农机安全互助为农机手提供抗风险保障——湖北省农机安全协会开展农机安全互助保险的实践与思考

■ 湖北省农机安全协会 李发新

在国家农机购置补贴政策的拉动下，湖北省农业机械化发展进入快车道，拖拉机、联合收割机、插秧机等主要农机拥有量每年以10%的速度增长，促进了全省现代农业发展。但随着农机保有量的快速增加，农机手在作业过程中的事故及所造成的经济损失和人身伤亡风险也呈同步增长趋势，农机户“十年致富奔小康，一场事故全赔光”的现象时有发生。为了提高广大农机手抗风险保障能力，湖北省农机安全协会借鉴陕西省为农机手提供抗风险保障的经验，聘请江泰保险经纪公司农林风险部合作，在全省开展了农机安全互助保险工作。全省农机安全互助保险工作从2010年3月启动，至2012年6月底，全省已累计发展83923名互助会员，其中拖拉机手23550名、联合收割机机主9633名、其他农业机械拥有者12251名、机手人身互助38489名，筹集安全互助会费1555.68万元；累计承担全省农机风险保障15.55亿元。目前，共救援处理农机事故522起（其中拖拉机事故353起，收割机事故102起，其它农业机械67起；死亡18人，伤181人，机具损坏402台），累计发放补偿金额达309.5万元，积累农机风险准备金311.13万元，形成会员权益积分407.5万元，装备基层事故查勘定损设施和办公设备等固定资产建设专项资金206.41万元。

1 农机安全互助的主要做法

（1）建立和完善协会各项规章制度。农机安全互助保险工作是集千家之力，解一家之难，互助合作、同舟共济。筹集的安全互助会费，按照有灾（事故）补偿会员，结余滚动积累，盈余归会员所有，不以营利为目的。省农机安全协会成立2年多来，相继制定和完善了《湖北省农业机械安全协会会员会费管理办法》、《湖北省农业机械安全协会安全互助管理办法》、《湖北省农业机械安全协会会员安全互助条款》、《湖北省农机安全互助会员权益积分使用细则》、《湖北省农机安全互助会员会费收交管理规定》、《湖北省农机安全协会会员服务工作站建设规范》、《湖北省农机安全互助事故损失补偿规程》等规章制度，摸索了一条低成本、广覆盖、可持续发展的农机安全互助工作新路子。

（2）强化和健全协会领导管理体制。农机安全协会开展互助保险工作是农机部门在农机化快速发展阶段探索创新的一项保障农机持续健康发展的举措与机制。为了把此工作抓实、抓好、抓出效率，必须强化协会管理体制和建立一支政策水平较高、业务能力和事业心较强、与时俱进的干部队伍。根据这一要求，省农机安全协会在第一届会员代表大会上选举产生了由农机监理、推广、企业、专业合作社等相关单位33位负责人组成的理事会，并选举产生了11名常务理事及理事长、副理事长和秘书长。同时协会内设了三个工作机构：由20人组成的农机安全互助管理委员会，由3人组成的教育培训与学术交流委员会，由4人组成的农机安全生产与会员权益保障委员会。形成了省农机安全协会、市州办事处、县市区会员服务站及农机合作社等垂直联动的业务管理体系。

（3）明确互助保险工作宗旨。农机安全互助保险工作以为农机手办实事、办好事、提供抗风险保障为宗旨。协会搭台服务，筹集的互助金除去补偿损失和必要的工作经费外，节余积累滚存建立保险基金并通过会员权益积分制度仍归会员所有，落实到人，一年一结并公示。

（4）分层次培训提高业务素质。农机安全互助工作是农机系统为广大农机手提供抗风险保障的一项创新工作，为了使农机安全互助保险工作的各管理层、各岗位更好更快熟悉和掌握农机安全互助保险工作知识，省农机安全协会邀请北京江泰保险经纪公司农林风险部专家先后对全省各市州办事处主任、县市区会员服务站站长、互助单录入人员和事故勘查人员、定损、核补人员等进行了不同岗位和不同内容的业务培训，为全省农机安全互助保险工作的顺利开展奠定了基础。

（5）确定农机互助保险种类。由于农机互助保险是一项新工作，在确定风险的种类上，按覆盖面大、机手急需保障的原则，除“交强险”仍然由商业保险公司实施外，省农机安全协会确定了农机互助保险的2个互助险种类。第一是机具互助保险，由协会按照农业机械动力和价值大小办理：联合收割机年交互助会费400～1000元，补偿限额4万至10万元；拖拉机年交互助会费50～600元，补偿限额0.5万至4万元；其他农业机械年交互助会费30～300元，补偿限额0.3万至3万元。第二是农机驾驶操作人员人身意外伤害互助保险：会员年交互助会费50～100元，补偿限额为1万至2万元。

（6）事故救援勘查和定损补偿及时。根据《湖北省农机安全互助事故损失补偿规程》规定，协会各县市区会员服务站接到报案事故以后，事故勘查人员应及时赶到事故现场，在实施救援的同时，展开事故现场勘查，一旦确定了事故属于责任范围的，勘查人员就可以及时定损，并根据事故受损害情况向省农机安全协会提出补偿申请。根据定损大小，限时补偿到位：事故损失在1000元以下的，3个工作日；1000元以上5000元以下的，5个工作日；5000元以上10000元以下的，10个工作日；10000元以上20000元以下的，12个工作日；20000元以上的，15个工作日。通过2年多对几百起事故的补偿，绝大部分都按时提前补偿到位，没有一起延时补偿。农机安全协会对事故的快速勘查、快速定损、及时补偿到位的做法深受广大农机手的欢迎。

2 农机安全协会运行成效及体会

（1）低保费广覆盖，会员得实惠。省农机安全协会在充分考虑到农民机手收入水平的情况下，在设计互助保障制度时坚持低缴费水平、广覆盖的原则。在压低互助会费的总体水平同时，设计了多个互助档次，由农机手朋友自己选择。农机互助会费平均为100～200元/台，最低为30元/台，最高的也只有1000元/台。而运输型拖拉机“交强险”的保费为单缸机640元/台、双缸机1200元/台、三缸的1850元/台，湖北目前运输型拖拉机基本上都是两缸或者三缸机，保费都在1200元/台以上，而农机互助会费仅是交强险的30%左右。在互助会费档次方面，拖拉机机互助会费是50元一个档次，联合收割机有3个档次，其他农业机械有8个档次；人身互助会费也设有2个档次，其档次的细分程度远远超过“交强险”。2012年9月6日，监利县红城乡和平村机手郑楚渔在收割稻谷时，因意外的大火将其价值5.4万元的联合收割机烧毁，幸运的是他购买收割机时就参加了互助保险，缴了400元农机互助会费。报案后经事故勘查定损，省农机安全协会按照章程规定，对其及时补偿了31000元。

（2）成本低效率高，服务到位。商业保险公司开展农机保险面临的首要难题是，农机保险金额小、机具分布广，而且商业保险公司在乡村普遍没设服务网点，业务开展成本高。同时农机事故勘查定损专业性强，保险公司缺少技术力量，定损难以让农机手信服。而农机安全协会是依托全省农机监理系统现有的服务体系和人力资源，利用年度检验、技术培训、防灾防损宣传、“三夏”“三秋”农机作业时节等机会，对农机手宣传推广互助保险，可现场为农机户办理农机互助保险手续，节约了大量人力资源和成本。不仅方便了群众，而且还大大提高了工作效率，同时也促进农机监理业务的发展。不仅改变了过去的单一管理模式，而且还把农机管理与服务融为一体，使广大农机手在接受管理的同时享受了服务。五峰县五峰镇石良司村三组农机手刘安军说：“真没有想到，我开了十几年的拖拉机，从来没有哪个部门为我们这样服务过，参加农机安全协会真好”。

（3）得到社会认可，增强了信心。湖北农机部门开展的农机安全互助保险工作不仅得到了全省广大农机手的认可和拥护，先后有100多名农机手给农机安全协会赠送“农机互助为民解忧”、“诚信互助为民解困”等内容的锦旗以示谢意，而且还得了各级领导的重视和肯定。2011年10月23日，农业部部长韩长斌在农业部政策法规司和中国保监会财险部的联合调研报告《陕西、湖北两省发展农机安全互助调查情况》上批示：“农机互助保险可作为新事物加以支持和指导，这是一件利民利农的好事。”2012年6月12日，湖北省副省长赵斌在《湖北省农机安全互助保险为“三夏”跨区作业保驾护航》的材料上批示：“希望总结成功的做法，推广农机安全互助保险，创新农机风险保障新模式，这是关系到农机操作人员，农民群众生命安全的一件大事，要高度重视，构建一道农机安全作业的保障线”。广大农机手的拥护，各级领导的肯定，为农机部门进一步地抓好农机安全互助保险工作增强了信心和决心。

3 须进一步解决的几个问题

（1）认识进一步提高。农机安全互助保险工作开展2年多来，全省上下对这项工作认识还是比较高。有的地方召开专题会议对农机安全互助保险工作进行部署安排，有的地方把农机互助保险工作统一纳入农机化工作进行部署，这些地方的农机安全互助保险工作就发展得快，农机手抗风险保障的能力就强。但也有有少数人认为，保险是保险公司的事，与我们农机化工作关系不大，多一事还不如少一事。对此，我们在枣阳市、监利县召开了现场交流会，在洪湖市举办农机安全互助协会研究会，以典型经验引路和学术研讨等形式，拓宽思路，消除不正确的认识，以此达到解决思想认识问题和观念的转变。但解决思想认识问题不是一朝一夕的事，这项工作还须持之以恒，以促进和推动全省农机安全互助事业持续、健康发展。

（2）覆盖进一步扩大。从当前已参加农机安全互助保险的会员对象来看，一是享受购机补贴的机手大约占到会员的70%左右；二是2年多来累计发展的会员虽近9万人，但只是全省农业机械拥有量的10%，这就说明全省还有90%的农业机械没有风险保障。这就要求全省各地在今后发展农机安全互助会员时，除了要抓好当年享受购机补贴的机械和机手加入协会外，还要重点抓好已经拥有农业机械的农机户和机手加入协会。通过3年努力，争取全省70%左右的农业机械和机手参加农机互助保险，以此提高全省农业机械抗风险保障能力。

（3）政府进一步扶持。农业机械的拥有者绝大部分是农民，是社会弱势群体。每位农业机械的拥有者，在购买农业机械时大约要花掉5～10年的积蓄，一旦发生重大农机事故，损失少则几千元多则几万元甚至几十万，农机手承受不起。因此，政府在政策上要支持农机安全互助保险的发展，以此减轻机手负担，促进机手踊跃参加农机安全互助保险。建议：一是省政府按政策性农业保险待遇支持农机互助保险，借鉴陕西省的经验由财政拨出专项资金对参加农机安全互助保险的农民机手和农业机械给予一定比例的保费补贴，引导农机手积极参加互助保险，提高广大农机手的抗风险能力。二是政府在扶持种植业、畜牧业政策性农业保险的同时，在农业行政主管部门的主导下，探索农机部门为农机户提供农机作业风险保障服务，为现代化农业发展建立多层次的风险保障体系。

（4）宣传进一步加强。由于全省农机安全互助保险工作起步时间短，大部分农机手对农机安全互助保险工作还不很了解，自觉参加安全互助的意识不强。因此，各级农机主管部门还须加大宣传引导力度，充分利用宣传各类媒体、会议和举办培训班等形式进行宣传发动，让更多的农机手了解和掌握农机安全互助保险知识，并自觉地参加安全互助保险，以此提高自我保护和抗御风险的能力。