如何开展储蓄工作

储蓄是立社之本，是开展其他各项业务的坚实基础，关于如何开展储蓄工作，笔者有以下拙见：

一、对公存款与个人存款并重，须发展均衡

对公存款具有金额大、成本低的优点，相对于个人存款的几百元至几万元，对公存款每笔交易甚至可达上千万或者上亿元，具有明显的集中性，但是对公存款来源主要是财政或上级拨入、企业或下级缴存、商品交易结算等，其性质是社会在生产运动过程中的暂时间歇资金，还具有变动金额大，升降速度快的特点，个人存款尽管增幅较小，但呈稳定发展趋势，可见在开展储蓄工作时，要两手抓，一手抓金额大、成本低的对公存款，一手抓发展稳定的个人存款，才能保证储蓄工作的主动可控性。

二、如何发展对公存款

（一）突出营销重点，扩大优质客户群体。一是切实做好各项金融服务代理工作。随着国家优惠政策的不断出台，群众得到了实实在在的好处，做好代理工作不仅能。二是抓好财政性资金营销工作。争取县、乡两级政府工作支持，做好县财政专户、非税收入、国库集中支付财政专户开设工作，大力吸收财政性资金，进一步增强支持县域经济发展的能力。三是抓好保险、财务公司、烟草、电力、交通、自来水等集团性客户存款营销工作。积极与集团客户建立长期战略合作关系，增加资金来源。四是抓好大中型企业重点客户存款营销工作。制定可操作的个性化营销方案，加大营销维护力度。五是抓好产业集聚区存款营销工作。密切关注产业集聚区建设项目，提前参与，设计营销方案。

（二）拓宽营销渠道，以产品为依托。一是强化贷款牵引作用。以向公司客户提供信贷服务为切入点，与客户建立紧密的、全方位的合作关系，凡在农信社贷款的公司客户必须开立账户，特别是基本账户。二是抓好客户维护，密切客户关系，提高客户的信赖度和忠诚度，稳定大户存款，提升柜面服务水平，抓好柜面存款营销，如因服务不到位造成客户转户或存款流失对员工实行处罚。三是做好稳存服务，发挥大堂经理作用，加强与客户的交流与沟通，做好熟悉客户的资金动向，为客户提供所需的产品和服务，最大限度的满足客户的需求，最大范围的稳定客户存款。

三、如何发展个人存款

农信社的个人客户可以分为四个类别：企业法人、工薪阶层、外出务工人员、城乡居民，针对不同人群实行不同的营销方式，才能有效拓展个人客户。

（一）开展形式多样的宣传活动。笔者曾在亲朋好友中做过调查，发现有2/3的人不了解农信社的业务种类，而知道金燕卡“四免一参与”等优惠措施的客户便会成为信用社的忠实客户，这说明我们的业务种类能够满足大部分客户的需求，但是宣传没有到位，有很大一部分潜力客户。

根据各类人群开展形式不同的宣传活动，才能真正把宣传做到客户心中，从而让客户了解农信社，接受农信社。例如针对企业法人、工薪阶层等中高消费群体可在大型商场、超市内举行刷卡有奖、兑换积分等宣传活动，针对外出务工人员、城乡居民等可在返乡高峰期在汽车站进行接送、在长途客车上投放农信社宣传短片、在大型村庄或社区开展文艺活动并将业务品种介绍与农民朋友喜闻乐见的文艺节目相结合。

（二）大力发展电子银行业务。随着电子银行的快速发展，电子银行在金融机构核心竞争力中的地位已日益突出，电子化的服务方式不仅可以突破时间和空间限制，还能降低服务成本，增加新的效益增长空间。农信社在科技浪潮中也奋起直追，就南乐县农信社而言，自2007年成立电子银行部后已发行金燕卡170977张、布放45台自助设备，336台POS机，网上银行业务也正处于试运行阶段，多样化的客户需求使部分客户逐步倾向于电子银行业务更完善的其他金融机构，但是电子银行业务是新业务，需要强有力的科技支撑和高精尖的专业人才。

（三）服务就是竞争力。金融业的竞争，在一定程度上是一种信誉的竞争、服务的竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市场，优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实。只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手，狠抓优质文明服务，才能提高优质文明服务的整体水平。

（文/常凯敏）