辽宁省金融业对经济和社会发展的影响研究

赵萍

（辽宁金融职业学院 会计系，辽宁 沈阳 110122）

辽宁省金融业对经济和社会发展的影响研究

赵萍

（辽宁金融职业学院 会计系，辽宁 沈阳 110122）

辽宁省金融业近年来发展势头良好，就其对经济和社会发展的影响进行研究具有重要意义。以辽宁省投入产出表为依据，通过计算投入系数、分配系数、感应度系数、影响力系数等，剖析辽宁省金融业的产业关联效应和波及效应，进而把脉辽宁省金融业的发展现状，量化其产业推动和拉动作用，为辽宁省金融业可持续发展提出可行性建议。

投入产出；投入系数；分配系数；感应度系数；影响力系数

一、辽宁省金融业发展现状

（一）银行业总体经营状况良好

从改革开放初期大一统的国家银行体制到20世纪90年代形成的以专业银行为主，以农村与城市合作金融为辅的银行体系，再到20世纪90年代中期政策性银行、股份制银行、城市商业银行等机构的兴起和外资银行的引进，辽宁省形成了多种所有制、多种组织形式银行机构并存的新格局。截至2013年，全省共有金融机构10大类，机构总数8 838家，从业人员17.3220万人，实现资产总额50 962亿元。金融资产市场份额比例如图1所示。

随着多元化体系建设的成功，辽宁省银行业核心竞争力不断提高，业务量节节攀升。2013年末，全省金融业本外币存款余额39 418亿元，比2004年的10 734亿元增长了2.67倍，近十年的平均年增长速度为15.55%。本外币贷款余额29 722亿元，比2004年增长了2.65倍。同时资金的运行质量大幅度提高，持续盈利，不良贷款数额下降。截至2013年末，不良贷款余额下降至788.2亿元，比2004年减少了56.51%。城市商业银行资产总额达11 197亿元，已超过股份制商业银行，资本充足率大幅度提升。新型农村金融机构迅速发展，从业人数增多，资产总额较2011年翻一番。［1］

（二）证券业改革发展顺利

2013年，辽宁省证券业改革发展顺利。证券公司创新力度不断加大，市场交易活跃，法人证券公司业务资格增加，但受市场环境影响，利润有所下滑。到2013年末，证券投资者开户487万户，证券累计交易额20 712亿元，股票交易额14 274亿元，同比上升37.5%，基金交易额341亿元。

图1 辽宁省2013年各金融机构资产份额

期货公司平稳发展，盈利状况好转，截至2013年末，辽宁省共有期货经纪公司6家，期货营业部105家。全年各机构实现手续费收入5.3亿元，利润4 459万元，较上年有所下降；累计成交量4.1亿手，成交金额37.7万亿元，同比增长50%以上。其中法人期货公司经营状况好转，全年实现利润3 472万元。服务实体经济和资源配置功能有效发挥。

（三）保险业继续保持相对稳定

2013年辽宁省保险业经营保持稳定，行业发展基础和业务内在质量进一步夯实和提升。保险机构数量相对稳定，2013年末，全省共有保险经营主体108家，较2004年的37家增长1.92倍。其中，财产保险公司46家，人身保险公司62家。各机构资产合计1 789.8亿元，同比增长10.5%。

保险业务稳步发展，2013年末，全省保险业实现保费收入622.6亿元，比2004年的205.5亿元增加417.1亿元，年均增长13.11%。其中，财产险保费收入较上年增长14.0%，人身险保费收入增长8.6%。累计赔付支出239.9亿元，较2004年增长393.62%。保险深度为2.32%，与上年持平，保险密度为1 200.5元/人，比上年略有下降。

二、辽宁省金融业对经济社会发展的影响研究

投入产出表是反映国民经济各部门的投入及投入的来源、产出和产出的去向，以及部门与部门之间相互提供、相互消耗产品的复杂关系的工具，常用来分析各产业之间的相互作用与影响。本文以《辽宁省2007年投入产出表（42部门）》为基础，对金融业的产业关联和波及效应进行深入分析。

（一）辽宁金融产业关联分析

1.顺向关联产业

在投入产出表中，常用各产业部门产品的分配系数来度量各产业部门产品的去向和销路结构，通过计算第i部门产品分配给（销往）第j部门作为中间产品的产品数量（价值）占第i部门生产总产品（价值）的比重，进而衡量各产业部门对消费其产品的其他产业部门的顺向推动作用。

经过数据计算分析发现，供给系数排在前三甲的产业部门分别是交通运输及仓储业，其分配系数为0.1059，金融业0.09814，批发零售业0.07693。即金融业每增加10 000元的总供给，交通运输及仓储业消费1 059元；金融业自身消费981.4元，批发零售业消费769.3元，数额较小。这说明其他产业对金

融业的消费力度不够，且主要依赖于金融业自身的消费，金融业顺向产业关联的深度需进一步深挖。另外从广度上看，42个产业部门的分配系数均在0.0002以上，其中92.86%的产业部门分配系数在0.001之上。这说明相对于10 000元的金融业供给，各产业部门均存在2～1 059元之间的消费，金融业的顺向产业关联面较为广泛，对各个产业部门均有不同程度的推动作用，但作用力不大。

此外，根据计算，金融业每提供1万元的最终使用，有9 669元用于消费和积累，仅有3.3%的价值被用作出口和调出。这说明辽宁金融业的发展在很大程度上依赖于本地市场，可进一步开拓发掘外地市场和国际市场。

2.逆向关联产业

直接消耗系数，又称投入系数，是指生产经营过程中第j产品（或产业）部门的单位总产出所直接使用的第i产品部门货物或服务的投入价值量，常用来反映某一产业发展对为其提供先行产品和服务的逆向企业的拉动作用。

直接消耗系数的取值范围在0≤aij＜1之间，其数值越大，表明 j产业生产单位产品（或价值）所需 i产业产品（或价值）的投入越多，两个产业间关联度越大。经过分析，2007年辽宁省金融业直接消耗系数大于0.01的11个产业（部门）资料如表1所示：

表1 部分产业部门直接消耗系数表

从上表可见，金融业、租赁和商务服务业、住宿和餐饮业、造纸印刷及文教体育用品制造业等11个行业的直接消耗系数大于0.01，即金融业每增加1万元的总产出，需要上述11个部门直接投入100元以上，占42个产业部门的26.19%。其中，金融业自身的投入最大，达到981.4元，租赁和商务服务业次之，直接投入为635.7元，住宿和餐饮业第三，直接投入为617.6元。这说明金融业对这三个行业的拉动作用相对较强，但最大值不超过1 000，拉动作用有很大增长空间。其次，电力、热力的生产和供应业、居民服务和其他服务业等14个部门的直接消耗系数在0.001～0.01之间，金融业1万元的总产出对这14个部门的需求在10～100元之间，有一定的拉动作用，占产业总数的33.33%；剩余的多于四

成的产业部门对万元金融业产出的投入额均在10元以下，拉动作用较为微弱。具体分析结果见表2和图2。［2］

表2 各产业部门按投入额分组表

图2 42个产业部门相对万元金融业总产出的投入额分类

（二）沈阳金融业波及效应分析

产业波及是指某产业部门的变化会引起直接相关部门的变化，并且这些相关产业部门的变化又会导致与其直接相关的其他产业部门的变化，依次传递、减弱，带来一系列产业波及效应。

分析产业波及效应通常从感应力和影响力两个方面入手，普遍采用的工具是列昂惕夫逆矩阵。昂惕夫逆矩阵又称完全需要系数矩阵，它是根据直接消耗系数矩阵A通过（I-A）-1变换得到，其i行向量的值反映了该行所对应的产业在经济活动中受其他产业影响的波及程度，即感应力；而 j纵向量值则反映了该列所对应的产业在经济活动过程中对其他产业影响的波及程度，即影响力。

1.感应度系数

感应度系数也叫产业推动系数，它是利用昂惕夫逆矩阵系数表中某产业行的算术平均数与该表中所有产业行的平均数的算术平均数之比计算而来的，表示n个产业各生产1单位最终产品时，产业i所进行的完全投入是否高于所有产业平均的完全投入，感应度系数大于1的产业对经济发展的推动作用较强，反之较弱。感应度系数越大，推动作用越大。其计算公式为：

2.影响力系数

影响力系数亦称产业带动系数，它是利用昂惕夫逆矩阵系数表中某产业列的算术平均数与该表中所有产业列的平均数的算术平均数之比计算而来的，表示某一产业j的最终产品的变动对整个国民（区域）经济总产出的影响能力。影响力系数大于1的产业对区域经济影响大，在经济发展中有重要的带动作用。影响力系数的计算公式如下：

图3 辽宁省42个产业部门感应度系数和影响力系数

运用昂惕夫逆矩阵系数表，根据上述公式计算出各产业部门的感应度系数和影响力系数见图3。

从图3可见，42个产业部门中有42.86%的部门感应度系数大于1，其中，化学工业感应度系数最高，达到3.2740，金属冶炼及压延加工业2.9691，电力、热力的生产和供应业2.1641，这些辐射性较强的部门的快速增长，会对整个国民经济产生不可低估的连锁波及效应。而金融业的感应度系数为1.2455，在42个产业部门中排名第11位，高于北京市同期感应度系数0.8984，对经济发展的推动作用较为明显，但仍有一定的提升空间。

此外，从影响力系数上看，超过半数部门的影响力系数超过1。电气机械及器材制造业影响力最高，为1.354854，废品废料的影响力系数最低，为0.454820。排名靠前的主要有金属制品业，通用、专用设备制造业等部门，这些产业的影响力较大，即对其他产业的带动作用较强。金融业的影响力系数为0.872336，高于同期北京市影响力系数0.6003，排名30，不能充分发挥对其他产业的带动作用。

按照感应度系数和影响度系数大小构建的希曼判别标准矩阵，可以全面反映出各产业在推动和带动社会经济发展方面的特点，其形式如表3所示。

表3 希曼判别矩阵

辽宁省金融业感应度系数大于1，影响力系数小于1，处于矩阵的第四象限，属于感应关联型产业部门，以中间产品的生产为主。在社会主义经济建设过程中，要注意金融业对传统产业巨大的渗透力和改造，加大对金融服务业的投入、监管与引导，以免其成为制约经济发展的瓶颈，阻碍经济社会的快速发展。

三、促进辽宁省金融业可持续发展的建议

（一）增强金融业与整体经济的关联程度

金融业的出发点和落脚点都是各产业部门的实体经济，各产业部门为金融业发展提出新要求，是其物质基础，而金融业发展的最终结果也是为各部门的实体经济服务。因此，增强金融业和各产业经济的关联程度，可有效发挥金融业作用，实现双赢。辽宁省金融业顺向产业关联面较广，但深度不佳，推动作用力度不够，需进一步深挖。同时，逆向拉动作用亦有很大提升空间。通过发展特色金融产业，加强金融产业各细分行业间的结合，充分发挥优势金融产业对其它产业的带动和渗透作用。

（二）规范金融秩序，加强金融创新

金融创新是推动银行业发展的重要力量。各级政府部门通过借鉴先进省份多元化金融体系建设的成功经验，总结区域优势和劣势，一方面鼓励金融业继续加强银证、银保合作，进一步丰富金融服务产品；另一方面适度引进汽车金融公司、金融租赁公司、货币经纪公司等金融企业类型，扩大金融业的服务范围，引导金融业通过金融创新为消费者提供更周到、更细致、更深入的专业服务。此外，正确引导和监管小贷公司、担保公司、村镇银行等为代表的非传统金融服务机构，充分发挥这类金融机构在

缓解小微企业融资压力、服务地方经济发展的重要补充作用，促进金融业的整体繁荣、健康发展。［3］

（三）重视金融生态环境建设

重视建立金融体系的良性运作发展模式，加强对金融生态环境的基础性和前瞻性研究，完善金融生态法律制度环境，严厉打击各种破坏社会信用的行为，加强各级政府对金融生态的推动与引导，建立一个科学的金融生态评价指标体系，运用合理可行、科学严谨的指标实现实时监测、科学评价，推动生态环境建设。［4］

［1］中国人民银行沈阳分行货币政策分析小组.辽宁省金融运行报告2004—2013［EB/OL］.http:www.docin.com/ p-848602149.html

［2］辽宁省统计局.2007年辽宁省投入产出表（42部门）［EB/OL］.http://www.doc888.com/p-788615503890.html.

［3］杨小东.关于首都金融业发展策略的思考［J］.北京市经济管理干部学院学报，2007，（6），7.

［4］李晓莉.南昌金融业发展战略研究［D］.江西财经大学，2010：42－46.

［责任编辑：王 帅］

Impact of the Financial Industry in Liaoning on Economic and Social Development

ZHAO Ping
（Accounting Department，Liaoning Finance Vocational College，Shenyang 110122，China）

Despite good development of the financial industry in Liaoning Province in recent years，there is few studies about economic and social development of it.According to input-output table of Liaoning province in 2007，analyzes the industrial relations and ripple effect of financial industry in Liaoning，by calculating investment coefficient，distribution coefficient，sensitivity coefficient and influence coefficient which are based on input-output theory.In order to understand the status of the development of the financial industry，quantify its industrial push and pull effect，and put forward some feasible suggestions about sustainable development of the financial sector in Liaoning in future.

input-output theory；investment coefficient；distribution coefficient；sensitivity coefficient；influence coefficient

F832.7

A

2014－06－18

1671-6671（2014）04-0021-07

赵萍（1979－），女，辽宁沈阳人，辽宁金融职业学院会计系会计教研室主任，讲师，研究方向：统计学、会计学、职业教育。