农村信用社金融服务的市场定位

高巧珍

农村信用社是我国农村经济的承载基础，它对于农业发展、农民增收有着重要的意义。在社会主义市场经济体制不断完善的情况下，农村信用社金融服务也出现了较大的变革，但是同时也暴露了一些问题，而这些问题对于农村经济的整体性发展是极其不利的。笔者主要对当前农村信用社金融服务的现状进行了分析，并且对农村信用社金融服务的市场定位进行了探究。

随着我国市场经济体制不断的完善，我国的经济体系也变得越来越成熟，这也给我国的农村经济带来了很大的促进。农村信用社是连接广大农民与农村经济的重要桥梁，这也使得农村信用社金融服务在农村经济活动中发挥着重要作用。作为农村信用社经济活动的重要构成部分，农村信用社金融服务与广大农民的利益密不可分。客观来看农村信用社发展起步较晚，因此在某些环节上与市场还存在着一定的脱节，其市场意识还有所缺乏，这也就让农村信用社在竞争的过程中失去了主动地位。从当前来看农村信用社金融服务还存在着一些问题，并且市场定位也不够明确，如果要让农村信用社得到更加全面的发展首先就应该将农村信用社金融服务的市场定位摆在正确的位置，通过准确的定位让农村信用社的金融活动能够充分发挥其效用，从而带动农村信用社的整体性发展并以此让农村经济体系不断完善化。

一、农村信用社金融服务市场定位的基本情况

农村信用社的日常经济活动始终离不开农业、农民、农村，也就是说农村信用社其实是建立在“三农”的基础上才能够发挥其效用。正是由于这种特性使得农村信用社与农业活动存在着密切的联系，两者之间相互影响、互相作用，如果一方出现了问题，那么另一方一定会受到一定程度的制约，因此农村信用社的金融活动无论是对农业经济还是农业生产都有着极大的影响力。但是从另一个角度来看农村信用社面向的都是农民，这也就给农村信用社的金融活动带来了一定的局限性。如今我国的经济市场已经朝着多元化发展，并且存在着较大的复杂性与多变性，而农村信用社所存在的局限性必然会让自身在某些环节上与我国当前的经济市场出现一定的脱节，这就让农村信用社在某些方面出现了“作茧自缚”的情况。无论如何农村信用社金融服务所涉及的范畴一定离不开农民、农业以及农村，在我国农业水平不断提高的情况下，农村信用社也将得到更大的发展空间从而迈向更高的层次。

二、农村信用社金融服务的市场定位

如果要让农村信用社能够稳定、持续的发展，首先还是要让农村信用社与农业活动、农村经济以及农民的基本效益形成紧密的结合，以强化经营、管理为手段将农村信用社的优势发挥出来。我国的农村较以往已经出现了很大程度的变化，部分农村已经走向了高度工业化的道路同时也拥有着较强的经济实力，这也可以看出很多农民已经发生了“质变”，他们也逐渐转变为经营者、投资者等。在这种情况下农村信用社金融服务面对的主体依然还是农民，但又不完全是农民，如何让农村信用社金融服务趋于“平衡化、合理化”是摆在当前农村经济工作者面前的核心问题，这也就凸显出农村信用社金融服务市场定位分析的重要性。

1.城区农村信用社的市场定位

城区农村信用社相对于县城农村信用社以郊区农村信用社还是存在一定的特殊性。从当前形势来看城区信用社首先应该保持自身稳定发展的状态，将一些基础性服务工作做好如存款、储蓄等。在基础金融服务工作的质量得以保证的前提下再进行新型业务的拓展。从竞争实力来看城区信用社必然与商业银行存在着一定的差距，因此在金融服务工作的开展过程中应该“稳抓稳打”，不要陷入盲目竞争的弊端。在基础业务良性运转的情况下加强边缘业务以及中间业务的发展，与中小型企业建立牢固的合作关系，以此来进一步稳固自身的地位。从本质上来看城区信用社依然属于农村信用社的范畴，其主要目标以及主要服务对象还是广大农民乃至基层群众，因此城区信用社可以继续强化信贷业务，以居民及个体民营经济组织为方向，将金融服务深入到基层当中。城区信用社还可以将社区金融服务融入到相关的经济活动中，通过小额信贷等业务来进行更加深入的市场拓展，让金融服务所涉及的层面愈加分丰富，从而形成多元化经营体系。

2.县城农村信用社的市场定位

县城农村信用社是连通农村经济以及农民的最基本桥梁，因此县城农村信用社还是应该将其市场核心定位放在“三农”上。通过强化支农服务来促进相关农业活动的正常进行。以农业增产、农民增收为目标，以农村为“战略根据地”，积极推广、普及基础性金融服务，让农民的经济利益得到保证。与地区政府进行合作，积极扶持优秀的农业产品项目，对个体种植户、养殖户给予支持，加强与大型农业企业的合作，让农业产品效益得到保证。另外还可以结合实际情况对贷款周期进行动态调整并适当增加贷款种类和贷款投放数额，让广大基层农民也能够享受到多元化服务。总之，县城农村信用社应该牢牢地抓住“三农”，将金融服务与农民的利益紧密地联系起来从而带动整个农村地区的经济发展，促进农业产业的规模化运转，以此来提高整体性的农村经济水平。

3.郊区农村信用社市场定位

郊区农村信用社市场金融服务的服务对象主要还是以农民为主，通过将金融服务与农业活动关联起来让农业生产得以促进。在种植业以及养殖业持续、稳定发展的情况下，让郊区市场乃至城市市场的农场品供应链得到稳妥的保证。大力扶持特色农业，与产业户、农业专业户形成稳定的合作关系，让信用社业务得以扩展。将社区业务以及中小企业信贷业务进行更加深入的强化，通过点、面结合让业务深度达到更高的层次，从而为农业专业户带来更加可观的收益。在当前形势下很多农民已经转换了自己的角色，在农民群体中出现了很多的商人、经营者、企业家等，这就让农村信用社的业务也朝着多元化发展。在这个过程中农村信用社既要保证业务的扩展性，但同时也应该把握业务的定向性，在竞争中可以借鉴商业银行的经营模式但不可完全按照商业银行的经营模式来开展金融服务。在保证业务持续、稳定发展的前提下来提升自身的抗风险能力。

三、完善农村信用社金融服务，准确把握市场定位

1.加强业务创新

将农村信用社业务与创新元素结合起来，将现代化技术如计算机技术、网络技术以及电子信息技术融合到农村信用社金融服务当中，让服务项目得以深化的同时让整个金融服务更加全面化。将网上银行业务进行进一步地深化，并将电子转账、网上支付等内容充斥到农村信用社金融服务当中。

2.培养相关的专业性人才

从当前来看农村信用社相关工作人员的综合素质以及专业化技能还有待提高。因此信用社可以向外拓展、延伸并引进专业性人才，与此同时加强内部培训工作并实施定期考核制度来给予督促，对于业务水平优秀的员工给予奖励，以此来提高员工的工作积极性。制定出完善的公平竞争机制，让员工在不断的竞争中提高自我、升华自我，通过构建出一支专业性的信用社金融服务队伍，让农村信息社能够扎根于“三农”并且在此基础上进行业务扩充，让信用社体系不断延展、完善。

3.对当前农村信用社体制进行改革

农村信用社体制改革主要从两个方面进行即完善农村信用社管理体制以及合理筛选农村信用社产权制度。在国家政府宏观调控的基础上，加强金融活动的监管力度，让金融服务的正常秩序得以保障。与此同时根据地域性特点对合作制以及股份制进行调整，让农村信用社的金融服务能够与地方民情得以衔接。加强内部控制，落实相关责任制度，对于违章行为给予严惩。将金融活动与相关法律串联起来，让金融活动合法化。

四、结语

农村信用社金融服务对于整个农村经济有着极大的促进作用，在当前形势下应该找准市场定位，以“三农”为基础进行业务扩充，让金融服务体系愈加完善从而带动农村经济的发展，让广大农民群众的利益得到保证。

（作者单位：开封市杞县农村信用联社）