个人账户应该保留

文/沈焕根

个人账户应该保留

文/沈焕根

沈焕根江苏省人社厅医保处处长

我国医保改革十多年来，对于职工医保个人账户的功能定位、利弊得失、是去是留，一直争论不休。特别是近几年，由于个人账户资金的积累过多，加上监管措施不力，在个人账户的使用过程中引发了一些不规范甚至是违法现象，给社会带来了一定的不良影响。由此，更加激起人们对职工医保个人账户是不是有必要再保留的争议。

那么，到底职工医保个人账户要不要保留？如何保留？2010年，江苏就此类问题在全省范围开展了专题调研，全面回顾了建立个人账户的初衷和功能作用，收集总结了个人账户在各地的实际运行情况，在此基础上，对个人账户的利与弊，理性客观地作了分析评估，最终得出以下几点启示。

一是职工医保个人账户的设置是必要的，应该保留。建立统账结合的社会医疗保险制度，是党的十四届三中全会作出的重要决策，是在借鉴国外经验基础上，结合中国国情提出来的，经过十多年的运行，实践证明也是可行的。尽管在现行制度的政策框架下，出现了这样那样的问题，还存在着一定弊端，但个人账户对增强个人费用意识，支付门诊或小病费用，以及为公费、劳保医疗制度改革平稳过渡到基本医保制度发挥了积极作用，应该给予肯定。

二是职工医保个人账户的弊端是显而易见的，应该完善。虽然个人账户在劳保、公费医疗向职工基本医保制度的平稳过渡和正常运行中起到了承上启下的作用，但其弊端和缺陷也非常突出，如个人账户归个人所有，他人不可调剂使用，缺乏共济功能；使用范围偏窄，资金沉淀过多，起不到抗风险作用；个人账户面广量大，管理成本高，监管困难等等。因此，社会上引发对职工医保统账结合模式是否可行的争议，甚至有不少学者、专家提出取消个人账户的想法，是完全可以理解的。

三是职工医保个人账户的功能和使用范围，应该拓展。遵循保险的共济作用和保障健康比积累基金更重要的理念，按照统账分开的原则，在个人账户主要支付门诊日常小病医疗费用开支的基础上，应鼓励个人账户积累的资金尽可能用于本人当期的医疗消费，或向其他保障功能方面拓展，发挥个人账户资金最大的效益。也可进一步探索拓展支付家庭成员健康保障等方面的投资，购买商业保险、参加补充医疗保险等个人缴费部分的费用功能，充分发挥个人账户的作用。

四是职工医保个人账户的监督管理，应该加强。个人账户资金虽属于个人所有，但同时又是医疗保险基金的一部分，必须按照社会保险法和社会保险费征缴条例的要求，加强监管。一方面，加快个人账户作用管理政策的研究，明确个人账户功能，规范使用范围，约束参保人支付行为；另一方面，充分利用信息化手段，及时监控参保人员定点医疗、定点购药时个人账户使用情况，督促规范使用。同时，建立举报奖惩制度，对违规医疗机构和药店给予相应的处罚，促进个人账户健康运行。