风险管理文化与员工认同

■黄玉敏

自从风险管理文化的概念引入中国之后，许多企业开始重视、实践和总结自己企业的风险文化。但是，经过一段时间的实践，很多企业发现费心推广的风险文化往往流于形式。为什么会出现这种情况呢？根本原因在于风险文化只存在于高层头脑中，只存在于口头表述中，没有得到员工的理解和认同，没有转化为员工的日常行为和日常习惯。对银行企业来说，如何让员工认同风险文化，并转化为自己的工作行为和工作习惯，是关系到风险文化建设成败的关键。

风险管理文化与员工认同的重要性

风险管理文化是企业文化的一部分，是一种高级的文化管理模式，它需要企业发展到一定规模和一定阶段，才能将原有的风险价值、风险理念整合成独具特色的管理模式或经营方式。人们对于风险管理文化认识的深化，是一个历史发展过程。

由于风险管理文化具有渗透性、一致性、激励性和延续性等特性，深刻地影响着银行企业员工的风险态度、风险信息反馈模式、行为模式，从而影响着商业银行风险管理的经营绩效。可以说，如果没有一套被员工广泛认可并自觉遵守的风险管理文化，那么银行的一切风险管理技术无论多么先进，风险管理、内控制度多么完善，都将只是形式。因此，搞好风险管理文化建设是治行之本、动力之源、持续发展之基。只有培育良好的风险管理文化，把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程，使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化,内化为员工的自觉意识和行为习惯，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实。

员工是现代企业经营管理的三要素之一，提高员工素质，增强员工对风险精神和风险目标的认同感，增强团队意识，调动和激发员工的工作主动性和创造性，是风险管理文化的不竭动力。员工素质高低、风险观念的强弱，直接关系到企业的生存与发展。风险文化建设的目的就是要用风险经营理念、风险价值观念、风险行为标准等文化要素来统一全体员工的思想认识，把企业理想变成员工的共同理想，把企业的发展需要变成员工实现个人价值和理想的需要，只有这样，才能彻底得到员工的认同，才能够建成有特色的风险文化。

风险管理文化的特点

——强调对风险诚挚的敬畏和尊重，强化责任意识。工作的时候，要时刻意识风险的存在，保持风险识别的敏感性，客观全面地揭示风险，主动运用风险规律和控制手段去适应风险或驾驭风险，发挥风险的价值创造作用，减少因风险识别和控制不当造成的损失。

——加强战略风险管理意识。不能有效解决战略问题所形成的风险就是战略风险，对银行经营具有长期性、全局性、决定性的破坏作用。因而必须树立把战略作为首要的风险点来管理的观念，结合自身所处环境和发展趋势，有意识地审视战略方向选择和战略推进过程中存在的问题，准确把握战略机遇。

——强调建立超然审视风险的意识。当人们置身事中，专注于某一事物时，往往会主动忽视其他看似不相关实则非常重要的信息，导致风险大增。要在工作的特定阶段有意识地退出岗位角色扮演，与业务人为地形成距离，避免情景干扰，保持理性分析。

风险管理文化建设存在的问题

一是员工的认知程度差异较大。从银行实践看，主要反映在风险管理条线的人员认知程度整体较高，其他条线人员认知程度随条线不同呈大幅波动状态。这一现象说明风险管理文化推行的力度和广度有待加强，本位障碍尚未取得有效突破，业务指标的激励考核导向对员工行为的影响远大于风险管理文化的影响。

二是员工的接纳程度差异较大。主要反映在管理层级和管理岗位接纳程度总体较高，基层网点和前台岗位接纳程度总体较低。这一现象说明目前倡导的风险管理文化及其构成的要素中，对管理要求和刚性约束的考虑相对较多，对人性化执行和正向激励的考虑相对较少，总体上体现的是管理者的意志而不是管理者与执行者利益的均衡。

三是员工的贯彻执行程度差异较大。素质能力较高的员工，善于将风险管理文化、风险管理制度手段与业务实际进行联系，构建风险与收益较高水平的均衡，实现价值创造能力的提升。而部分机构和员工则排斥风险管理文化的影响，有的对风险漠视和无知，有的无原则地变通和钻空子，有的对管理要求教条化执行。

如何增加员工的认同感

首先，正确认识企业高层在风险管理中的角色。作为风险文化的建筑师，高层管理人员承担着风险文化建设最重要也是最直接的工作，塑造风险文化的关键就是把高层塑造成风险文化的楷模。假如领导层打业务“擦边球”、暗示下属“灵活”应用风险政策，那么，风险文化建设是不可能有成效的。

其次，广泛征求员工意见。企业管理者应创造各种机会让员工共同参与风险文化建设，并在各个层面取得对风险文化优势的共识。

第三，与员工的日常工作结合起来。企业确定了新的风险文化理念后，就要进行导入，首先要让每个员工明确企业为什么要树立这样的理念，接下来是每个员工应如何改变观念，使自己的工作与风险管理文化相结合，凝聚人气，汇集力量，形成合力。同时，要坚定员工的归属感，增强员工的主人翁精神，让员工与企业一起成长。