大学生金钱态度与理财认知现状及特点

王 平 崔玉玲 李 宁 刘亚栋

市场经济条件下,金钱是现代社会生活中一个极为重要的元素。金钱不仅仅是一种商品交换的手段,还是人们生活的“参照框架”和进行个人价值评定的标准;人们的金钱观念会影响到其工作态度和行为、生活、收入满意度、消费行为、经济冒险行为等。因此,分析人们的金钱心理和行为具有非常重要的意义[1]。金钱态度 ,又称为金钱观,不同的人赋予金钱不同的意义,对金钱的态度也就不尽相同[2-4]。总之,金钱态度是个人对金钱及其相关事物所持有的一种相当持久且一致的信念和行为,包含对金钱的认知、情感和行为等因素[5]。

大学生离开家庭,进入校园,开始自己的独立生活,如何使用金钱、对待金钱,进行理财,是值得我们去探究的问题。国内相关个人或组织已经意识到大学生金钱观和理财认知的重要性,并做了部分研究,结果显示大学生的理财观念普遍缺乏、未养成良好的消费习惯、理财方式单一[6-7]。随着 90后的大学生走进校园,他们的金钱观也出现了许多新的变化,了解市场经济条件下大学生的金钱观念和理财认知现状及特点,为当代大学生心理健康的发展及教育提供依据。

1 对象与方法

1.1 对象 从某大学随机抽取在校大学生 300名发放问卷,回收剔除无效问卷后,剩余有效问卷 276份 (92%)。其中,男生 142名,女生 134名;城市人口 83名 ,农村人口 193名。

1.2 方法

1.2.1 金钱态度量表(M AS)量表由 Yamauchi和 Templer编制,用于测定有关金钱态度,在国内外被广泛应用。量表采用 Likert 7点评分,包括权力-名望、维持-保留、不信任、焦虑等 4个维度。权力-名望:容易用金钱来影响他人、视金钱为成功象征。维持-保留:倾向谨慎使用金钱以及提早对未来作财务规划。不信任:对金钱的使用持怀疑、犹豫不决的态度。焦虑:视金钱为引发焦虑的来源。本量表信度效度良好,Cronbach'α值为 0.8557,各维度的 Cronbach'α值均在 0.7以上[8]。

1.2.2 理财认知问卷 此量表以 Chen和 Volpe的 CV理财认知量表为基础[9],针对不符合我国现况的题项有所调整,且修正后的问卷在衡量我国大学生理财认知时具有良好的信度与效度。理财认知量表以选择题方式作答,每题有 5个选项,仅有 1个正确答案,共 4个维度 26题项。各维度内容如下:一般性理财知识,包括个人理财认知、理财计划与租赁等问题;储蓄与借贷,包含长短期贷款、银行利率与信用卡等问题;保险,保险费率、健康保险、人寿保险、家庭保险等相关议题;投资,基金、债券、股票与风险等理财技巧及知识。

1.2.3 施测 采用团体施测方式,统一指导语,测试前由主试介绍测试目的,鼓励真实作答,当场回收问卷。

1.3 统计处理 使用 SPSS 16.0进行数据处理和统计分析。

2 结 果

2.1 大学生金钱态度和理财认知现状 大学生在金钱态度量表 4个维度上的平均分均超过 MAS量表评分标准的平均分(3.5)。其中 ,权力-名望维度最高(4.66±1.09),维持-保留维度最低(3.62±1.06)。结果说明:大学生在金钱态度上倾向视金钱为成功的象征;在使用金钱时较少谨慎,对未来金钱的使用缺乏计划性;消费时,对商品的价格经常抱有怀疑的态度,总疑心自己买贵了东西;视金钱为引发焦虑情绪的刺激源之一。

大学生理财认知整体平均答对率仅 34.82%。其中,保险答对率最高,占 39.93%,储蓄和贷款答对率最低,为26.55%。结果显示,大学生比较欠缺理财知识,特别是储蓄与借贷方面的知识不足。

2.2 不同人口学变量在金钱态度上的差异性 见表 1。

表1 不同人口统计变量的金钱态度差异分析(±s)

表1 不同人口统计变量的金钱态度差异分析(±s)

人口变量 类 别 权力-名望 维持-保留 不信任 焦 虑性 别 男 (n=142)4.48± 1.12 3.67± 1.07 4.36± 1.06 4.34±0.77女 (n=134)4.85± 1.04 3.56± 1.05 4.38± 1.00 4.45± 1.02 t -2.832 0.840 -0.223 -0.933 P 0.005 0.402 0.824 0.351居住地 城市 (n=83)4.44± 1.06 3.49± 0.97 4.30± 1.01 4.30±0.83农村 (n=193)4.75± 1.09 3.67± 1.10 4.40± 1.04 4.43± 0.93 t -2.175 -1.255 -0.782 -1.134 P 0.030 0.210 0.435 0.258是否接受过理财知识 否(n=240)4.70±1.10 3.65±1.06 4.38±1.00 4.42±0.88是 (n=36)4.39± 1.04 3.54± 1.10 4.28± 1.10 4.19± 1.00 t 1.606 0.447 0.578 1.454 P 0.109 0.657 0.564 0.147

从表 1可以看出,男女大学生在权利-名望维度上存在显著差异(t=-2.832,P＜0.01),女生平均得分高于男生,表明女生比男生更易视金钱为权力-名望的象征,容易以财富多寡定义成功与否,并倾向试图以金钱来使他人为自己做事。男女大学生在维持-保留维度、不信任维度和焦虑维度上得分没有显著差异。

来自城市和农村的大学生在权利-名望维度上得分差异显著(t=-2.175,P＜0.05),农村大学生平均得分高于城市大学生,说明来自农村的大学生更加视金钱为权力-名望的象征,容易以财富多寡定义成功与否;在维持-保留维度、不信任维度和焦虑维度上,来自城市和来自农村的大学生得分差异不显著。

2.3 不同人口统计变量在理财认知上的差异性 见表 2。男女大学生在一般理财知识维度和整体的理财认知方面存在显著差异(t=-2.44,-2.280;P＜0.05),女生平均答对得分高于男生平均答对得分,表明女生的一般理财知识和整体的理财认知高于男生。男女大学生在储蓄和贷款、保险、投资维度上得分没有显著差异。

是否接受过理财知识的大学生在投资维度上存在显著差异(t=-2.231,P＜0.05),接受过理财知识大学生的答对得分高于未接受过理财知识的大学生,说明以往认知结构中的理财知识对大学生是有一定影响的。

表2 不同人口统计变量的理财认知差异分析(±s)

表2 不同人口统计变量的理财认知差异分析(±s)

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3 讨 论

调查结果显示,大学生在金钱态度的权力-名望得分最高,说明大学生普遍视金钱为成功象征,容易用金钱来影响他人。维持-保留维度得分最低,表明当代大学生们使用金钱不太谨慎,花钱大手大脚,缺乏长远理财规划。社会上的一部分人追逐“金钱地位”、“金钱至上”,使青年学生不可避免地受到消极影响,他们的人生观、价值观和道德观往往呈现多元化[10]。部分大学生思想观念中充斥着视占有金钱为成功的标志,对商业成功人士顶礼膜拜,在工作的选择上要求高收入、高待遇。追求一定物质的满意固然重要,但是物质需要满足后,人们应该有更高级的精神需要。还要看到,大学生应该在适合自己的岗位上实现自身价值,而不是单纯的追求物质金钱,在平凡的岗位上创造出价值,既可获得物质金钱的满足,又可以体验到自我实现的精神享受。

调查结果显示,女大学生对金钱的权利—名望的得分高于男生,说明女生更容易以财富多寡定义成功与否,并倾向试图以金钱来使他人为自己做事,这与国外研究结果相反[11]。在我国社会生活中,女性始终是弱势群体,得以生存的最主要前提是拥有可以买到物质资料的金钱。女性的生育本能使得他们更在乎金钱的多寡。因此,现在很多的年轻女性在婚恋中把男方的工资收入和家庭背景摆在首位,但如果过于以金钱定义成功,忽视人品等方面的优秀特质,婚姻可能不会幸福和长久。来自城市与农村的大学生在金钱态度的权利-名望维度上存在显著差异。我国现阶段的城乡差距明显,由于多数城市家庭的收入较农村家庭高,城市学生从小在金钱方面不太关注和在意,而来自农村的学生,常常为缺少金钱而烦恼,因此,来自农村的学生更看重金钱的意义。

不论是男女大学生还是城市、农村的大学生,理财认知答题正确率均比较低,由此可以看出,当代大学生的理财知识非常缺乏。 Haiyang和 Ronald在研究美国大学生理财知识时也发现大学生理财知识不足,特别是对储蓄与借贷相关知识不足[9]。造成这种结果的原因主要来自家庭和学校两方面的。家庭方面,我国家庭中缺少对孩子理财的教育。孩子的钱财基本是家长无偿给予,这使得孩子不知道钱财的来之不易,也使他们不会赚钱和省钱,即不会理财;学校方面,学校中较多注重学生应试知识的学习,很少涉及和教给学生理财这一实用的知识和技能。我国大学生群体的理财认知水平整体不高,理财教育有待加强。

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[3]Tang L P.Attitudes toward money as related to intrinsic and ex trinsic job satisfaction,stress and work-related attitudes[J].Personality and Individual Differences,1995(19):327-332

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[5]常若松,王馨竹.大学生金钱态度的跨文化研究 [J].辽宁师范大学学报:社会科学版,2010,33(1):48-53

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[7]朱海燕,宋志一,邓云菁,等.大学生金钱社会观的性别差异 [J].中国临床心理学杂志,2009,17(5):629-631

[8]洪雷,曹慧,方格.金钱态度量表(M AS)的信度和效度验证 [J].中国临床心理学杂志,2009,17(2):139-141

[9]Haiyang Chen,Ronald P.Volpe.An analysis of personal financial literacy among college student[J].Financial Services Review,1998(2):107-128

[10]孙婷婷.和谐视野下的大学生金钱观教育 [J].思想政治教育研究,2007(4):19-20,32

[11]Bailey W,Gustafson W.An examination of the relationship between personality factors and attitudes toward money[M].In Handbook of Behavioral Economics R.Frantz H.Singh and J.Gerber(eds.)Greenwich CT:JAI Press Inc,1991:271-285