我国洗钱犯罪与金融机构反洗钱对策研究

隋瑛

【摘 要】 洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。据国际货币基金组织统计，我国每年非法洗钱的数额约占国内生产总值的1%至2%，且每年以洗钱的数额不断增加。对此我们需要加大反洗钱的力度，促进经济又好又快发展！

【关键词】 洗钱犯罪反洗钱对策研究

洗钱犯罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。我国的洗钱犯罪最近几年有愈演愈烈的态势，因此我国的金融机构要加强反洗钱的对策研究，维护我国金融业良好的发展态势

1. 我国洗钱犯罪的现状

我国加入WTO后，与国际社会合作机会不断增加，这虽然给我国带来了技术、信息等更多的发展机会。但是国内外人员出入境也更加频繁，这给黑社会组织和犯罪集团提供了更方便的作案条件。几年来境内外犯罪组织利用各国银行的国际结算系统，不择手段的进行跨国洗钱。网络信息技术高速发达的今天，犯罪分子的洗钱手段与技术也日益纷繁复杂。最近几年，就有犯罪分子利用互联网成功地“洗掉”了大量黑钱。由于其作案手段利用高新技术越来越快捷和隐蔽，而且它一出现就具有了很多国际性犯罪的特征，不仅犯罪组织严密性良好，而且行为手段多样化和专业性，这使我国的洗钱犯罪更加复杂、恶化。

境外黑社会组织通常通过投资房地产或投资娱乐业等途径来洗钱。其黑钱主要来源于境外走私、贩毒、诈骗等， 然后为掩人耳目，他们将其中小部分黑钱投资于舞厅、歌厅、夜总会、游乐场等娱乐服务性行业，再以营业利润的形式， 将大部分赃款通过地下钱庄汇往境外指定的国家或地区。我国作为新兴的市场经济国家，其经济的发展依赖于资金。改革开放之后，洗钱分子无孔不入，他们利用我国鼓励吸收资金的政策，将其赃款通过一些“合法”的方式在境内外之间活动，导致我国的洗钱活动日益增多。在我国市场开放之机，他们把洗钱的触角几乎伸展到了每个角落，再加上我国不完善的金融管理秩序和国际流动资金流动较快的的客观背景，使我国日益成为洗钱犯罪的多发地。

我国是一个地域广阔的国家，地区经济发展程度也各不相同。因此洗钱犯罪的发生频率也因地区经济水平的不同而呈现出不同的状态。通常来说，经济发达的地区，更易出现洗钱犯罪。而且，经济落后的西北地区等，也为了追求经济利益，有些地方对于外资的审查过程相当宽松，有时他们甚至保护外来资金。很显然，我国很多地区官员对于洗钱犯罪的认识不深，对外资的如饥似渴，再加上我国本身体制不很完备又不断吸纳外资的形势，导致了黑社会组织犯罪，走私犯罪及毒品犯罪通过洗钱而日益猖獗。

作为发展中国家，我国金融领域起步比较晚，与美国等发达国家相比，相差很大。国际社会特别是发达国家不断加大反洗钱的力度，洗钱犯罪分子也看到我国金融监管比较薄弱、宽松的弱点，因此更多地利用我国的金融系统进行洗钱。组织洗钱的犯罪分子和犯罪集团对国际金融制度了解很深，这来源于拉拢的腐蚀金融机构从业人员和自己培养的专职洗钱人员。因此他们对金融知识与技能的掌握程度比我国的专业人员还要熟练，以至于当其跨国进行大规模的洗钱活动时，我国的金融机构从业人员难以判断资金中有无黑钱，这给洗钱分子提供了很好的跨国洗钱机会。

随着国际经济飞速发展，金融界中也不断出现了新工具、新产品。洗钱分子投入大量资金和精力来不断研究和利用这些新型的金融工具，而我国的金融监管措施及相关规章制度却并不完善。因此洗钱分子利用这些新工具、新产品，在我国金融业频繁洗钱。

2. 加大对洗钱犯罪打击力度的重要性

跨国洗钱的日益频繁，使洗钱犯罪扩展到了全世界的每一个角落。就美国来说，大约1000亿美元毒资进入了金融市场。而在其他一些欧美国家，如罗马尼亚，哥伦比亚等国家，黑社会组织犯罪，走私犯罪及毒品犯罪也愈演愈烈，他们利用走私，投资服务业以及通过洗钱中介机构等方式进行着洗钱活动。：发达国家逐渐意识到了反洗钱的重要性，不断加大打击力度，取得了很好的效果，洗钱犯罪率明显降低。随着发达国家银行相关制度的不断完善，洗钱分子开始另辟蹊径。发展中国家的崛起，又使这些洗钱犯罪分子嗅到了商机，他们利用这些发展中国家急需资金投入，而对外资监管力度不高的情况，在新加坡，泰国，韩国及其香港等地区无恶不作。由于发达国家多年来致力于洗钱犯罪的打击工作，积累了一定的实践经验，发展中国家应该向其借鉴。

跨国洗钱分子无孔不入，猖狂横行，给世界人们的生活带来了严重的危害，他们所走私的军火，毒品，无不威胁着人类的安全，就美国五角大楼的爆炸来说，它的发生完全依赖于洗钱分子的参与，而这些恐怖活动，给很多人的心理留下了难以磨灭的阴影，它不仅仅是美国的事，因为随着国际化，任何地方的恐怖活动，会牵连到几乎各个国家的公民。一些人偷税漏税，将全国人民的血汗钱据为己有，通过洗钱的方式使他们的违法所得“合法化”，将公共财产任意挥霍，为了追求个人物质生活的满足，炫耀个人地位，他们一掷千金，将国家的钱视如粪土，严重的损害了人民的利益。

随着信息技术的飞速发展，以及金融银行业的广泛应用，它在极大地推动和促进金融服务手段现代化，给我们带来方便的同时，也给洗钱分子提供了更为便利的洗钱条件。总之信息技术为洗钱犯罪提供了生存的沃土。电脑的迅速普及给犯罪分子也带来了更多的洗钱机会。因特网的发展为犯罪分子洗黑钱提供了巨大的便利，如今一些网上赌场不断出现，它的发展为罪犯分子提供了一个更加安全的“洗钱天堂”， 因为网上银行完全逃避了各国的监管。洗钱犯罪的日益发展，已经变成一个有着高额利润的犯罪领域，世界各国金融领域深受其害，它不仅影响金融行业的健康运行，也不断滋生着其他犯罪形式的出现。由于其跨国犯罪的复杂性，只有世界各国人民共同合作才能遏制它的发展。洗钱犯罪是随着经济的发展产生的新型犯罪，社会危害性极为严重，由于其严重危害到了整个世界的健康发展，所以面对这种严重危害国际社会经济安全的犯罪分子，我们必须对其加大打击力度，不能手软，且刻不容缓。

3. 金融机构反洗钱的有关对策

我国金融行业起步晚，对跨国洗钱活动认识不深，专业人员没有经过系统的训练，普遍缺乏识别和处理有关洗钱交易的实际操作能力，同时我国也缺少专业反洗钱人才，再加上我国司法机关的工作人员对金融业务接触较少，也较少处理和认定洗钱罪及其审判的洗钱案件，所以我们既要对金融机构职员进行培训教育，也要提高司法机关的工作人员处理洗钱犯罪的能力。

我国当今严峻的洗钱犯罪形势告诉我们，要迅速完善洗钱犯罪相关的规章制度以及立法。规章制度对跨国洗钱有一定的抑制作用，但是其打击力度不是很强硬，留下了很多空白和漏洞，让犯罪分子有机可乘，无法有效地打击和预防洗钱犯罪。所以我们还要推进反洗钱立法。除此之外，还要加强同国际间的合作，通过多个国家的共同合作来打击洗钱犯罪。

结语

洗钱犯罪是当前国际社会极为关注的一种严重违法行为，其危害性极大，越来越引起世界各国人民的关注，它向整个世界的安全提出了严重的挑战。因此有效地遏制、打击洗钱犯罪显然已是迫在眉睫。当前，国际社会基本达成了一致的观点，共同合作，打击洗钱犯罪行为。

参考文献：

[1] 邢瑞 浅析加入WTO后我国洗钱犯罪的发展趋势及反洗钱对策 2004.

[2] 郑秀 洗钱犯罪研究 2001.

（作者单位：中国建设银行哈尔滨哈龙支行）