混合所有制背景下依托信息技术重构行政决策流程策略研究<br/>——以银行业在东南亚地区推进国际业务为例

混合所有制背景下依托信息技术重构行政决策流程策略研究
——以银行业在东南亚地区推进国际业务为例

2014-03-27尹峻张学琼谢冰

云南行政学院学报 2014年6期

关键词：东南亚地区所有制银行业

尹峻，张学琼，谢冰

（昆明市社会科学院，云南昆明，650034）

混合所有制背景下依托信息技术重构行政决策流程策略研究
——以银行业在东南亚地区推进国际业务为例

尹峻，张学琼，谢冰

（昆明市社会科学院，云南昆明，650034）

中国的银行业金融机构正处于一个在东南亚地区加速发展的阶段，与此同时混合所有制也是银行业金融机构改革发展的重点。在此背景下，现有的行政决策流程已经不适应新形势的变化，需要进行重构。现代化信息技术手段是进行行政决策流程重构的有效工具，可以高效、科学、合理地整合资源，融合不同的决策模式。通过多种策略，信息技术将有效推动中国银行业金融机构在东南亚地区的国际业务。在信息技术发挥作用的前提下，优秀的行政决策流程能够更好地适应国际金融市场的需要。

混合所有制；信息技术；流程；重构

一、两大发展趋势

（一）混合所有制将成为推动中国金融机构发展的强大引擎

混合所有制经济是指财产权分属于不同性质所有者的经济形式。从宏观视角来看，混合所有制经济是指一个国家或地区所有制结构的非单一性，即在所有制结构中，既有国有、集体等公有制经济，也有个体、私营、外资等非公有制经济，还包括拥有国有和集体成分的合资、合作经济；从微观视角来看，混合所有制经济是指不同所有制性质的投资主体共同出资组建的企业或运行的项目。十八届三中全会通过的《决定》指出，要积极发展混合所有制经济，把混合所有制经济作为改善国有企业股本结构，实现投资主体和产权多元化，推动民营企业参与经济建设的主要措施。由此可见，随着国有资本经营预算制度的逐步完善，更多的国有经济和其他所有制经济将发展成为混合所有制经济，混合所有制经济将在新的历史时期成为推动中国经济发展的强大动力源。原来国有资本一股独大的银行、信托等金融机构有望通过混合所有制经济的发展逐步优化资本结构。

（二）中国金融机构进行国际化是大势所趋

当前，人民币作为支付和结算货币已被世界上的许多国家或地区所接受。值得注意的是，人民币在东南亚的许多国家或地区已经成为硬通货。据央行统计，2013年人民币跨境结算的流量大约为4.63万亿，在境外的存量大约是1.5万亿，其中的65%存在新加坡、马来西亚、泰国、韩国、日本等国家。由此可见，境外人民币已经接近人民币总量的1.5%，人民币已经在一定程度上被中国周边国家或地区广泛接受，人民币的国际化进程正处于逐渐升温的阶段。

党中央敏锐地看到了这一点，在“十八大”报告中明确指出，要推进金融创新。在全球宏观经济的大背景下，这一重大决定预示在未来较长一段时间，中国金融体系的OFDI（对外直接投资，Outward Foreign Direct Investment）规模将得到显著增长。可以判定，国际化是大型银行的一个重要发展趋势。国内的商业银行通过国际化能超越国界从事金融活动，能使得资金在世界范围内进行流动，让所掌控的资源在全世界进行分配，从而提高中国的国家影响力。银行业对外直接投资是银行国际化经营、银行海外扩张和银行业海外发展的重要一环。当前国内多家有实力的商业银行均把OFDI作为国际化发展的重点业务，希望借力OFDI早日建成国际化金融机构。

二、重构行政决策流程必要而紧迫

从中国商业银行海外分支机构的地域分布上来看，其主要集中地是东南亚地区，如下图所示：

数据来源：《中国金融发展蓝皮书》

据不完全统计，2003年至2013年间，中国五大国有商业银行在东南亚主要国家和地区设立的分行、支行或子公司数量一直保持增长态势。如表1所示：

表1 中国五大国有商业银行2003—2013年在东南亚主要国家和地区的分支机构

在东南亚地区的各个国家近年来建立起了以东盟国际合作组织为核心的战略讨论和经济合作发展框架。在中国的带动下，区域经济发展较快，经济体系开放度获得逐步提高，地区的资源配置能力显著增强，已经成为了世界主要金融机构对外投资的理想地区。当前，东南亚地区已经成为中国商业银行OFDI的重点区域，也是中国商业银行推进国际化进程的重要舞台。究其原因，主要是现代的东南亚是多样性并存和一体化趋势同样明显的地区，能够满足跨国金融机构实现效益最大化和成本最小化的基本要求；同时，东南亚的安全稳定性与东北亚、中亚、南亚相比较高，能保障资金的安全运营。

同时，我们也注意到，银行业金融机构在东南亚地区开展国际化业务的有效途径是与当地金融机构或当地资本合作，形成一种混合所有制形式的经营主体，这样有利于国际化业务的快速、高效开展。这种混合所有制形式的经营主体与原来完全由国有资本出资的银行业金融机构相比，具有较大的差异性，如表2所示：

国有资本单一出资银行业金融机构混合所有制形式银行业金融机构控股股东特征单一多元化主要控股股东国资委国资委、外资机构、民间投资公司、个人、私募基金、企业等国有控股企业、非国有控股企业、股份制企业、股份合作制企业、中外合资经营企业、中外合作经营企业财务制度体系国内财务制度体系国内财务制度体系、国外财务制度体系信息披露国资管理相关规定企业信息公开办法企业组织形式国有控股企业

以上差异表明，中国金融机构在东南亚地区推进国际业务时，其所应实行的行政决策流程与原有的流程具有显著的差别！原有的行政决策流程在开展国际业务时具有如下短板：

一是现有的银行业金融机构的国际化业务部门没有完全适应客观发展的需要。银行业金融机构的国际化经营和一个地区、一个国家的外向型经济发展水平相辅相成。美国和日本的银行业金融机构主要是凭借其强大的外向型经济实力，进而发挥其金融工具的威力，在国际金融市场上夺取主导地位。当前，在全球经济增长放慢的情况下，国际贸易体系受到巨大破坏，中国的外向型经济遭受到了前所未有的挑战，贸易量有下滑的趋势。而国内部分银行业金融机构在实施国际化战略的过程中，没有及时认真地评估全球整体经济状况，没有结合自身海外经营经验、经营状况来选择适合自身特点的行政决策流程，生搬硬套欧美银行业金融机构的流程、模式，画虎不成反类犬，行政决策效率低、质量不高。

二缺乏清晰合理、重点突出的决策思路。由于东南亚虽有着开放性的区位交通优势，而作为一个经济体其内部不具备文化与政治统一的有利因素，使得各国对对外直接投资的诉求各有不同，进而在金融政策、产业政策、招商引资政策方面各有差异。以新加坡和马来西亚为例：由于长期受英国文化的熏陶，新加坡在政治经济文化和外交理念上全盘接受了西方典型的价值取向，让中国的银行业金融机构在其金融领域内开展OFDI项目旨在与中国的金融界建立并保持着密切的交流与合作，但不希望其东南亚地区金融产品主要交易市场的地位受到影响。国内部分银行业金融机构没有注意到这一点，在新加坡开展国际业务时，没有拟定一个清晰合理的发展思路，没有抓住决策重点，其决策流程与新加坡的本土金融机构产生较大的分歧，致使部分经营项目难以开展；马来西亚由于受海洋的分割，其经济、交通一体化发展和从产业的网络化整合难度较大，对相关项目持欢迎态度，国内的银行业金融机构就需要拟定一个较为宽松的决策流程框架，以保持顺畅的沟通。

三是现有的国际业务金融产品市场适应力差。中国银行业金融机构的利息净收入在总收入中占有较高比例，而海外银行业金融机构的非利息收入是其一项重要收入来源，国外部分国际化程度较高的银行在东南亚地区的非利息收入占其全部收入的50%左右。国内的银行业金融机构在国际化过程中，一般照搬国内的经营模式，对非利息收入相关产品及服务研究、开发不足，产品的形式、种类较为单一。形成这一问题的深层次原因是中国的银行业金融机构没有足够的复合型、专家型金融人才，体现在行政决策流程上就是不能完整地反映国际业务需求，不能较好地关注国际业务的重点领域。

综上所述，为了科学、有效地在东南亚地区开展好国际业务，银行业金融机构必须对现有的行政决策流程进行“外科手术”，要本着务实、高效、合理的原则来重构其流程。

三、依托信息技术重构行政决策流程的主要策略

中国银行业金融机构在20世纪80年代后期开始进行大规模的信息化建设，信息化起步较晚，但建设速度非常快，经历了从无到有、从小到大、从单项业务到综合业务，从单机批处理到联机实时处理的发展历程，大部分银行都已经拥有了较完整的信息业务处理系统。以此为依托，为了打造科学合理的行政决策流程，支持好在东南亚地区开展的国际业务，有必要运用信息技术，把大量散落在不同领域之中的信息集合起来，形成强大的行政决策流程管理系统和行政决策信息集成平台，为信息的垂直集成和水平集成提供强大的支持，为科学的行政决策提供有效的客户分析、差异化服务以及数字化对策建议。中国银行业金融机构依托信息技术，重构东南亚地区国际业务行政决策流程的主要策略如下：

1、行政决策流程信息界面符合当地文化特质

以日本银行业在海外经营失败的案例为例，因为日方的高管人员实行集权，业务遭受到了失败。所以，海外国际业务部门（国外支行、分公司）的本土员工占比水平一般会被提升至90%以上。这意味着来自基层的行政决策大部分由当地人完成。在此情况下，就有必要充分考虑当地人口的文化水平、文化偏好、文化传播习惯及文化特征，在信息系统的设计上体现相应的文化特质。

2、确立科学的信息系统建设步骤

应当围绕以下几个方面来推进信息系统的建设：一是确定优先发展领域。对东南亚金融市场进行分析，以增长潜力大小确定优先建设信息系统的国家或地区；二是灵活选择建设方式。可以考虑在马来西亚、泰国、缅甸等国家依靠当地的信息系统提供商来实现信息系统的构建；三是要遵循“循序渐进、先易后难、逐步提升”的原则来开展行政决策流程信息系统的建设。行政决策流程重构是一项长期、艰巨、复杂的系统工程，不能一蹴而就，必须通过不断的连续性改进，优化各项业务流程，改善沟通方式，提高决策绩效。

3、争取得到当地政府的理解和支持

东南亚各国政府对本地金融机构一般都有较大的影响力。银行业金融机构应根据自身所处的政治、经济环境和当地银行业经营管理水平，力争得到当地政府的理解和支持，适时地进行金融创新，有层次、有重点地推进银行国际化进程，与当地政府结成利益共同体。

4、增加互动，拓展子系统

国际上许多行政决策流程重构的案例也表明，流程再造要与客观事实相符，否则，将浪费大量的人力、物力和财力。所以，要通过与东南亚各国行政机构以及当地金融机构的交流、合作与互动，掌握其产业经济的发展特征，认清当地实体经济建设发展所面临的机遇和挑战，同时了解金融产品消费者的根本需求，激发当地金融机构的合作兴趣，在此基础上按照“流程适应业务需要”的原则，在一个与之相适应的组织及业务流程结构下，发挥出所运用技术手段的最大潜能。

5、构建行业联盟

顺应国际政治经济的新特点和发展趋势，以经济、社会、自然、资源等联系密切的区域为地理基础单元，按照国际惯例，在当地构建银行业行业联盟，提高与当地经济的融合度，实现集群集体效率；以行业联盟为载体，扩大与国外金融机构的合作领域，为更进一步、更好地在相关信息系统中学习国外金融机构先进的运作模式、管理方法和决策经验奠定基础。

6、构建相互认同的信息交换标准

根据中国与东南亚各国的法律框架，遵循“合理、有效”的基本原则，遵循国际机制的一般规定，构建国际化的银行金融信息标准体系。这一信息标准体系应能服务于国内金融业、境外分支机构和境内外资银行，具体的管理方式要能解决银行业金融机构跨国经营带来的新问题、出现的新风险，信息系统的管理工作应该符合相关国际规范。同时，银行业金融机构国际业务项目的会计、审计信息应该与国际接轨，以利于得出较为一致的决策结果。

同时，要遵循“统一规划”的思路来设计行政决策信息系统。要避免信息系统的各功能模块间彼此缺少衔接和协调，要对单项流程进行合理的整合，要加强流程网络的总体规划，使流程之间彼此协调，减少决策过程中的磨擦和阻力，降低行政决策系统的内耗。

7、加强国际业务行政决策信息系统专业人才的培养与使用

如何开展好银行业金融机构的国际业务在国内基本没有可资借鉴的经验，国内的咨询机构也不能提供出非常成熟的发展规划或实践案例，国外的经验又不符合混合所有制经济的特殊需求。因此，必须投入更多的资源来培养和使用相应的专业人才。要集中业务基础好的人才组成学习型团队，并适量引进外部人才通过加强培训和走出去、请进来等方式，突破人才使用的瓶颈。

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（责任编辑李保林）

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