幸福“财女”理财法宝

经济危机下女性如何理好财呢？

1.理财从记账开始

每天用简短的时间记录下当天的花费，这样一个月下来再看记账单时保证吓一跳……1000元的衣服，500元的鞋，70元的电影费，100元的唇膏……平日的花费加在一起是那么多！因此，制定一套“用钱”计划很重要。

可以在网上下载一个记账软件，做一张月收入支出表，每个月先固定预存一笔钱不动，余下的钱按轻重缓急细分，比如房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。

2.攒钱是理财的起点

攒钱是理财的起点。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要一生养成量入为出的习惯。可光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。建议把家庭水库中的钱分成四份：

第一份，叫应急的钱。

应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点货币市场基金。

第二份，叫保命的钱。

应该留3～5年的生活费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放，或者部分购买国债。

第三份，叫闲钱。

是5～10年不用的钱，这些钱才可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。养老保险也可以买，但不是唯一手段，投资基金也可以用来养老。能不能养老关键看你的水库中有没有足够的水。

第四份，买保险。

我这里说的是买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等等。这样你在发生意外损失时，保险公司会为你提供补偿性的财务支持，否则你家的水库就有可能决堤了。买保险是为了实现财务安全。

女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全像男人那样去消费，是不可能的，如果那样的话女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。怎么去攒，其实方法很多。最简单的就是用你的工资卡做基金或者做保险的定额定投，每个月定时定额地扣取一定费用，既能起到攒钱的效果，又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工资的10%～20%，存入一个只存不取的账户，长此以往，你会发现你会有一笔额外的存款在你真正急需用钱的时候雪中送炭。

3.钱生钱是理财的重点

光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。投资有风险，后果需自担。所以投资之前先做个投资风险承受能力测试，看你是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后再选取自己能够承受的产品投资组合，这样不至于在一定阶段投资有亏损时影响自己的情绪。

保守型理财性格可选取定期存款、货币基金、国债、实物黄金、普通银行理财产品。根据自己的实际情况进行选择投资。平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各50%配置，做到风险最低化，收益最大化；激进型理财性格可以考虑股票基金比例偏重为60%～70%，其他产品30～40%的投资计划，在承担高风险的同时，力求高收益。

无论哪种理财方式，最重要是多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出合理的投资配置。

实习编辑/侯倩