阳光保险集团股份有限公司标准化体系的SWOT矩阵分析

2013-05-29刘艺

中州大学学报 2013年5期

刘艺

(中国人民大学财政金融学院，北京 100872)

随着经济的全球化和一体化发展，当前中国金融领域面临着通货膨胀、信贷风险和海外金融机构风险转移等不利因素。企业要获得并保持竞争优势，就必须采取有效的策略，而建立一套适合自身发展的标准化体系是企业在竞争中获得市场优势的法宝。阳光保险集团股份有限公司(以下简称“阳光集团”)是国内七大保险集团之一、中国500强企业，拥有阳光财产保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司(以下简称“阳光人寿”)、阳光资产管理有限公司等多家专业子公司。在2011年底，阳光人寿营运系统率先获得由BSI(英国标准协会)颁发的ISO9001:2008质量管理体系认证证书，标志着阳光人寿营运系统已经达到国际公认的标准化寿险运营管理水平。标准化项目是阳光集团2011年重点战略项目之一。围绕客户更满意、管理更规范、运营更顺畅、操作更便捷、员工更幸福为目标。以规范公司流程和制度管理为出发点，以制度建设、标杆比对、流程优化为手段，结合基础建设和创新优化，建立具有阳光特色的标准化管理体系。为了更加高效的推进标准化体系进程，实现公司标准化总体目标，从优势、劣势、机遇、挑战四个方面对阳光标准化体系进行SWOT分析，并构建SWOT矩阵战略，从多个角度了解标准化所面临的问题，找准关键点，保障阳光集团标准化体系更好的发挥应有的作用，同时确保阳光集团持久有效的发展。

一、阳光标准化体系的SWOT

(一)优势(S)

1.完善制度流程、减少人才流失

公司通过建立标准化文件，能够对业务或管理制度进行修正和补充，填补制度的空白。有效的职责划分有助于增强领导与员工、员工与员工之间的沟通，增强员工的责任感和忠诚度，降低人才流失率。标准化体系框架设计帮助各条线基于部门职责厘清管理思路，规划未来几年的管理发展蓝图，明确现阶段和未来工作内容和工作要求。

2.标准化意识增强、强化风险控制

标准化体系的建设有利于树立和强化员工的规范意识，执行工作时做到有据可依。同时，标准化的运用和实施能够增强员工的风险意识，降低了预期风险，控制操作风险，减少差错和损失，为公司提高收益。

3.利于工作指导和成果传播

通过建立标准化文件，能为制度、岗责、流程、风控、指标、合规等多方面的成果提供传播途径，能帮助员工(尤其是新员工)准确、及时地掌握工作规范和要求，对工作起到指导和帮助作用。拥有更多标准化的公司，在起跑线上，就领先于他们的对手。

4.推动创新、提高管理水平

标准和创新是推动企业发展的两个轮子。阳光保险是创新型公司，在推行标准化后，目前已经成为拥有自我标准体系的“创新指导型”公司，原来不合乎标准化的文件、流程、业务等被强行淘汰，阳光保险按照新的标准改造管理流程，管理水平和运作能力得到很大提高。当然，只有不断创新，不断改进自己的管理水平，推动企业管理水平提高，才能获得源源不竭的发展动力。

(二)劣势(W)

1.缺少可借鉴模板，不确定性大

阳光保险集团自2005年成立以来，迅速发展成为国内500强企业之一，这种速度在保险行业没有先河，缺乏借鉴经验，因此阳光的标准化应结合自身特点，量体裁衣，寻求适合自己发展的标准化体系。

2.起步较晚且实施时间短

保险同业中，人保、平安、国寿、新华、太保、大地、泰康、太平等多家国内保险公司自2000年以后，分别在总部及分公司进行标准化建设。拥有更多标准化机会的公司，在起跑线上，就领先于他们的对手。阳光保险标准化正式开始于2010年，较同业起步较晚，且标准化实施时间较短，员工的规范意识较弱。

3.前期投入较大，短期收效不明显

为建立完善的标准化体系，公司成立专门的标准化项目组，并聘请外部BSI咨询公司进行培训和指导，投入大量的人力、物力和财力。在短期内会阻碍公司业务的扩展。

4.系统覆盖面不足、网络资源不够丰富

阳光保险形成遍布全国各地的分支机构，拥有财产、人寿和资产管理等机构，业务差异率较高，标准化实施起来难度较大，加上业务系统、营销网络和营销渠道还存在不同程度的不足，会导致各地区标准化程度不同。

(三)机遇(O)

1.宏观经济指标健康运行、政策法律环境逐步完善

保险是社会的稳定器，为了构建和谐社会，充分发挥保险的作用，国家对保险采取支持政策，制订了一系列保险法律法规，完善制度，加强监督，促进保险规范发展。为保障保险行业规范发展，要求保险业制定相关行业标准，在一定程度上也刺激企业积极开展标准化，实现规范化的发展。

2.企业、公民的保险意识不断提高

保险业经过几十年的发展，通过不断的宣传，人们对保险的认识正在逐步加深，保险意识也越来越强，保险的需求逐渐增加，客户普遍追求高效、统一的保险服务。我国保险业还没有得到充分有效的开发，通过实施标准化，可以在一定程度上提高客户满意度和忠诚度，增加公司收益。

3.城镇化热潮提高保险覆盖面

近年来我国经济发展迅速，公民的基本生活有保障，有更多的剩余资产满足更高层次的需求。保险需求变得多样化，保险的覆盖面也得到扩大，如近几年发展较快的汽车保险。同时，人口老龄化也在一定程度上使寿险、养老险需求增加。标准化有助于企业实现可持续的发展，提高企业核心竞争力，增加市场份额。从宏观角度看，标准化明晰了消费者需求趋势，促进了社会创新。标准的开放，对于创新导向型的增长而言，可以创造出竞相创新的局面。

4.不同机构之间金融产品融合

金融创新的不断涌现，金融行业之间的界限逐渐模糊，保险业的竞争已经不仅局限于行业内公司之间的竞争，还要扩展到金融体系内不同行业之间的竞争。标准化工作加强了不同部门、不同公司和不同行业之间的流动和交流，有利于打破不同专业领域之间的业务壁垒。同时，保险业务发展迅速，保险业实力显著增强，在金融业中地位进一步提高。

(四)威胁(T)

1.人口结构变化

人口变化会导致发病率、死亡率发生变化，给保险费率厘定带来新的影响，甚至给风险防范带来新的挑战，对标准化体系也提出新的要求。

2.技术创新影响定价模式

由于云计算、搜索引擎、大数据等技术的应用，互联网参与方获取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消费者交易行为逐步实现可记录、可分析、可预测，保险业的定价模式也可能发生较大变化。

3.受政策法规影响大

近期，保监会制定的《保险公司经营评价指标体系》已经实施。在新的经营评价指标体系下，只有达到A类标准的公司才可以在产品、业务、投资创新等方面先行先试，获得抢占市场的先机。因此，国内相关法规的变更与新法规的实施，在一定程度增加阳光实施标准化的难度，并对标准化体系提出新的要求。伴随着市场化的进程，保监会还会推出新的法律法规，这些不确定因素将增加标准化体系的建设的难度。

4.国际化增加不确定性因素

中国加入WTO，由于外资保险公司的准入，导致地域优势将逐渐消失，对中资保险企业产生一些不利影响，中资保险市场占有率有所下降，竞争压力进一步增加。伴随保险市场的国际化程度不断提高，保险业标准化的建设需要充分考虑国际标准，实现与外界的联络与对接，标准化体系并不是一成不变，应该与外部相关法律政策紧密联系，与国际先进标准保持统一口径。

二、基于SWOT分析的矩阵战略制定

SWOT矩阵战略一般用于企业战略制定、竞争对手分析等场合。阳光集团将调查得出的各种因素根据轻重缓急或影响程度等排序，要将那些对企业发展有直接的、重要的、大量的、迫切的、久远的影响因素优先排列出来，而将那些间接的、次要的、少许的、不急的、短暂的影响因素排在后面。

(一)SWOT矩阵

选择方案主要是透过矩阵排列模式，以协助战略规划者将内、外部环境所得之信息逐对进行匹配，使产生SWOT矩阵:SO、ST、WO和与WT四大方案，以帮助经营者制定如下四类战略，指导公司未来一段时间的发展。

1.SO战略

企业将自身内部优势与外部机会相结合，是一种理想的战略模式。适应市场化改革和市场变化，开发多样化的保险产品，增加业务覆盖面，以满足市场日增的需求;提高自身管理水平，进一步提高成本控制水平，提高业务效率，为客户提供更多能够带来收益的产品服务;加大宣传，提高品牌形象，提高客户的忠诚度;伴随不同机构之间联系日益增加，积极与其他金融机构开展业务合作。

2.ST战略

企业利用自身优势，回避或减轻外部威胁所造成的不利影响。通过更高质量的服务、更低的成本和更多样化的产品，提高企业市场竞争力;坚持对内部员工进行定期培训，深化业务结构转型，提高企业价值;3、建立公司产品、服务、经营差异化服务战略，在市场中占据一定垄断地位;4、加强与国际标准化合作和交流，适时引入国外高素质人才，保证企业各项指标与国际并轨。

3.WO战略

企业利用外部机会来弥补自身不足，是一项企业取长补短的战略。虽然阳光保险起步较晚，但是可以通过合并重组等方式扩大公司规模，增强公司综合实力;加强与银行的合作，在转型期过后夺回银保市场份额;借鉴外资公司标准化管理经验，引进竞争机制，重视人才选拔，提高经营管理水平;通过多种渠道获得更多金融牌照，参与更多投资活动。

4.WT战略

公司需要在回避内部不足的同时，还需要开展规避外部不确定的防御性战略。阳光需要不断完善标准化体系，将公司的风险控制在一定范围内，在稳定资本投资的收益率的基础之上，迎接外部挑战，开展高保障，高收益的新型保险业务;在保证利润的基础上，开展中高端业务，寻找高质量客户，提高优质附加服务。

(二)制定可行性计划

在对标准化体系进行SWOT分析之后，结合阳光实际情况，充分发挥优势因素，回避自身劣势因素，充分利用机会因素来化解外在不确定威胁。通过对以上各种因素相互联系并加以组合，得出阳光标准化体系SWOT矩阵战略如表1所示。通过采取一系列适合企业未来发展的可选择对策，建立具有阳光特色的标准化管理体系，实现阳光集团快速健康的发展。