农村养老保险问题的现状和对策探析——以重庆市巴南区跳石镇天坪村为例

何利文

（襄樊学院 经济与政法学院，湖北 襄樊441053）

农村养老保险问题的现状和对策探析
——以重庆市巴南区跳石镇天坪村为例

何利文

（襄樊学院 经济与政法学院，湖北 襄樊441053）

随着老龄化的迅速发展，农村养老问题变得日益突出和紧张。农村居民的养老问题一直是社会关注而未得到很好解决的问题。作为新型农村养老保险试点之一的重庆市巴南区，自2009年7月开始实施以保障农村居民基本生活为目的的保险制度。本文在实证调研的基础上，展现了该村农村养老保险的实施情况，并对其存在的问题和困难加以分析，以及对其提出的建设性意见及解决方案。

老龄化；农村；养老保险；对策

“农村社会养老保险”是指我国农村的非城镇保人员（包括乡镇企业职工）支付一定的劳动所得，在丧失劳动能力时从国家和社会取得帮助，享受养老金，以保障衣、食等基本生活需要的一种基本社会养老制度。重庆市农村人口占66%以上，农村60岁以上老年人占全市总人口数的16.29%。这迫切要求我们解决重庆市的农村养老问题。

重庆市于2008年开始实施农村养老保险，“到2010年底，重庆市的总人口数为3303.45万人，其中农村人口数为2196.45万人，占重庆市总人口数的66%以上。并且全市共有60岁以上老年人538.11万人，占全市总人口数的16.29%。”[2]以联合国有关资料显示，65岁以上老年人口数量在总人口数量中占的比例超过7%，或60岁以上的人口数超过总人口数10%的，即进入老龄化社会。显然重庆市已经是一个老龄化社会，而农村社会养老保险的问题亟需解决。根据调查，天坪全村居民共2756人，参加基本养老保险的占75%；参加农村合作医疗的高至87.6%；享受农村最低生活保障的居民占8.7%。

一、重庆市天坪村养老保险的现状及问题

政府出台这一农村养老保险政策是一项利国利民的好政策。根据调查总结，归纳出现天坪村实施养老保险中的具体现状主要有以下几点：

（一）覆盖范围较广。全村2756多人，其中参加农村养老保险的就高达2025人，占全村的75%。农村养老保险已深入农村，并在农村大范围的推广了。

（二）保费选择性大。在缴费上实行“低标准”、“分档次”。缴费有100元/年 （到期所领养老金为107元/月）、200元/年（123元/月）、400元/年 （158元/月）、600元/年 （174元/月）、900元/年（195元/月）这五个档次，由本人自愿选择，按年缴费。各档次居民选择的比例为：选择第一档次的有2000人，占参保人的96.76%；选择第二档次的有 4人，占参保人的0.19%；选择第三档次的有3人，占参保人的0.15%；剩下两个档次均无人选择。60岁以上的老年人员可以不缴费，有条件的老年人员也可以选择缴费，其月缴档次有40元、60元、90元三档。虽有档次之分，但据数据显示中青年人员都普遍选择100元，而老年人则选择不缴费。可见农村养老保险参保费的选择灵活性大。

（三）集体进行补助。对于已缴费的参保人员，对参保人的缴费进行补助，并把补助的钱纳入参保人员的私人账户。村集体对参保人的缴费进行补助之时，会向参保人员的社会保障服务机构进行缴费补助申报，并呈交具体的相关材料。

（四）政府进行资助。2010年10月28日由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议通过的《中华人民共和国社会保险法》中的第十七条“参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗嘱可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时，因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴，所需资金从基本养老保险基金中支付”。而早在这项历经四年之久才通过的《社会保险法》之前，重庆市政府根据自身的情况制定了一套自己的农村养老保险标准：60岁以上的人不缴费也可以每个月领80元的养老金；对独生子女的父母和年满70周岁以上的老人，全市制定了每人每月增发10元养老金的特别政策；对于重残人士，每人每月在此基础上再增发10元，其中政府还会为重残人补贴40元；而对于不到60岁就去世的情况，政府会连本带利的把参保者所已缴纳的钱还给参保者的配偶或继承人，但是要扣除国家补偿的30元。

二、天坪村养老保险工作存在的问题

农村养老保险制度在天坪村中实施效果整体比较好，但是在实施过程中仍存在问题，具体表现如以下几个方面：

（一）参保员年龄段单一

参加农村养老保险在家45~59岁的中老年人占总参保人员的78.2%，35~45岁的人员占总参保人的19.7%，而16~ 35岁的青年和壮年则很少参加，只有2.1%。从上可见参保者多为中老年人，少年及青年参保人数少，参保员年龄段单一。

（二）生活保障水平较低

从《重庆市人民政府关于开展城乡居民社会养老保险试点工作的通知》可以看出政策所给付的养老金标准比较偏低，只能满足基本的生活水平，这对比生活成本来看作用不大。当地的人均年消费支出为2527元，平均每月消费支出210元。而到了60岁能领取到的养老金为107元/月，仅占平均月消费支出的50.1%。所以对于农民的基本生活的保障非常弱，只能起到补充的作用，不能解决农村养老的根本性问题。

（三）村民对农村养老保险制度的认识不深刻

对养老保险表示怀疑的主要是中青年。他们考虑的主要有以下几方面：首先，他们觉得从现在就开始投保，时间比较长；其次，认为现在还比较年轻，还不需参保；然后他们感觉自己已经参保了，因为家里长辈养老所缴纳的钱主要还是由他们承担；再次，养老所得金额较少，不能解决养老问题；最后，认为以后养老政策会更好，现持观望态度。

（四）农村流动村民难参保

据调查，“村民可分为三类：第一类是传统的生活在农村并以务农为基本生活条件的村民；第二类是户籍在农村但已经出外从事非农业工作的村民；第三类是土地被征之后，户籍已实现农转非但仍生活在农村的村民。”[7]第一、三类都已有解决方案；特别是第二类，由于流动性大和政策不协调等原因，在外打工的农民工等不固定的村民面临着参保难等问题。

三、重庆市养老保险存在问题的原因分析

作为新生事物的农村社会养老保险事业在发展过程中遇到困难、出现问题是在所难免的，仔细探究天坪村存在问题的原因，有以下几方面：

在制度上，城乡二元经济体制是造成农村养老保险出现问题的根本原因。新中国成立后，政府通过一系列的手段使中国逐步形成城乡分割的二元经济体制。首先是城乡分割的户籍制度，成为城乡协调发展的主要障碍，它使农村户籍人口不能向城市迁移，直接拉大了城乡间经济收入和消费的差距。其次是城市过渡吸入农村经济。在工业化期间，喊着“农业支持工业，工业反哺农村”的口号，结果等到工业反哺农业时，农村更加的贫困，并且与城市之间的差距进一步拉大。

在经济上，农村经济落后是导致现有养老制度实施难以推广的主要原因。作为第一产业的农业，它所达到的经济效益远远落后于其它产业；另一方面农业发展的领域为偏远农村，国家政府开始时的不重视，加上管理上的疏忽失灵，并且以牺牲农业来发展工业的时候就埋下了养老保险问题的种子。因而村里留守在家的多为老人和小孩。由于生活压力，大多青壮年都不得不离家外出打工，这样就缺乏对农村养老保险的深入了解，加之工作忙，认为自己还年轻不必这么早考虑这些事情，这项政策没有引起他们的高度重视。并且最低生活保障问题都没有解决，无法解决养老问题。

在文化上，整体文化程度较低。村民本身的文化水平低，不够了解现在社会的情势，并且村长在进行宣传时只是说明了这笔钱的算法，而没有把它对于子女、对于社会的重大意义及好处给讲清楚。所以导致村民不深刻了解这项政策的深意。

在发展水平上，首先是我国的养老保险发展水平低。我国的养老保险还正处于起步发展阶段，特别是农村的养老保险，参保人数多，但是参保额低，以至于现所发放的养老金大部分还是来源于政府，这加剧了政府的财政压力，所以农村养老保险的保障程度还很低。其次是法律保障力度暂不强。2010年10月28日我国新颁布的《中华人民共和国社会保障法》第二章第二十条和第二十一条明确指出了关于建立和完善新型农村社会养老保险制度的实施，由于法律是新颁布的，使得落实程度还比较低。

四、农村养老保险制度的完善及出路

针对重庆市农村社会养老保险实施过程中出现的问题，我们应该针对情况从实际出发，因地制宜，制定出适合重庆市实际情况的新型农村养老保险制度，因此，针对所出现问题提出以下对策：

（一）加强参保意识学习

养老保险在中老年人这一代得以推广的原因是现在他们接近60岁是最近的，他们急需要解决马上面对的养老问题，况且现阶段政府的扶持及补贴还比较好，现在买养老保险很划算。而对于中青年来说，他们急需要考虑的不是养老问题，而是一系列生活、孩子教育和医疗问题，这些基本的生活问题都还未解决好，不会想到久远的养老问题。

中青年现在不选择买养老保险，一个重大的原因是因为他们没有看到养老保险是解决自己长远的问题，是一项利国利民的政策。所以要加强学生的教育，让他们从小心里就有这个买养老保险的意识。这不仅是一项保障自己老年生活的政策，还是一项保证社会秩序正常运行的措施。

（二）加强基层干部关于养老知识培训，加大养老保险宣传力度

针对政策宣传不到位问题，由于村民直接接触关于农村养老保险大多从村长那里开始，所以乡村干部的宣传是否到位直接影响着村民的抉择。因此应大力加大基层干部关于养老保险的培训，这样他才能解决在宣传过程中农民提出的疑问，并且对那些有意见或疑问的家庭，村干部应该走访到户，做好村民的思想工作，让村民深刻理解该政策，并进一步知晓相关政策以及执行程序，并积极监督政府的行为。所以相关职能部门需要积极探索，总结经验和教训，不断发展完善农村养老保险制度，保证政策的连续性和稳定性，稳中求好。除了加强干部培训之外，相应政府部门应该通过广播、电视、报纸、宣传栏、村民大会等多种形式进行宣传和讲解，这是最迅速，也是最便捷的宣传方式。这样不仅能扩大宣传面，还能提高人们的重视性。

（三）统筹区域内的养老保险转续政策

对于大多数流动人口的养老险来说，急需实现省级甚至全国范围内的统筹协调，才能实现全省或跨省的养老保险转续，才有利于人力资源的合理流动。重庆市是统筹城乡试点区，农村养老保险应该实现城乡统筹，在条件成熟时，急需进一步扩大试点范围，实现全市范围内德自有流动，这样才有利于人力资源在全市范围内的合理流动和配置，并对全国范围内的跨省养老保险转续功能的实现提供经验。

（四）对新出问题灵活处理

新农保作为一种新的制度在试点进行实践，办事人员本应该按照规定章程进行处理，但应在具体的实行过程中对新出现的问题及情况能灵活的处理。若不懂得变通，那么在处理问题时势必将影响政策的实施及落实程度。比如办理过程中所需的证件问题：一是外出打工人员为办理此事还需舟车劳顿地从外地赶回来，且花上一大笔费用；二是老年人的身份证更换问题，要重新办理本就麻烦。此时干部就应对此类问题作灵活处理：老年人身份证可用以前的；无法赶回来的人员可由家人或村干部代为呈交。这样做不但办事更便利，而且农民对这政策的整体评价也会增加。

[1]郑成功.《社会保障学》中国劳动社会保障出版社，2005.

[2]重庆市统计局与国家统计局重庆调查总队.重庆统计年鉴2011 [M].中国统计出版社，2011.

[3]王黎明.建立健全中国农村社会养老保险制度必要性和可行性分析[J].地方财政研究，2007，（6）：19-24.

[4]人口计生委等14部门.关于全面加强农村人口和计划生育工作的若干意见[Z].2007，（10）.

[5]王增文，邓大松.德国农村养老制度演进[J].中国社会保障，2009，（11）.

[6]向建，欧书阳.新型农村养老保险现状、问题及对策——基于重庆市北碚的个案调查[J].商业现代化，2010，（8）.