张家口市民营企业的融资问题及对策研究

梁秀娟，王海珍

(河北北方学院 经济管理学院，河北 张家口 075000)

张家口市民营企业的融资问题及对策研究

梁秀娟，王海珍

(河北北方学院 经济管理学院，河北 张家口 075000)

目前张家口市民营经济在国民经济中的地位日渐凸现，已成为吸纳社会就业的主要渠道和财政收入的重要支撑，然而，民营企业在得到发展的同时也遇到了很多问题，其中融资难的问题尤其突出，成为民营经济发展的瓶颈。从张家口市民营企业融资现状出发，分析民营企业融资难的原因，提出加强民营企业自身建设、完善信贷管理体系、建立银企信用网上对接平台、加强融资担保体系建设等解决张家口市民营企业融资难的措施。

张家口市；民营企业；融资；金融机构

网络出版时间：2013-05-20 12:06

2012年，张家口市民营经济实现销售收入2 340.4亿元；上缴税金108亿元，占全市财政收入的50.5%；完成固定资产投资596.8亿元，同比增长18.6%，占全市固定资产投资的55.1%[1]。张家口市民营经济撑起了全市经济的半边天。随着经济发展速度的加快和市场竞争激烈程度的扩大，民营企业想要进一步做大做强，就必须解决融资难这一问题，获得更多的融资，增强企业自身发展。

一、民营企业融资现状分析

截至2012年3月底，张家口市民营经济注册资金超过500亿元，全市个体工商户已发展到9.119 7万户，同比增长8.3%；从业人员21.146 5万人，同比增长12.76%；注册资金58.994亿元，同比增长35.7%。私营企业发展到1.659 7万户，同比增长18.76%；注册资金478.79亿元，同比增长39.93%；从业人员6.173 8万人，同比增长27.5%，新增就业岗位2万个。内资企业7 615家，同比减少2.65%；注册资金约436.97亿元，同比增长15.43%[2]。这些数据充分说明，民营经济在张家口市国民经济中的地位日渐凸现，已成为吸纳社会就业的主要渠道和财政收入的重要支撑。随着民营经济的迅猛发展，对信贷资金的需求急剧加大，融资难的问题表现得更加突出，这已成为张家口市民营经济发展的瓶颈。

(一)企业发展迅速，融资需求更加紧迫

张家口市民营企业发展十分迅速，主要体现在以下两个方面：一是新上项目需要大量资金。目前张家口市规模以上中小企业、民营企业正进入规模快速扩张期，固定资产投入不断加大，尤其是本地土生土长的企业，对资金的需求更为迫切；二是企业正常运转需要大量流动资金。近年来，能源、原材料及用工成本大幅上涨，企业流动资金“缩水”，大部分企业流动资金紧张。实施新《劳动合同法》后，企业用于职工工资、福利和保险等的支出估计将增加8%左右，特别是对劳动密集型企业影响更大，有的服务企业测算劳动力成本要上升20%。

(二)担保公司起步较晚，数量较少，使民营企业在发展过程中难以获得第三方担保

张家口市从2009年才开始相继成立了12家民营经济信用担保商会和1家民营资本控股政府参股的担保有限公司。虽然发展态势良好，为一些民营企业解决了融资难题，但是目前张家口市担保机构发展仍不平衡，与在张家口市全面覆盖担保机构的实际需求还相距甚远。

二、民营企业融资难的原因

张家口市民营企业融资难的原因可以从民营企业自身和外部环境两方面进行分析。

(一)张家口市民营企业自身原因

张家口市民营企业本身实力相对较弱，信用观念淡薄，信用能力弱，拥有的抵押资产有限等原因导致民营企业融资较难，在争取贷款时缺乏竞争力。

1.民营企业实力相对较弱，在争取银行贷款时缺乏竞争力

据河北省民营经济领导办公室关于2011年度全省设区市和县(市)民营经济发展考核排序结果的通报显示，张家口市综合排名为第9，而13县的排名最好位次也仅仅排在39名，康保县为最后一名。具体各县排名情况见表1。

2.民营企业信用能力弱

表1 张家口市2011年度各县民营经济发展情况考核排序表

资料来源：冀民经办〔2012〕6号《关于2011年度全省设区市和县(市)民营经济发展考核排序结果的通报》

由于民营企业市场竞争能力较弱，经营活力不足，因此，在发展中离不开其他经济实体的帮助及合作，融资行为亦是如此。民营企业一般处于两类信用体系中：一是与银行的纵向信用体系；二是与企业之间的横向信用体系。目前民营企业无论是纵向还是横向信用体系都不是很发达，这就使民营企业不可避免地陷入信用危机中[3]。另外，民营企业财务制度不健全，报表普遍不真实可靠。相当一部分民营企业信用观念淡薄，采用多种方式逃废银行债务，严重影响了民营企业的形象，也大大降低了商业银行对民营企业贷款的积极性。

3.民营企业能够抵押的有效资产有限

很多民营企业是租借土地、厂房从事生产经营活动的，没有自己的土地和房产，没有有效抵押物；部分企业虽有自己的土地、厂房，但由于种种原因，无法办理土地证和房产证，而生产经营设备抵押远远低于贷款额度。

(二)外部因素分析

1.扶持民营企业发展政策体系尚不健全

目前张家口市民营经济信用担保商会推广到12个县区，分别与市农信社、商行建立了合作关系；有457家民营企业入会，自愿结成116个联保小组，注入资本金总额1.09亿元；目前366家会员企业累计贷款8.46亿元。2011年张家口市成立首家联信担保有限公司，截至2012年3月发放贷款1.6亿元，有效缓解了部分中小企业资金不足的问题，发挥了财政资金的杠杆作用，但是，扶持民营企业发展的政策体系尚不健全。

2.金融网点少，资源配置不平衡

张家口市大部分县区金融机构比较少，特别是坝上康保、尚义等县，只有信用联社和农业发展银行，信贷资金对象比较单一，信贷规模也很小，致使为民营企业服务的金融机构“缺位”。

三、对策建议

张家口市民营企业要从根本上解决融资难的问题，需要加强自身建设，壮大企业自身实力，注重信用建设。同时，政府相关部门应进一步加大对民营企业的支持力度。

(一)加强民营企业的自身建设

1.强化内部管理，转变生产经营方式，完善财务制度

推进机制创新，实行公司制改造，建立规范化的股权结构、法人治理结构和内部管理制度，民营企业要逐步由家族式管理向科学管理过渡，建立起适应社会化大生产和社会主义经济体制要求的产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学的公司制度[4]。通过引进先进技术等途径，向信息产业等高新技术产业的方向发展，转变生产经营方式，提高企业的市场竞争力。规范企业的财务制度，提高财务管理水平，充分利用现有的金融工具，发挥财务杠杆作用，提高资金使用效率。

2.加强企业的信用建设

以张家口市企业信用信息网为载体，建立政府部门与金融机构信息交换中心，推进信用信息传输、提取、考核的自动化，提高信用信息征集效率，实现信息资源共享。借助社会化中介服务机构，引进软件，开展数据化信用等级评价，提高企业和社会信用管理水平。

3.民营企业实现联营，实现生产集群效应

建立民营企业行业协会，实现互助互利。这样不仅可以为协会内部的民营企业提供经营所需的信息，而且企业间还可以相互交流人才﹑技术﹑管理经验。另外，资金充足的企业可以向其他企业提供资金方面的支持，还可以相互间提供贷款担保，为企业以后发展为大公司大集团奠定基础。

(二)加强企业外部环境的改善

1.完善信贷管理体系，建立和完善责、权、利对等的激励机制

一是要适当放宽基层银行信贷审批权限，扩大基层银行经营自主权。在贷款审批上，对不同企业应区别对待，创新放贷模式，避免因贷款多级审批延误客户的“商机”；二是要建立一支高素质的信贷营销队伍。银行要切实转变职业作风，努力改善金融服务，督促信贷人员走出行门，经常深入企业生产经营第一线，了解情况，掌握实情，增强信贷决策的可靠性。与之相配套要建立责、权、利相对称的信贷考评责任制，对新开户的企业、高新技术的企业、信用等级评定难的和暂不符合贷款条件但有发展前景的企业敢于决策。营销成绩显著的信贷人员，在收回贷款本息后，应按利息额一定比例给予奖励，以调动信贷人员主动营销的积极性。

2.进一步发展完善银企信用网上对接平台

2012年6月，张家口市银企信用网上对接活动启动，同时启用中小企业信用信息数据库系统，开通银企信用网上对接平台。此银企信用网上对接模式为全国首创。中小企业信用信息数据库系统采集了全市17个单位以及32家金融与准金融机构的企业信贷信息，同时提供查询、信用报告、统计分析功能，为金融机构是否发放贷款提供依据。系统还能对企业进行评分，对综合得分较好的企业，将推荐给银行给予信贷支持或政府部门给予政策扶持。这一平台的建立使企业和银行均受益，所以，张家口市应该对此平台的发展给予更多的关注和支持，使之进一步发展完善。

3.通过政府引导，加强和完善融资担保体系[5]

(1)做大市级担保机构并整合担保资源。比如：张家口市联信担保有限公司可以采取设立分支机构、吸引民资入股等方式，进一步扩大规模。

(2)进一步推进银行和担保公司合作。一是按照平等、互利、安全、高效的原则，积极推进金融机构与担保机构建立合作关系。采取担保贷款营销激励约束措施，对与担保机构合作良好，大幅度增加民营企业信贷投入的银行业金融机构，市政府给予一定奖励，并将与担保公司合作列入对金融机构的考核评价指标。

(3)进一步推进融资性担保机构合理布局。一是按照“控制数量、提高质量”的原则，对融资性担保机构的数量、布局、规模做适当性调整。二是对未设立融资性担保机构的其他县采取政府引导、逐步推进的方式。

(4)加强对担保机构的扶持力度和监管力度。政府应对提供低费率服务的担保机构给予适当的补助；同时还应加强对担保机构的监管力度，按照“政府引导、多方出资、市场运行”的模式，逐步提高担保能力，切实解决资产评估、公正、转让中的收费过高、手续过烦的问题，减轻民营企业负担，规范中介机构的经营。

张家口市民营企业的发展离不开资金的投入，因此，筹资难这一问题亟待解决。企业要加强自身建设，增强核心竞争力。进一步大力开展银企对接活动，建立银企对接长效机制，举办银企对接活动。通过政府引导，加强和完善融资担保体系。

[1] 王雪威.张家口民企撑起全市经济半边天[N].河北日报，2013-03-07(9).

[2] 张家口市民营经济一季度注册资金超500亿元[EB/OL].http://zjk.hebgcc.org/zjk/shdt/webinfo/2012/04/1324547957718422.html，2012-04-12/2012-11-20.

[3] 沈悦.金融创新与破解民企融资难问题的探讨及对策[J].金融视线，2012，(14)：135-136.

[4] 周圆圆.民营企业融资困境破解与金融支持体系构建[J].商业会计，2012，(13)：70-71.

[5] 王敏.从民营企业融资难看我国社会信用体系的完善[J].商业文化(上半月)，2011，(4)：277-278.

CountermeasureResearchintotheFinancingProblemsofZhangjiakou’sPrivateEnterprises

LIANG Xiu-juan,WANG Hai-zhen

(School of Economics and Management Science,Heibei North University,Zhangjiakou 075000,Hebei，China)

At present,with the growing status in national economy,Zhangjiakou’s private economy has become the main channel in social employment,and the important support of financial revenue.However,private enterprises are also faced with a lot of problems,in which financing difficulty is especially obvious and has become an obstacle to the further development of private economy.Starting from the present situation of the city’s private enterprise financing,the paper analyzes the causes of financing difficulty and offers some countermeasures,including strengthening the self-construction of private enterprises,improving the credit management system,perfecting the exchange platform of enterprises and banks in the network,and regulating the financing guarantee system,etc.

Zhangjiakou City;private enterprises;financing;financial institutions

2013-03-04

梁秀娟(1981-)，女，河北涿鹿人，河北北方学院经济管理学院讲师，管理学硕士，主要研究方向为财务管理学。

F 717.3

A

2095-462X(2013)03-0071-04

http://www.cnki.net/kcms/detail/13.1415.C.20130520.1206.002.html

(责任编辑白晨)