业上市。深入挖掘区域内上市后备资源企业，重点跟踪培育，鼓励符合条件的企业利用主板、中小板、创业板及境外资本市场上市融资和再融资。截至2013年末，西部经济隆起带有上市公司41家，从资本市场累计融资320.9亿元，分别占全省的17.3%和10%。二是鼓励企业发行债券融资。积极引导支持符合条件的企业发行企业债券、短期融资券、中期票据和集合票据;协调有较强实力的大型企业或担保机构为中小企业集合发债提供增信支持。2013年，西部经济隆起带实现债券融资70.2亿元，发行债券22支。山东省与中国银行间市场交易商协会签署了合作备忘录，推动“区域集优”债务融资在山东省潍坊、东营、临沂多地先行试点。三是利用区域股权交易市场融资。齐鲁股权交易中心作为全省性股权交易市场，完成了公司制改造，打造形成了挂牌交易、托管发布和综合展示三大平台，创新推出了包括私募股权、信托产品、集合票据、中小企业私募债、集合私募债等多种融资方式，2013年新增挂牌企业175家，累计达291家，实现直接融资近20亿元，带动间接融资近100亿元。西部各市积极利用齐鲁股权交易中心的平台作用，组织推动区内非上市股份有限公司、有限责任公司进行股权融资或托管。2013年临沂、德州、聊城分别新增挂牌企业26家、24家、21家，居全省前三位。四是加快发展各类股权基金。推动设立总规模200亿元的西部经济隆起带投资基金，重点投向重大基础设施、产业转型升级、节能环保、社会事业等领域。德州市连续举办三届资本交易大会，大力引进股权类投资，2013年到会境内外投融资机构526家，签署协议金额462亿元;企业上市挂牌步伐加快，2013年2家企业在证监会审核，4家企业实现间接上市，22家企业在场外市场挂牌，20家企业完成股改，30家企业引入私募，5家企业进入“新三板”程序。

(三)推动金融服务创新

区域内各市结合自身经济特点和产业禀赋，深入开展贷款抵(质)押、小额贷款保证保险等创新业务，努力满足实体经济的多样化融资需求。临沂市出台了《农村集体建设用地使用权、农村房屋所有权及农村土地承包经营权抵(质)押融资管理办法》，努力拓宽涉农抵押担保范围。德州市探索实施“春雨工程”，为小微企业提供贷款额度500万以下的无抵押担保融资服务;探索推广土地经营收益权质押、大型农用机械按揭等新型贷款模式。济宁市创新银保合作新模式，大力开展小额贷款保证保险试点业务，2013年共开展1068笔，贷款金额3.6亿元。在总结试点经验基础上，扩大全省县域金融创新试点范围，向菏泽等市下发了《关于遴选推荐县域金融创新发展试点县(市)的通知》，全省除莱芜外实现了全覆盖(莱芜市行政区划没有县和县级市)，西部经济隆起带内的临邑县和巨野县新列入县域金融创新发展试点县范围。

(四)发展新型金融机构和组织

持续深化农信社改革，西部地区已改制组建县级农商行4家。积极发展村镇银行，西部地区已设立村镇银行18家，占全省的23%。规范发展融资性担保机构，目前区域内融资性担保机构达到137家，占全省的27.79%，有力地支持了当地中小企业融资发展。积极开展民间融资规范引导工作，临沂市民间融资服务机构达到90家，占全省的近50%;德州、聊城、泰安等市的规范发展民间融资机构实施方案已获批复。推动设立财务公司等新型金融机构，丰富金融组织形态。支持新凤祥控股集团有限责任公司设立企业集团财务公司，选择临沂市作为西部试点城市积极争取开展民营银行试点，有关方案已上报银监会。

(五)优化金融业发展环境

区域各市高度重视并积极采取措施改善金融发展环境，多个市出台了推动金融业改革发展的具体政策措施，为聚集金融资源、发展地方经济创造了更加有利的条件。临沂市出台了《关于加快促进金融深化与发展的意见》(临政发［2013］53号)、《临沂市金融生态环境建设量化考核办法》、《临沂市金融贡献奖评选暂行办法》等政策性文件，努力调动各方支持金融业发展的积极性;济宁市对全市1410家从事民间融资服务的投资类公司开展了清理整顿工作，有效维护了社会秩序和金融稳定;德州市开展“金融生态环境建设提升年”和“百日集中整治”活动，不良贷款率由年初的4.69%下降到2.9%;泰安市围绕保障企业资金链安全，建立了重点工业企业和重大项目资金状况监测机制，化解了20多家企业资金困难。

三、进一步推动西部经济隆起带经济金融协调发展的思路和对策

总的看，近年来西部经济隆起带金融业发展迅速，金融服务能力不断增强，较好地保障了实体经济融资需求。但也要客观地看到，金融业与区域经济发展要求不相适应的矛盾还比较突出，金融业总体指标占全省的比重在20%左右(贷款余额、上市公司家数、债券融资额、保费收入分别占全省的23.3%、17.3%、4%、33%)，比生产总值占比低了近10个百分点，这既表明西部地区金融业发展相对滞后，也表明下步金融业发展潜力巨大，金融服务实体经济能力还有很大的提升空间。要坚持“区域发展，金融先行”的理念，把金融业作为重要的战略先导产业加以谋划，推动金融业率先发展、转型发展、跨越式发展，充分发挥金融对区域经济发展和“转方式、调结构”的先导、支撑和保障作用。

(一)加强对金融工作的领导

金融工作有其特殊性，需要各级党委政府切实加强领导，给予高度重视，列入合理日程，及时调度研究。具体可以抓好以下几个重点:一是抓机构建设。从实践看，建立专门的地方金融工作机构、配备工作力量非常重要。省委、省政府对加快发展山东省金融业给予厚望，压上了很重的担子，这也对加强地方金融工作机构和队伍建设提出了很高的要求。2013年，省政府出台了建立地方金融监管体系的意见。目前，全省各市和绝大部分县(市、区)成立了金融办和地方金融监管局，但总体上地方金融工作力量还比较薄弱，需要进一步充实力量，完善职能。二是抓人才培养引进。人才是现在最大的“瓶颈”，要加大对金融人才的培养引进力度。具体来讲，就是“用好现有的、引进外来的、培养未来的”。可以送出去培养，选拔有基础、有潜力的同志通过各种途径进修;可以引进，有针对性地招考一些有金融学历、履历背景的公职人员(分管、助理、金融办主任及一般公务员)，还可以聘请具有一定层次的金融管理部门、金融机构退下来的同志担任工作顾问，或到辖内小机构任职;还可以从加强金融专业教育培训等方面，着力培养本地实用性金融人才。三是抓协调服务。协调好各级政府与金融管理部门、金融机构的关系，支持金融机构依法监管，支持金融机构合规经营，形成发展合力。要搭建好金融机构与实体企业对接的平台，比如融资信息发布会、银企洽谈会、金融超市等，不断提高政金企合作水平。

(二)加强融资保障工作

在经济下行压力和企业经营风险加大的情况下，银行放贷趋于谨慎，准入门槛有所提高，“银行放贷难、企业融资难”的两难局面进一步凸显，如何拓宽融资渠道、扩大融资规模、满足经济社会发展的合理资金需求，是地方金融工作的中心任务。要进一步发挥银行融资的主渠道作用，依托本地优势产业和资源禀赋，积极做好融资项目筛选、储备和推介工作，帮助银行机构争取上级行信贷规模或吸纳区域外银行资金，最大限度地扩大信贷投放。要综合运用贴息、风险补偿、税收倾斜等手段，推动银行加大对战略性新兴产业、现代服务业、节能环保、“三农”和小微企业、民生等国民经济重点领域和薄弱环节的信贷支持。鼓励督促银行机构在加强管理、严控风险的前提下，大力发展委托贷款、承兑汇票、信用证、保函等表外融资业务，多渠道为企业融通资金，实现表内与表外融资协调发展。在货币政策回归稳健、信贷融资受限的情况下，要把部分社会融资需求引导到资本市场上来，把发展直接融资摆到更加突出的位置，进一步做好股票、债券、票据、基金等直接融资工作，加快区域集优债务融资和中小企业私募债试点步伐，不断提高直接融资比重。努力缓解当前实体经济融资成本过高局面，通过财政存款招标、重大项目融资等方式，引导和督促金融机构向实体企业适当让利，切实降低企业融资的实际成本。

(三)加强金融组织体系建设

金融组织体系是金融运行的平台、金融业的发展载体，如果没有一套健全的组织体系，金融的功能就难以发挥。要把金融组织体系建设作为一项基础性工作，从地方经济发展实际出发，按照“引进一批、改制一批、组建一批”的思路，加快完善金融组织体系建设。“引进一批”，就是加大政策引导，积极引进银行、证券、保险机构以及金融中介服务机构来本地设立分支机构;改制一批，就是大力推动县级农信社银行化改革和城区农信社整合重组，不断提升城市商业银行规范治理水平和规模实力;新建一批，就是积极发展村镇银行、小额贷款公司、融资性担保机构、民间资本管理公司、农村合作金融组织等这些新型的草根金融，从而构建银行、证券、保险等各类金融机构相配套，政策性、商业性、合作性相补充，大中小金融机构和国有、民营金融共同发展的多元化、多层次金融组织体系，进一步增强地方金融发展活力。

(四)加强诚信环境建设

要实现地方金融可持续发展，必须有一个良好的金融生态环境。金融生态环境包括信用环境、法制环境、行政环境、人才环境和舆论环境等，其中信用环境是核心、是关键，其本质就是要营造诚信的社会氛围。市场经济是信用经济，诚信是市场经济的基石，要着力培养诚信意识，突出把信用环境打造好。山东省历史上一些市县曾被列为金融高风险区，严重影响了经济的发展，这是个深刻的教训。要加强社会征信体系建设，促进信用信息共享，严厉打击逃废银行债务等金融违法行为，建立有效的失信惩戒机制，着力培育“以诚信为根本，视信用为生命”的社会文化，为金融机构在本地区经营发展提供全方位支持。

(五)抓好服务创新

创新是金融业发展的动力和活力所在，也是新的形势对我们提出的迫切要求。没有创新，就没有出路。要占领金融制高点，开拓金融业发展空间，必须在金融创新上有所作为。金融创新必须要抓住贷款抵(质)押物创新、多层次资本市场体系建设、保险参与社会管理创新等重点领域和关键环节先行先试，集中力量，突破瓶颈。比如说抵押担保物的创新，要学习借鉴先进地区经验，根据本地经济特点和企业融资需求，积极引导银行机构加大金融产品和服务创新力度，推动包括动产、知识产权、股权、土地使用权等更多具有价值的资产进入银行抵押物范围，进一步扩大抵押物范围，努力缓解涉农和小微企业融资需求。

(六)抓好政策支持

发展金融业要舍得下点本钱，对金融机构入驻和服务地方经济发展给予奖励，充分发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，不断增强金融机构支持地方发展的意愿。这方面的具体例子很多，有不少经验可以借鉴:一是金融机构风险补偿或贴息。财政资金具备对信贷资金增信、分险的重要功能，用全额贴息或者按新增贷款的1%对金融机构进行补偿，大体可以撬动投入额10倍甚至数十倍的信贷资金来支持经济发展。二是设立还贷周转或过桥资金或风险处置基金，防止企业资金链断裂引发金融风险。三是设立或参股金融机构。在符合金融监管要求的前提下，适当参与或增持金融机构股份能起到“一石三鸟”的作用，地方政府可通过分红、转让股份等手段，获得稳定、丰厚的投资回报;可以提高社会公众对地方金融机构的信心，促进金融机构快速发展;可以增加地方政府对金融资源的调控能力，推动金融机构更好地服务地方经济社会发展。例如地方政府若设立注册资本1亿元的融资性担保机构，每年最高可以担保信贷资金10亿元，且能一次性投入循环使用，达到“滚雪球”效应;再如发起设立创业投资引导基金，可以有效引导社会资本通过创业投资方式培育当地上市企业资源和新兴产业。

(七)抓好风险防控

在当前复杂严峻的经济金融形势下，诱发金融风险的因素明显增多，保持金融稳定的压力持续加大。针对当前金融风险新情况、新特点，要认真总结分析风险状况，加强监测预警，防止因企业资金链断裂引发区域性、系统性金融风险。深刻汲取风险教训，全面加强地方金融机构管理体制和内控机制建设。加大对非法集资、非法融资中介、非法证券、资本市场内幕交易、保险诈骗等违法犯罪活动查处力度，确保区域金融业健康稳定运行。