“中国式”泛财富管理时代

邓若楠

我现在走向办公室的沿路，分布着大大小小的银行营业部。我经常看到的景象是，银行工作人员站在路边，拿着各种理财产品的宣传册时刻观察着行人，有趣的是，他们只会向一种人走过去推销手中的产品，都是些大约50岁以上的中老年人。

“这就让您的退休生活有了保障……”每当路过一个热情的推销场面时，这句话总是频繁的飘过耳边。也不由得让我们琢磨起一个问题，我们一直在关注当下的财富管理和资产配置市场，而从财富管理的实际意义来讲，究竟工作年龄期间要实行怎样的资产配置，才能在未来确保一个“老有所享的退休生活”呢？

我们在之前的专题报道里就多次关注过养老的话题，事实上，这几乎是全世界都在关注的话题。我曾在美国某知名媒体上看到相关文章，“美国最新一代的养老中心配备了标准健身房和在顶级烹饪学校受过培训的厨师，迎合了退休后依然活跃、对生活有高要求的人们的需求。而过着退休高品质美好生活的成本可不便宜，某高端养老社区住户可获得一个Ipad用以查看每天的菜单、安排活动和提交维护申请，但公寓月租为3，990美元（约2.5万元人民币），两居室公寓的租金达11，000美元（约6.8万元人民币）。”

确实，想过上这样舒适的退休生活缺乏资产配置是很难达成的，这在全世界都一样，国内具备一定资产配置能力和理财观念的群体正在不断扩大。他们除了退休生活，还关心着子女教育和家族传序的资产支持。近年来冒出的千逾家独立财富管理机构也正在为能服务于这个庞大的市场而奔走以获得相关牌照。银行、保险、信托、券商甚至是PE机构都不会对此有所松懈。可以说，“中国式”泛财富管理时代正在到来。

服务和产品是否跟得上市场的脚步，这是这个时代最关键的问题。就像我们的专栏作者提出的：产品投资=理财吗？可能很多人，包括理财师在内都没有好好考虑过这个问题。

此次我们在读者群里选取了一些样本，大体以可配置资产金额做出了几套规划方案，同时也总结了当下较为可取的投资“七种武器”，希望能在实际操作层面给予有效的参考和借鉴，也欢迎读者们阅后能与我们交流您对“泛财富管理”的想法。