浅析金融电子化对我国金融机构监管的影响及要求

2013-08-15张鹏

时代金融 2013年7期

关键词：中央银行电子化金融机构

张鹏

（中国人民银行廊坊市中心支行，河北廊坊 065000）

一、引言

现金融电子化已决定了当代金融的发展，我国金融业必然也要选择金融电子化的活动。而金融电子化不仅会影响我国金融行业，而且也会对我国金融机构监管产生巨大影响。

二、金融电子化对我国金融机构监管的影响

金融电子化给我国金融机构监管所带来的影响主要体现在以下六方面：第一是网络银行，通过计算机及通讯技术的使用，其打破了传统的银行经营模式，创造了一个成本低而效率高的经营方式；第二是货币电子化，既然有网络银行的出现，那么其必然存在电子化的货币，这样网络交易才能达成；第三是非银行机构呈现出银行化的现象，随着网络消费的不断扩大，很多非银行机构为满足客户需要而给客户提供了相关的银行功能，使得“银行”泛滥，非银行机构不断银行化；第四是国际化的资本流动及国家安全，由于计算机的使用，现资本市场已实现全球化，资本流动的速度也越来越快，而这就影响了国家的安全；第五是银行业务出现再造，随着银行的电子化，传统的银行业务流程已不适应其发展，因此必须进行银行业务的再造；第六是网络银行犯罪，网络银行在提供便利的同时也会被人恶意使用，而且现在也已出现了很多网络犯罪，比如盗窃、洗钱等，其中最为突出的便是洗钱，很多人利用网络银行将资金草稿不同账户而混淆资金的具体来源。

三、我国金融机构监管应对金融电子化的措施

金融电子化对于我国金融机构监管也提出了更高的要求，针对于金融电子化所产生的影响，可从以下方面来进行应对：

（一）要加强管理网络及电子货币

首先要将网络银行纳入金融机构的管理范围并建立相应的准入制度及管理制度；其次针对于现有的金融法规要进行完善，补充有关网络银行的相关法律法规，加强有关信息披露制度；再次针对于网络银行的安全问题要加强管理，建立相关安全体系，统一管理跨行结算；最后，针对市场需要可实行“网络兴行”等策略，深入研究金融电子化并逐步推广网络金融产品，以网络带动金融机构的进一步发展。

（二）针对金融电子化所产生的变化建立相应的金融监管体制

中央银行监管首先要将存款人的利益及本国金融体系的稳定作为监管的中心内容。充分利用科技成果，使得金融机构的信息能够上下畅通以利于将有关信息及时传达到中央银行当中，中央银行通过挖掘、分析及监管此类信息能够及时打击犯罪，以保证金融的稳定性，同时也给金融政策的制度提供了参考。其次，中央银行要加强对商业银行的监管。再次，要将现代化管理手段充分利用起来，在平时的金融监管当中要充分利用信息技术及电子技术等，优化监管流程、实行监管电子化使得金融监管业务能够从根本上进行改变以适应金融电子化。

（三）要加强与其他国家央行的合作

世界经济逐渐全球化，金融电子化的发展最终也会实现全球化，因此要加强与其他国家央行的合作。通过与其他国家央行的合作就可对我国银行在其他国家的分支机构进行监管，及时对其经营情况进行了解；另外还可对外资银行在本国的金融机构进行监管，以避免其发展脱离正常轨道，加强我国金融行业在世界市场的竞争能力。

（四）要建立相应的审批及备案制度

其中主要包括银行功能的审批以及对流动资金的备案。要实现对金融机构的监管首先就要对流动资金进行管理，建立有关资金汇划、买卖及支付的备案制度，同时还要利用网络来对资金的流动及变化进行跟踪。其次要建立金融机械的各项审批制度，银行功能包括消费卡、上网卡及基金等，要将其都纳入中央银行的监管范围之内，然后在此基础上建立相应的审批制度，以规范“银行功能”，以使金融行业能够快速、稳定、健康地发展，同时保障了存款人的利益及社会的稳定性。

（五）适当用人，加强对人才的培养

金融电子化的程度不断上升，而要实现我国金融机构的监管其最重要的就是人才，尤其是高层次的管理及科技人才。因此首先要提高有关管理及科技人员的管理能力，以使其能适应新的监管要求。其次，要对相关管理及科技人才进行必要的培训，可组织专家进行培训或直接将骨干人员送入相关培训机构，以提高其管理能力及自身素质。再次要注意适当用人，对于一些已跟不上时代发展的管理人员利用提前退休或是转岗等方式将其位置空出，以引进真正适合发展的有真才实学的人才。