管理因素对电子商务信用风险的影响分析

王 霞

（西安外事学院，陕西 西安,710077）

近年来，电子商务获得了较大的发展，简化了交易的环节，减少了企业的成本，对经济的发展和社会的进步起到了积极的促进作用。但是在电子商务的实际发展中，还存在着多种风险，其中信息风险成为影响电子商务发展的重要障碍之一，同时引起信用风险的因素是多种多样的，比如管理因素。为了规避电子商务发展过程中的信用风险，需要对引起风险的原因进行分析，进而采取有针对性的措施。

1 电子商务信用风险概述

在电子商务的发展中，存在着诸多风险，其中影响最为严重的便是信用风险，特别是网上信用欺诈越来越猖獗，严重的制约了电子商务的健康发展。由于缺乏完善的体系，导致了电子商务信用风险较高，这就降低了电子商务交易量，并且增加了交易的成本，对电子商务的发展起到了严重的阻碍作用。其次，电子商务交易是借助互联网的，因此具有明显的远程性和虚拟性，进而加剧了交易的风险。

在电子商务发展的过程中，形成了一个信用风险体系，由电子商务的信用风险以及其影响因素共同构成，引起信用风险的因素既有技术层面、又有观念层面，甚至是个人的影响等，这些因素共同构成了电子商务信用风险体系。就其实质而言，信用风险是由于管理者对电子商务和网络营销的信用监管有效性不足引起的，可见管理因素是影响电子商务信用风险的主要因素。

2 管理因素对电子商务信用风险的影响研究

管理因素即制度因素，涉及到各个管理部门对虚拟市场管理情况，包括完善程度以及健全程度，也包括管理的全面性以及管理力度。对电子商务而言，管理因素主要是及时发现网上的欺诈事件并对其进行相应的惩罚，进而为电子商务的发展创造健康有序的市场环境。总之，影响电子商务的信用风险的管理因素主要有发现概率和惩罚力度两个方面。

2.1 发现概率对电子商务信用风险的影响分析

在电子商务的信用风险管理中，发现概率是指发现网上欺诈行为的可能性，发现概率也受到多种因素的影响，如交易、个人以及市场。在市场信息完善的情况下，发现概率会比较高，若是交易额较大且价格高，因为受到高度的重视也会提高发现概率，同时个人拥有较强的自我保护意识以及维权意识，发现概率也会相应提高，与此同时，监督和惩罚制度的完善也是提高发现概率的有效方法。

发现概率对电子商务信用风险的影响是巨大的，不仅包括直接的影响，还存在着一些隐性影响，其中发现概率对动态感知信用风险和静态感知信用风险都会有直接的影响，不仅影响着欺诈行为的发生，并且对发生的程度也有着重要的影响。为了更好的分析发现概率对电子商务信用风险的影响，需要建立一个博弈模型，既包括交易者之间的博弈也包括管理者与欺诈者之间的博弈。对于管理者而言，投入成本与发现概率是成正比例关系的，在发现概率较高的情况下，在线交易者实施交易时处于对最高期望效用的考虑，会选择不实施网上欺诈，这样就降低了电子商务的信用风险，反之则亦然。

在博弈模型情境中，若是只有在线交易者和管理者两个人参与，作为理性的经济人，他们会为了自己利益的最大化而努力，因此参与人在进行战略的选择时，会忽视其他参与人的战略，同时不会受到其他方的影响。再加上虚拟市场信息的弯曲性，参与者对彼此的特征和战略有着准确的认识，但是交易者和管理者对对方的行动是不明确的，因此属于静态博弈。因此在进行电子交易时，出于对最高效用的考虑，交易者会在诚实交易以及欺诈两者之间进行选择，同时发现概率会对其选择产生较大的影响，即管理者投入较多的成本，就会取得较高的发现概率，进而降低了实施欺诈的概率，反之亦然，若是管理者投入较少的成本，就会导致发现概率较低，就不能很大的限制欺诈行为的发生，进而提高了欺诈概率。

2.2 惩罚力度对电子商务信用风险的影响分析

在管理因素中，除了发现概率影响电子商务的信用风险以外，惩罚力度也会对其产生较大的影响。惩罚力度是指相应政府管理部门对网上欺诈的打击力度。信用是要求一种市场主体对另一种市场主体遵守一定的规则合约，若是遵守规则合约的程度较低，就会引起欺诈行为的发生，这就需要对交易活动进行规范，采取一定的惩罚措施，进而防止欺诈行为的发生。

与发现概率对电子商务的信用风险类似，惩罚力度的影响也是直接的，并且多是受到管理方面因素和市场接受程度的影响。在电子商务的发展中，管理因素和制度因素对其产生了综合性的影响，因此需要把二者进行有效的结合，才会起到事半功倍的效果。同样对于惩罚力度对电子商务信用风险的影响也可以借助上述中的博弈模型来分析，在博弈的过程中，管理者通常面临着两种抉择，即高惩罚度和低惩罚度，在这一情况下，在线交易者也会根据管理者的对策选择合适的策略。通过博弈的模型可知，交易者选择欺诈行为的概率与管理者的惩罚力度成反比例关系，即管理者的惩罚力度会制约在线交易者选择欺诈。为了得到最大的效用，在线交易者会在惩罚力度较高的情况下选择诚实交易，而在惩罚力度较低的情况下选择欺诈交易。可见，惩罚力度越高，电子商务的信用风险就越低，反之，惩罚力度越低，电子商务的信用风险就越高。

3 发现概率与惩罚力度对电子商务信用风险影响比较

3.1 现概率与惩罚力度的共同作用

在规避电子商务信用风险的过程中，要综合运用发现概率和惩罚力度，因为二者是相互影响，相互制约的。就直观而言，若是欺诈行为的发生概率是一定的，那么发生欺诈行为的概率会随着惩罚力度的加大而减少。同样，在对欺诈行为的惩罚力度既定的情况下，欺诈行为发生的可能性会随着欺诈行为发现概率的增加而减小，可见欺诈行为的发生与惩罚力度以及发现概率是成反比例关系的。而欺诈行为的发生是引起电子商务信用风险的主要因素，这就可以得出通过加大发现投入和加强惩罚力度的方法限制电子商务的信用风险。

3.2 发现概率与惩罚力度的比较分析

在对不诚实交易的管理中，为了更明确的把握发现概率与惩罚力度对电子商务信用风险的影响作用，需要进行比较分析。若是及时的发现了在在线交易中的欺诈行为，未采取有效的措施杜绝相似事件的发生，对信用风险的限制作用就会减弱，而相反对类似欺诈的行为采取严厉的惩罚力度，加大对欺诈行为的打击力度，则会对在线交易者起到一定的震慑，进而降低了其进行欺诈交易的可能性，进而有效的遏制了电子商务信用风险。

因此，为了更好的防范电子商务中的信用风险，需要综合运用发现概率以及惩罚力度这两个管理手段，并结合实际的交易需要合理调整策略。同时要加强对惩罚力度因素的重视，即加大的其中行为的打击力度，提高惩罚金额，进而提高概率的威慑力，最终提高管理者对电子商务的管理水平，完善相应制度。

4 从管理因素规避电子商务信用风险的措施

鉴于信用风险成为影响电子商务发展的一个重要障碍，因此需要采取有效的手段对其进行规避，为电子商务的发展创造有利的条件。就管理因素而言，对电子商务信用风险的规避需要从以下几个方面着手：

4.1 加强监督，建立声誉激励机制

鉴于信用风险对电子商务的发展起着严重的制约作用，因此需要加强对在线交易的监督，即提高发现概率，进而为有效的隔壁风险创造有利的条件。其中借助电子商务中介组织的优势，建立起声誉激励机制是防范和规避风险的一种有效措施，首先要推行实名制认证，即对身份进行严格的审核，全面的把握交易双方的信息，遏制欺诈行为的发生；其次，要建立在线反馈系统，为客户在进行交易时提供依据，同时也为交易后的产品交流提供平台，在这种情况下，商家会受到反馈系统的威慑，自觉的重视信用问题，进而有效的降低了信用风险发生的概率。此外，还要建立信用评级以及信息披露制度，一方面为用户提供参考，另一方面激励厂家进行诚实交易。

4.2 加大惩罚力度，鼓励诚实交易

鉴于管理因素对电子商务信用风险的重要影响，需要加大对欺诈行为的管理力度，进而消减欺诈行为带来的利润额，这样企业会为了自身的整体利益，放弃进行欺诈行为，而选择诚实交易。同时还有效的降低了建立声誉的机会成本，有效的防范了风险的发生。

4.2.1 完善法律法规，对交易者的合法权益进行保护

电子商务信用风险的规避和防范离不开法律法规的支持和保证，因此需要根据电子商务的实际运行情况，建立健全法律法规，真正的使信用风险管理有法可依，并且完善法律体系，这样才会提高对欺诈行为的约束力，同时还要加大立法和执法的力度，做到有法必依。

4.2.2 构建信任文化，建立交易双方的信任关系

电子商务中信用风险的防范和规避是一个长期的过程，因此不可忽视文化因素的 影响，因此在对其进行管理的过程中，要加强信任文化的构建，进而为双方信任关系的建立创造有利的条件。文化是除了法律以外的另一种保障措施，对社会成员的关系其中重要的作用，因此可以借助文化熏陶，借助媒体力量对电子交易的行为和文化进行指导和教育，进而培养其信任文化，使交易者自觉的进行诚实交易。

5 结束语

电子商务信用风险已成为电子商务进一步发展的主要障碍，管理因素是影响电子商务信用风险的主要因素之一，其中影响电子商务信用风险的管理因素主要包括网上欺诈的发现概率和对网上欺诈的惩罚力度 管理因素对电子商务信用风险的影响机理是复杂的，既有直接作用，也有间接作用。因此管理者要结合影响电子商务信用风险的因素进行有效的管理，提高惩罚力度，建立健全法律，做好风险的规避和防范措施，为电子商务的健康发展奠定坚实的基础。

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