试论现代商业银行中的金融创新

2013-08-10孟凡利中国农业银行黑龙江省大庆市分行运营管理部

商场现代化 2013年7期

■孟凡利中国农业银行黑龙江省大庆市分行运营管理部

金融创新这一概念是上世纪六十年代提出的，自其出现以来受到了全球银行界的支持，并且逐渐成为了核心竞争力的基础组成部分，在商业银行中，金融创新成为了其金融发展不可或缺的条件。我国商业银行在世界范围内起步较晚，我国现代经济发展也起步较晚，因此我国的商业银行所要面对的不仅仅是市场上的残酷竞争、来自国内外的压力。同时，还要面对的是巨大的全球化的金融风险。因此对于我国金融业的创新的动因分析就显得尤为重要。通过合理的分析，再结合实际，才能够为我国的金融创新找到一个合理的突破口，才能够令我国的金融业在全球经济中占有一席之地。

一、动因的分析

金融创新理论是在上个世纪五六十年代出现的新兴理论，到了八十年代逐步的开始形成高潮，其理论的完善是在九十年代，自其成为了一个完整的体系之后，金融创新开始成为了金融领域中的一个重要的组成部分。从微观角度讲，金融创新主要是对于市场格局进行创新，其次就是对于定价机制进行创新。从宏观的角度讲，则是对于金融领域的整体制度进行影响。

1.追逐利润是根本动因。商业银行对于金融创新的动力实际上是来自利益，金融机构本身就具有追逐利润的动机。我国的经济目前还处在一个转型阶段，由计划经济向着市场经济进一步转型，因此经济的实体还不是真正的独立，部分的计划经济特点使得金融业在创新上动力不足。而随着经济和金融体制深化改革，金融机构在活动空间上越来越大，金融机构以及银行在经营模式上有了很大的改变，利益成为了推动其发展的重要动力。

2.对金融管制的规避。金融业因为其行业具有的特殊性，在管理上会受到更加严格的限制，这种现象在每一个国家都是如此。政府会通过制定金融管理制度对金融业进行管制，当这种管制阻碍了金融业发展或者对其业务活动造成了困难，而因此使得利润下降时，金融行业就会开始为了发展以及生存寻找合适的出路，这就是金融创新，通过创新的途径对金融管理的法规限制进行规避，将自身的损失降到最低。以便可以有力的生存下去。

3.高科技在转嫁风险上的应用。世界性的金融危机促使了金融创新的形成，上世纪七十年代由于布雷顿森林体系的崩溃以及石油危机的发生使得金融体系在对风险的转移以及风险的防范上有了新的创新。这种措施的创新也是建立在电子计算机的技术发展之上的，计算机技术在金融领域的广泛应用是新时期的代表，同时也为金融的风险转移提供了条件。金融创新从本质上讲其实是为了将市场风险进行转移，金融投在在上世纪的七十年代由于汇率以及利率的波动和通货膨胀的发生在回报率上出现了不确定性，因此各大商业银行从创新的角度不断的推出一些风险较低的金融工具以抵抗市场的冲击。

二、金融创新的实际应用问题

1.品种单一。消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办,仍处于初级的探索阶段,投资银行、商业银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面,尚有可观的发展空间。

2.只重视量的扩张忽视质量的保障。目前我国的金融创新还处于起步阶段，较之于西方的金融大国还相对落后，无论在业务的电脑化以及业务的专业化程度上还是软硬件的设施配置上都存在着缺陷，并且金融创新所必须的信息化管理系统也不完善。此外，我国的金融创新的主体在整体素质上也相对不足，对于创新的认识以及理解上还较为的肤浅。最后我国的金融创新还受限于落后的网络技术。

3.不均衡的业务创新。金融活动在业务上主要是通过货币等资本进行利润的获取的活动，这就是所谓的资产业务，这里的资产主要是包括现金资产、证券投资以及放款和其他的资产。但是在我国，由于对资产等定义的认识偏差，在金融创新的活动中在动因上就存在着一定的偏差，在无序的竞争中偏向抢占市场份额的方向，因此容易忽略成本的计算甚至由于创新反而造成了负效益。

4.环境的约束。我国的金融环境还并未达到合理开放的程度，四大银行在一定程度上有着垄断的成分，作为国有经营主体，从机构的数量上以及资产的负债规模和人员配置都超过了同业的其他金融机构。这种垄断式的市场环境实质上是有碍于金融创新的发展。