正规金融视角下农业保险对农村经济增长效益的研究

位荣秀

（安徽财经大学 金融学院，安徽 蚌埠 233030）

1 引言

随着现代化建设的不断推进，我国的城市化水平依然很低.农村、农业和农民问题依然是关系到我国经济全面发展的重大问题.农业保险作为正规金融机构的金融工具，能够在一定程度上解决“三农”问题，因此，农业保险能否健康发展直接关系到我国农户与农村经济的协调可持续发展，直接关系到我国农村居民生活水平的提高，关系到农村子女的教育质量问题，直接关系到农户以及农业生产企业的根本利益，是全国保险工作的重中之重.

2 农业保险发展现状

在改革开放背景下，中国经济迅猛发展，获得了巨大的成就.2013年我国国内生产总值高达568845.21亿元，增长速度很快，同比增长了7.7%.与此同时，农村经济也取得了较快发展.我国的农林牧渔业产值在1985年仅为3619.5亿元，2013年为96995.3亿元，净增长25.78倍.1985年我国的农村居民人均纯收入仅为397.6元，而2013年增长为8895.9元，农民收入水平提高显著，可支配收入增加，生活质量有了很大的转变，农村的教育水平也在提高.粮食、水果、蔬菜和禽蛋等农产品产量多年来居世界第一位，解决了中国农产品供给不足的问题.在农村，新型农村合作医疗发展迅速，农民参合率高达96.3%.但是，在农村经济快速发展的进程中，农业保险并没有跟上农村经济发展的步伐，成为制约农村经济发展的重要因素.从统计数据中看出，2013年农业保险保费收入为306.59亿元，赔付金额为208.6亿元，与全国数据相比（全国保费收入总额为17222.24亿元，保险赔款金额6212.9亿元）相差甚远，仅占全国数据总额的1.78%和3.36%.通过表格1的数据可以看出，农业保险市场在整个保险市场中所占份额很小，还有很大的发展空间.因此，要缩小城乡差距,提高农民收入,促进农村经济稳定发展,必须对农业生产的高风险提供保障.

表1 2013年度保险收入与赔款比较 单位：亿元

3 农业保险对农村经济的影响分析

通过运用模型进行实证研究，分析农业保险的发展现状对农村经济的影响.农村经济发展的主要组成为农林牧渔业，再次选用农林牧渔业的生产总值代替.用农业保险的保费收入与农业保险的赔付金额来代表农村地区农业保险的发展状况.

3.1 模型的建立

本文研究的重点是针对我国农村地区农业保险发展对农村经济增长的效益进行分析.农业保险对农村经济的影响，一方面是通过保费收入来传递，另一方面是通过保费赔付来体现.本文通过建立模型，分析保费收入与赔付支出对农村经济的影响.由于1985年以前的农业保险保费收入和农业保险赔款支出数据难以取得，本文采用的是1985年到2013年的数据.将我国农林渔牧业生产总值代表农村经济发展状况，作为解释变量，用GDP表示.农业保险保费收入用IF表示，为被解释变量.保费赔付用PF来表示，为被解释变量.为了剔除在分析时间序列的过程中自相关性影响，取变量的自然对数.模型如下：

3.2 实证检验结果

3.2.1 模型估计

应用eviews软件进行普通最小二乘法回归，对（1）式进行参数估计，得出方程如下：

由回归方程的t值可以看出，各解释变量都是显著的，从判定系数可看出模型的拟合度很高.

3.3 协整检验

由于实际中所得时间序列是非平稳的，在构建模型时应检验时间序列的平稳性，接下来进行协整检验，观察变量间的长期关系.

3.3.1 单位根检验

为有效地避免伪回归，需要进行数据的平稳性检验，协整关系的检验是在此基础上进行的.平稳性检验经常采用图示法与单位根检验法.为使检验结果更有效，本文采用ADF进行单位根检验.检验原理为：如果检验的t值大于临界值，则接受原假设，说明两者之间存在单位根；如果t值小于临界值，则拒绝原假设，说明两者之间不存在单位根.

3.3.2 协整检验

Johansen协整检验是多变量协整检验的一种有效方法，其基本思想是：如果两个或更多个时间序列变量不平稳，但是他们的同一阶差分平稳，则说明非平稳的时间序列变量有长期协整关系的存在.通过单位根检验，分析结果，得出IF、lnGDP与lnPF一阶差分后为平稳序列.它们都是一阶单整，符合协整检验的条件.检验结果表明，在5%显著水平下存在协整向量，表明农业保险保费收入增长与农村经济增长之间、农业保险赔付金额增长与农村经济增长之间存在长期协整关系.

3.3.3 误差修正模型

误差修正模型最早由萨甘（Sargen）提出的，并经恩格尔（Engle）和格兰杰加以推广.由于误差修正模型剔除可能会对变量产生影响的趋势因素，避免了可能出现的虚假回归问题以及模型中可能会存在的多重共线性，因而其具有许多明显的优势.由于农村经济增长与农业保险保费收入增长之间、与农业保险保费赔付增长之间存在着长期稳定均衡关系，根据格兰杰定理，一定存在描述农业保险保费收入长期均衡调整的误差修正模型.我们得出误差修正模型ECM如下：

方程中括号内的数据是t统计量检验值.显然，方程中的大部分估计系数显著，只有少数个别估计系数不显著.但是，从整个统计方程来看，估计系数是显著的，说明原方程中的变量之间没有存在很明显的自相关关系.F值为6.043901，且R2的值为0.779035，说明方程的整体检验结果较好.ecmt-1系数表示对长期均衡偏离的调整能力的大小，ecmt-1系数越大说明调整力度也越大，也就是自我修正功能越强，反之则自我修正功能较弱.模型中所估计出的ecmt-1系数为-0.543516，数值比较大，说了长期均衡误差的调整速度较快，也就是其对lnGDP的调整速度较快，表明农业保险的发展对农村经济增长的影响大.

3.3.4 格兰杰因果检验

Granger因果检验结果（表3）显示，在滞后期为2的情况下，lnIF与lnGDP之间存在双向的因果关系，即lnIF是lnGDP的格兰杰原因.从检验结果看出lnGDP同时也是lnIF的格兰杰原因，说明了农村地区农业保险保费收入增长是农村经济增长的格兰杰原因，同时农村经济增长也是农业保险保费收入的格兰杰原因.结果表明长期以来我国农业保险保费收入与农村经济增长之间具有相互促进作用.同时，lnPF和lnGDP之间在滞后期为2的情况下存在双向的因果关系，即农业保险赔付是农村经济增长的格兰杰原因，同时农村经济增长也是农业保险赔付的格兰杰原因.但是lnPF与ln IF在滞后期为2的情况下存在单向的因果关系，表明了农业保险赔付不是农业保险发展的格兰杰原因，而农业保险发展是农业保险赔付的格兰杰原因.

表2 格兰杰因果检验结果

3.4 结论

通过以上分析，得出结论：第一，检验结果表明在5%显著水平下存在一个以上协整向量，结构也表明农业保险的发展对农村经济的增长具有显著的相互促进作用.第二，格兰杰因果关系检验结果表明，在滞后期为2的情况下，lnIF与lnGDP之间存在双向因果关系，也即lnIF是lnGDP的因，lnGDP也是lnIF的因.lnPF和lnGDP两者之间也存在双向的因与果的关系.由此可见，逐步加快农业保险的发展与适度增大农业保险赔付额度可以在一定程度上促进农村经济的大力发展.

4 政策建议

4.1 加大农业保险的政府支持力度

农业作为弱势产业，风险较高，很容易受到自然环境的影响，农民收入很低，仅靠农户缴纳保险费发展农业保险基金具有很大的难度.自2007年以来，由于政策性农业保险补贴政策的实施，农业保险得到较快发展，农业保险的保费收入有了大幅度的提高.这不仅降低了农户所承担的风险，将一部分风险损失转移，提供了农民收入，解决了农户的后顾之忧.政府部门应加大对农业保险的支持力度，研究出风有效的补贴措施，降低农户风险.增强农业保险机构发展农业保险的信心，促进其为农民提供更好的服务，增强农户与农业保险部门的抗风险能力.

4.2 加强宣传，提高农民投保意识

各级保险公司应加强宣传，使农户认识到农业保险的功能，意识到保险降低风险的可行性.目前，农户对农业保险的认识还比较浅，仅限于灾后的保险赔付，没有充分认识到保险的职能.加大农业保险宣传力度，提高保险业务员的素质，使农户不再排斥保险，使农户充分认识到农业保险能够起到稳定生活、发展生产、保障收入的有效措施，促使农户自觉的参加保险.

4.3 创新农业保险品种，扩大保险覆盖面

保险公司应继续研发农业保险品种，增加农业保险品种，扩大农业保险的覆盖面.目前中国仅有小麦、玉米、水稻及棉花等农作物保险，还完全不能满足农村保险的需求，比如蔬菜、水果的保险还不健全.因此，加大力度开发新的农业保险品种是重中之重.

〔1〕庹国柱，李军.农业保险[M].北京：中国人民大学出版社，2005.

〔2〕庹国柱,王国军，等.“三农”保险创新与发展研究[M].北京：中国金融出版社，2009.

〔3〕中国农业保险发展报告[M].北京：中国农业出版社，2011.

〔4〕饶庆斌，王德勇.我国财政补贴农业保险的必要性分析[J].经济研究导刊，2011(8).

〔5〕蔡洪斌.农业保险和经济发展——来自随机自然实验的证据[J].上海经济，2011(7).

〔6〕宁满秀，苗齐,邢鹂，钟甫宁.农户对农业保险支付意愿的实证分析——以新疆玛纳斯河流域为例[J].中国农村经济，2006(6).