温州金改给安徽带来了什么？——关于优化安徽民营经济发展环境的思考

■石 岳

温州金融综合改革试验区带来的思考和启示

温州，是中国民营资本最活跃的地区之一，也是民营经济最多最有活力的地区之一。温州的经济发展被人们看作是中国经济的风向标。然而，自2011年下半年开始，温州经济遭受重创。温州从中国民营经济的示范基地转向“问题”之都。2011年下半年，经过阵痛后的温州市委、市政府痛下决心，针对温州民间资金多、投资难和中小企业多、融资难的问题，适时提出了在温州设立民间金融改革试验区的设想，并初步形成温州金融综合改革试验区总体方案，逐级上报至国务院。去年3月28日，国务院召开常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，并批准温州实施改革总体方案，标志着温州在全国率先开启金融综合改革新路。

这次温州金融体制改革试点目标有三个：一是打破现有金融体制的垄断，允许民间资本进入金融服务领域；二是让民间借贷合法化；三是积极拓展民间资本新的投资领域。这些都是我国民营中小企业融资领域迫切需要解决的问题。为加快金融改革工作，温州市政府明确了完善地方金融组织体系的近期目标，并拟通过5年时间，建立起与温州经济社会相匹配的多元化金融体系。据近期发布的《温州市金融综合改革试验区建设情况汇报》显示，温州市对下一步金改的推进思路和改革举措做出了整体性的规划。文中指出，2013年是温州金融综合改革的突破之年。

温州金融综合改革试验区的设立，从根本上来说，是长期以来经济发展与金融改革进程不匹配的必然结果。因此，遵循经济发展规律，推动民营经济发展，需要我们进一步解放思想，要有敢啃硬骨头的精神。温州金融综合改革试验区的设立，无疑为安徽进一步优化民营经济发展环境拓展了思路。

温州金融综合改革试验区获国务院批准后，国家领导人在调研民营经济时又称要打破银行垄断。随即，新一轮金融改革之风开始在我国沿海地区连锁发酵。去年3月30日，中国人民银行和浙江省政府联合印发通知，决定在浙江丽水开展农村金融改革试点工作，这是全国目前首个经央行批准开展农村金融改革试点的地区。随后，珠三角、福建泉州等地区相继设立国家级金融综合改革试验区，探索金融改革创新空间。

温州金融改革试验区的连锁发酵传递了一个强烈的信号：以民营经济融资为主的新一轮金融改革将在全国全面展开，改革将不可逆转。这是因为我国具备了当前加速推进金融改革存在的多种驱动因素，主要包括：以金融改革促进中国经济增长的内部自发要求，改善中国经济在全球经济系统中的外部竞争要求，利用当前国际经济形势所带来的“金改”战略机遇期等。为匹配金融改革的多种驱动因素，需要积极借鉴欧美经济中的金融市场化机制，有效增加金融部门对生产部门的金融资源供给。

安徽民营经济发展中融资存在的问题

金融发展滞后于经济发展,金融结构滞后于经济结构,一句话,经济发展与金融改革进程不匹配,造成了民营经济融资难、融资贵。这是一个全国性的问题，经济发达地区如此，经济欠发达地区亦如此。然而，在程度上和表现形式上各有其自身特点。相对于经济发达地区来说,地处中部地区的安徽融资难主要有以下不同的表现：

一是自我积累有限。安徽约有90%的民营中小企业的原始资本来自业主、合伙人或家族的自有资金。但这部分内源资金的数额却十分有限，当企业需扩大生产规模甚至需要流动资金时，靠自身筹资往往显得力不从心。

二是对金融机构的依赖度高。由于市场发育程度不高，城乡居民收入较低，社会闲散资金少，对外开放度处于较低层次，安徽民营经济的资金来源渠道单一，对金融机构贷款的依赖度超过80%。然而现实中信贷融资的主渠道不畅，加之近几年国家实施宏观调控，安徽民营中小企业的贷款满足率不可避免的处于低水平。

三是利用资本市场融资的平台狭小。安徽民营经济虽然具有资源优势，但表现为总体发展水平低、持续盈利不稳定等问题，核心竞争力不强，大多与上市要求相去较远。因此，对经济欠发达地区的民营中小企业而言，上市融资渠道的发展一直是滞固难前的。同时，由于我国对债券市场严格监管，经济发达地区民营中小企业想利用债券方式融资尚显困难，欠发达地区的民营中小企业更是基本被排除在外。

四是信用担保体系功能薄弱。目前，经济欠发达地区已初步建立担保体系，但担保机构的资金来源主要还是政府资金，而过渡依赖财政担保资金是难以满足民营中小企业贷款需求的。

五是风险投资不发达。

安徽和整个中西部地区对金融改革的强烈愿望

随着欠发达地区经济发展速度的不断加快，该地区民营中小企业对融资、对以创新为主的金融改革亦有着强烈的愿望。一些省(市)已将金融改革列入规划，如湖南已向国务院上报了金改方案,陕西明确提出十二五将进行金改试点，一些地区，如海南、武汉、长沙和鄂尔多斯等也都在积极探路金融改革。这些地方政府的金改同发达地区一样，从大致方案来看，促进民间资本寻找出路、发展新型金融机构等为实体经济服务是各地一致的思路。

由于欠发达地区经济的快速发展,现有金融体制跟不上经济发展对民营中小企业融资的要求，该地区民营中小企业同样面临融资难、融资贵。据了解，欠发达地区民营中小企业的融资有越来越依靠地下借贷的倾向。但经济欠发达地区民间融资市场发育程度低，其融资活动基本处于地下或半地下状况，难以适应现代市场经济活动的金融需求，并且融资成本高，还常常带来法律纠纷等问题。

同时，经济发达地区的金融改革先行或侵占其它地区利益,特别是欠发达地区的利益，欠发达地区难以认可。金融改革的不平衡还将导致经济发展新的不平衡，进一步拉大发达地区与欠发达地区的差距。广东金融学院代院长陆磊在谈到广东金融改革时就认为：珠三角金改方案，由广东省层面进行操作，其战略重点不应该放在广州、深圳、佛山这些前沿的城市部分，而更在于缩小珠三角与粤中西部的差距。

可见，民营经济融资难是全国性的问题，破解中小企业融资难也是全国各地共同的迫切愿望。

积极谋划和规划安徽金融改革试点方案

对目前的金融改革,有人大加赞赏,说中小企业融资难、融资贵问题很快会迎刃而解；也有人不太赞成，认为金融改革必须自上而下解决，甚至有人根本就不看好这轮金融改革。在本文看来，金融改革势在必行，无论是我国经济长期发展的需要，还是当前国家稳增长和经济转型的需要，亦或是金融改革内在规律及人民币塑造为全球货币的需要都是如此。同时，也是民营经济特别是中西部地区民营经济优化发展环境的需要。也是安徽民营经济优化发展环境的需要。

为此，笔者认为新一轮金融改革试点工作在全国各省全面展开是可能的。安徽应抓住新一轮金融改革的机遇，要以创新思维带动创新工作，从现在起早作准备，特别是战略上着手准备，以不变应万变，迎接新一轮金融改革全国试点工作的到来。否则，落后半拍，影响就是几拍。

机遇和挑战已摆在经济改革和发展的关键时期。以十八大精神为指导，以省金融办为抓手，积极谋划和规划我省金融改革试点方案，上报国务院。既是积极争取中央的重视，也是为今后金融改革走出新路探索新方案，亦是为可能到来的全国试点工作做好准备。这是摆在我们面前一个实实在在的问题和课题。

本文认为安徽金融改革试点方案应包括：一是在本省选择一个市进行金融改革试点，探索符合本地实际的金融改革之路。同时，也是为全国金融改革方案提供中部地区经验。二是按照全国新一轮金融改革需要，并根据本地经济发展实际，选择多项或一项金融工作确定为该市改革试点项目。