“宝民”搬家，银行收复失地？

◎ 谭浩俊（江苏省镇江市国资委，镇江212001）

“宝民”搬家，银行收复失地？

◎ 谭浩俊（江苏省镇江市国资委，镇江212001）

近日媒体报道，余额宝、理财通的收益率在直线下降，两者公开的七天年化收益率都只有5.04%、5.02%，离“破5”仅一步之遥，比此前的6%、7%相比，下降幅度很大。与此同时，银行系“宝宝”的收益率却保持强势，比如中银活期宝4月30日公布的七天年化收益率达5.16%，不仅超过了互联网“宝产品”，而且在过去的十个交易日里，大体保持着收益率上升的势头，与互联网宝收益率的直线下跌趋势形成鲜明的对比。

更重要的，由于银行的“宝业务”在风险防范等方面也要比互联网“宝产品”高得多。于是，不仅“宝产品”还有没有吸引力的话题越来越多地受到社会各方面的关注，而且“宝民”们也开始大量撤离“宝产品”，重新回到银行的怀抱。

有人说，这是银行觉醒以后向“宝产品”发动攻击的结果，也是银行收复了曾经失去的基地和阵地。从表面看，确实如此。毕竟，这些阵地长期以来一直为银行所占领，且被银行从这些阵地上不知获得了多少利益。但是，阵地有没有被收复，还会不会再次失去，目前还很难下结论。因为，关键要看经过此次冲击以后，银行能不能觉醒，能不能不再躺在垄断的舒服椅上享受暴利。

事实上，从“宝产品”诞生之日起，就注定了它是一种短期行为，是一种不可能长期生存的金融业务。因为，完全的资金游戏是不可能长期以往的，也是没有生命力的。即便是被公认为资金游戏的各种资本运作，也必须有具体的项目做支撑，能够围绕项目而展开资本运作。而“宝产品”只是将资金从一处挪向另一处、从一个口袋挪向另一个口袋，并从中获得一些收益。这种完全与社会财富创造没有任何关系的行为，怎么可能永久？为什么说中国的银行效益很好、效率低下呢？很大程度上，也是因为有相当一部分资金是被银行用作这样的无效率游戏的。譬如向客户收取保证金、譬如无休止地给企业发放承兑汇票、比如搭售理财产品等。也正是因为银行存在许多不规范行为，存在太多的资金挪腾现象，才导致“宝产品”具有了生存的空间，大受欢迎。

现在，随着银行“宝业务”的展开，互联网“宝产品”的市场空间越来越小了，离退出可能也为时不久了。但是，“宝产品”所做出的贡献却不可磨灭和轻视。如果没有“宝产品”的冲击，银行是不大可能做出这样的改变，也是不可能实现能力觉醒和经营理念觉悟的。也就是说，你不选择改变，“宝产品”就会逼迫你改变，直到你改变以后再做出新的选择。事实也是如此，让一种根本不具有创新内容、创新含义、创新意义的产品搅得心浮气躁、心烦意乱，可见，银行在这方面是何等的僵化和教条，何等的霸道与固执。要知道，只要银行稍稍有一点儿社会责任感，有一点儿为他人服务和意识，就不可能出现今天这样的现象。

在市场经济体制下，在改革的新元年，如果银行等垄断企业想继续坚守在垄断的阵地上，享受带来的各种暴利，已经站不住脚跟了。虽然“宝产品”们尚不具备全面冲击银行的能力，不具备让银行做出彻底改变的资格，但是，已经给银行发出了一种信号，那就是改变是必然的，不改变总有一天会“被改变”。

在“宝产品”收益率大幅下降的情况下，在“宝民”们的重新搬家中，银行确实在收复失地。但是，这些阵地还会不会丢，“宝产品”们还会不会卷土重来，带来更大的冲击力，就看银行要做出怎样的改变了。