加速推进中国银行业民营化进程

董文标

改革开放30多年来，中国银行业在中国经济高速发展中扮演了十分重要的角色。同时，伴随中国经济的高速发展，中国银行业整体面貌也焕然一新，实现了质的飞跃 。

据统计，从1979年至2012年30多年间，中国银行业人民币信贷余额从2040亿元增加到63万亿元。间接融资在我国金融结构中长期占据主导地位，作为中介的商业银行一直发挥着社会融资主渠道的作用。

从银行业自身看，中国银行业资产总量从1978年的1512亿元，增长到现在的130多万亿元，比改革开放初期增长了近1000倍；不良贷款率已经从1978年的30%左右下降到目前的不到1%；改革开放初期中国银行业资本严重不足，甚至为负值，目前已达到13%左右的资本充足率平均水平。在国际金融危机的大环境中，中国银行业可谓“一枝独秀”。

伴随着中国经济的转型，市场经济的进一步深化，中国商业银行现行的国有控股制度的弊端与缺陷将逐步凸现出来。

因此，进一步深化金融体制改革，加速中国银行业深度改革日显迫切，推进中国银行业股权结构的民营化，是当前商业银行改革的重要方向与选择。

中国商业银行股权结构现状

从当前中国373家主流商业银行来看，95%都是中央政府、地方政府、大型国有企业和地方政府平台公司控股，5家国有大型银行自不必说。在12家股份制商业银行中，只有民生银行、平安银行属民营企业控股。在144家城商行和212家农商行中，仅在江浙一带有14家小型民营银行。也就是说，改革开放30多年，民营银行在主流商业银行体系中仅占5%。

从中国商业银行资产规模来看，大型国有银行与政府控股的商业银行占商业银行资产总规模的95%，民营银行仅占商业银行资产总规模的5%，其中“工农中建交”五大行占商业银行资产总规模的60%以上。

不难看出，中国商业银行整体上仍属于国有控股体制。

国有控股制度的致命缺陷

这种制度带来的致命缺陷主要表现在：

一是商业银行在中国经济改革转型中很难再扮演重要角色，并可能成为经济改革的阻力，因为国有控股性质决定它不讲市场语言，只讲政府语言。

二是“一股独大”，公司治理水平难以提升。现行体制下商业银行股权结构单一，无法形成各司其职、有效制衡的运行机制，公司治理严重失衡。

三是商业银行大而不强。在政府呵护下，现行体制下的商业银行很难练出自身肌肉，非但培育不出中国的汇丰银行，反而容易使银行出现“三高症”。

四是“走出去、国际化”困难重重。西方社会更认可市场行为，而非政府行为。目前中国银行业中有很多制度并不符合市场经济的要求，仍存有浓厚的行政色彩，不能真正融入到发达国家完善的市场经济环境中，严重阻碍了中国银行业“走出去”的步伐与进程。

五是不利于促进民营经济特别是中小企业的发展。目前体制下的商业银行与民企、小微企业、新型市场没有共同语言，民营企业、中小微企业很难得到及时有效的资金支持和融资服务，发展受到严重影响甚至抑制。

六是经济动荡、危机出现时商业银行风险传递会给政府带来巨大冲击，给政府财政带来潜在压力。一旦出现严重的经营风险，在国有控股银行体制下容易导致金融风险向财政传递。

中国民营银行三分天下有其一

建议中央制定计划，安排时间表，让民营控股的商业银行5年内从数量和规模上的占比双双达到30%。具体政策建议如下：

一是对“工农中建”实行一减一增。即把现有持股比例60%-80%这个区间减持到50%-60%这个区间，减持后，增发给中国优秀的大型民营企业。出售“工农中建”股权所得用来补充进入社保。

目前大型银行已经对外资开放，吸引了一大批海外战略投资者入股。在这一背景下未来大型银行应进一步放开对国内民营资本的限制，加大对民营资本的开放程度。全社会要相信我国的民营企业可以承担起这份重担。

未来中央政府可以制定一个五年规划，下决心降低国家对大型银行的控股比例，鼓励民营资本大批量投资入股，优化大型银行的股权结构，改进公司治理结构，提升大型银行的公司治理水平。

二是推动地方政府逐步从地方性银行中退出。对144家城商行和212家农商行全面推行民营化战略，地方政府和政府平台投资从地方性银行全面退出，把相应的股权和控制权转让给当地最优秀的民营企业，彻底切断地方政府对地方银行的行政干预，将地方性银行改造成真正的民营银行。

三是大力支持民营企业创办民营银行。改革开放30多年的重大成就之一，就是塑造了一大批优秀的民营企业家，他们有魄力有干劲，勇于创新，具有很高的市场敏锐度。

可以考虑由银监会制定相应标准，工商联牵头实行名单制，支持一批优秀的民营企业发起建立一批区域性、全国性有特色的商业银行，比如高科技银行、现代农业银行、物流贸易专业银行、社区银行等。

四是下大决心推进中型股份制银行民营化进程。对现有的10家全国性国有控股股份制中型银行也要有个推进民营化方案，要制定时间表，在3-5年内完成中型银行民营化进程。

如果经过5年的努力，中国民营银行在中国商业银行中三分天下有其一，中国经济转型、中国经济结构调整、中国经济可持续发展，就会由这批充满活力的商业银行挑起大梁，鼎力支撑。

民生银行实践实证“民营企业一定能办好银行”

民生银行是在1995年由全国工商联牵头、以民营企业为主发起设立的一家全国性股份制商业银行。经过17年的发展，从只有13.8亿元资本金的微小银行，发展成为表内外资产规模4万多亿元的中型银行，用最短的时间进入世界500强，用最短的时间迈进全球银行1000强前60名，用最短的时间成为中国十大盈利企业，也是用最短时间获得亚洲十大银行荣誉奖和二十大纯利最高的银行，赢得国内外广泛认同和高度赞扬。

民生银行的成功关键在于其优良的公司治理结构，灵活创新的机制，旗帜鲜明的定位做“民营企业银行、小微企业银行”，敢于打破常规走特色经营（差异化）道路的战略选择。

作为中国金融改革的试验田，民生银行发展实践充分实证了民营企业一定能办好银行。中国银行业民营化改革进程值得期待。