银行点验钞机标准化调查

朱睿

摘要：本文采用现场访谈、问卷调查、实地测试等方法，全面掌握张家界市银行类金融机构点验钞机使用的现状，通过分析2012年上半年张家界市收缴假币的技术特征，得知目前所发现的假币已将2005版纸币多数防伪特征仿制。在此情况下，以2011年颁布实施的《人民币鉴别仪通用技术条件》为标准，对点验钞机目前采用的主要技术及硬件质量做出比较，为银行业点验钞机具的质量标准化提供政策建议。

关键词：点验钞机；质量标准化；人民币；假币

一、张家界市金融机构所拥有点验钞机的基本情况

张家界现有6家银行类金融机构，共有点验钞机651台，品牌主要为中超信达、融和、亨力、百佳，多数为国内知名厂商，其中一些厂商还参与起草了新国标。由于多数机器购置于2008年至2009年，软件及数据虽历次升级，但由于硬件条件限制，漏报、误报的现象仍偶有发生。

在点验钞机的调查摸底过程中，调查人员用7张假币对198台点验钞机进行过机检测，其情况不容乐观。7张假币中1—3号为印刷制伪造币，4—7号为拼凑制变造币，变造币按号码从小到大逐渐减少了假币拼凑的比例，其中7号变造币为检测人员自行制造，仅将真钞的变色油墨部分（约面积的5%）裁剪换作假币，属于极端情况。具体检测情况见表：

过机检查发现，张家界市目前使用的多数点验钞机对印刷制伪造假币的防御水平差强人意，由于升级更新不及时等原因存在漏报，对于拼凑制变造币则难以起到好的防范效果，随着假币拼接比例的减少漏检率直线上升。从2012年上半年张家界市收缴的假币来看，仅有十二张变造币，一方面说明拼凑币并未在张家界市广泛流毒，另一方面也说明现有点验钞机具对变造假币的识别能力不强，需要引起警惕。

二、张家界市2012年上半年发现假币的特征分析

张家界市2012年1—8月共收缴假币1706张，金额15.68万元，其中5套人民币100元券假币共收缴1525张，金额15.25万元。调查从2012年上半年收缴的5套100元假币中随机抽取100张作为样本进行分析。首先对制假手段进行分类，发现一百张全部为印刷制伪造币，无拼凑制变造币，然后对不同冠字号开头假币的出现频率进行统计，再对其中出现2次以上的假币用目测、手摸的方式进行基本分类，最后用HBT—9500鹰眼票据真伪鉴定仪器分析其主要技术特征，发现部分假币造假手段已十分高超，07年出现名气较大的HB、HD假币只能算其中“前辈”。作为HD二代的WZ假币，已经将安全线这道防伪特征完全复制，由以前的先前的印刷加磁改为与真钞相同的“半埋入”技术，同时具有清晰的紫外线反应和微缩文字。另一些假币在油墨上采取与真钞相同或极为相似的技术，红外油墨、紫外荧光油墨和光变油墨三项技术已被部分假币所掌握。少部分假币所采用的纸张与真钞相似度较高，个别类型假币内具有和真钞一样的荧光纤维丝。值得注意的是，目前仅有红外激光油墨技术未被制假者所突破，属于比较可靠的防伪手段。

三、目前点验钞机技术特点及质量标准

（一）2011实施的新国标所具有的特点

1.超前的鉴伪理念

旧的点钞机国家标准，通过检测纸币的固有特征与机器内置的假钞信息进行比对来分辨真伪，即“以假鉴假”被动防伪，由于其技术的滞后性，机器预存的假币数据如不及时更新就会出现漏洞。新的点钞机国家标准是将检测纸币的各部份特征与机器内置的真钞信息进行比对，即“以真鉴假”对从而分辨真伪，即使极其细微的差别，只要钞票不符合真币特征，验钞机就会报警。新国标点钞机“以真鉴假”的主动防御理念，犹如利剑，可以对未知类型假币采取主动防御。

2.先进的追溯功能

采用新国标生产的点验钞机可以记录每张过机钞票的冠字号码，为银行的综合柜台业务系统和自助服务系统提供信息追溯功能。如果客户从银行取到假币，过机后可以与银行点验钞机留存的冠字号码进行核对，以确认纸币出处。

3.明确的等级指标

新国标将点验钞机分为A、B、C三个等级，其中A、B类为银行类点验钞机，C类为商业类点验钞机。等级不同，相应具体的技术标准稍有差异。

（二）市场上点验钞机应用的主要技术及硬件质量标准

1.荧光检测模组：点验钞机的基本配置，针对人民币的纸质进行检测，利用点钞机内安装的紫外线灯管发射紫外线，照射在使用了含硫增白剂的假币上会产生“荧光效应”。部分点验钞机紫外光模组用蓝光模组代替，鉴伪能力削弱。

2.大磁头模组：点验钞机的基本配置，对纸币安全线的信号进行检测，利用点钞机内的磁敏传感磁头检测纸币的安全线磁码，通过电路放大对磁码进行分析，辨别钞票真假和人民币的面额。

3.小磁头模组：大部分点验钞机均带有，对纸币磁性信号进行检测，磁头组数越多，分路检测的效果越好。2组小磁头可以处理人民币的磁特征作用，但基本不能识别1/4带边磁的拼接假币，4组小磁头可以处理人民币的磁图像，可以识别1/4带边磁拼接假币。

4.红外穿透模组：部分点验钞机带有此模组，模组组数越多，鉴伪能力越强，6组以上传感器可以检测出1/4拼接假币（包括1/4拼接带边磁假币），4组可能检测出1/4拼接假币（包括1/4拼接带边磁假币），由于分布点的差异，会存在漏过1/4拼接假币的现像，同时由于纸币新旧程度不同，对此项技术的识别软件研发方面要求较高。

（三）市场上处于应用阶段的主要鉴别技术的有效情况

1.紫外线光学特征分析鉴别技术。此种技术主要针对人民币的特殊纸质（含80%优质棉花）进行检测。假钞经过漂白后在紫外光下有荧光反应。此鉴伪技术在九十年代中期已部分失效，制假分子通过对普通纸张里的增白剂进行脱硫处理，消除荧光反应。

2.磁特征定性鉴别技术。以人民币中部分字迹与图案的磁性特征为检测对象。假钞采用普通油墨印刷，无磁性反应。此鉴伪技术在90年代末期已经部分失效，制假分子通过在假币上涂抹磁粉的方式让假币具有磁性，其代表假币冠字号首字母为TU、PU。

3.安全线特征磁性分析鉴别技术。人民币印制过程中，在纸张中埋入了一根磁性金属线，并对金属性设定一串机密二维码，点验钞机对人民币中的安全线磁性编码进行检测。此种鉴伪技术在2007年已经部分失效，制假手段为采用伪造的金属线并设定相似二维编码。其代表假币冠字号首字母为HB、HD。

4.紫外、红外、白光及多光谱图像分析鉴别技术。对纸币进行一个波段或两个（含）以上波段独自全幅成像、采集、分析、记录，实现纸币的真伪鉴别。目前红外、紫外油墨等多项技术已被造假者陆续突破，目前可靠性正逐渐减弱。

5.红外光学特征分析鉴别技术。此种技术针对纸币的纸张质量，以红外传感器的红外光谱对所点纸币进行检测，真币厚度基本一致，假币厚度差异较大。目前部分假币的纸质有明显提高，此种鉴别技术的可靠性逐渐降低，同时这种技术有局限性，由于纸币受到人为污染后，通过检测得到的信号会出现差异，容易出现误报现象，对新币检测的可靠性较大。

6.冠字号码识别技术。对纸币的冠字号进行识别，与已发现假币的冠字号进行对比。此项技术需要及时更新数据，否则可靠性难以保证。

7.荧光特征分析鉴别技术。用一定波长的红外激光照射第五版人民币上的荧光字，荧光字将产生一定波长的激光，通过对此激光的检测可辨别钞票的真假。此项技术辨伪准确，可靠性强。

8.磁图像分析鉴别技术。金属丝磁性在示波器的观测中，呈有规律的矩形波，同时量值准确。此技术仿制困难，通过对此特性进行检测，能大大提高鉴伪水平，但对鉴伪技术要求较高。

四、对策及建议

（一）选择获得生产许可证企业

应选择符合新国标生产标准，具有人民币鉴别仪生产许可证的厂家。新国标在2011年5月颁布后，截止2012年9月16日，行业内上百家企业仅有42家获得生产许可证，具体生产企业可在国家质量监督检验检疫总局相关网站进行查询。

这些企业所生产的产品具有新国标的特点：“以真鉴真”鉴伪理念可以有效应对新型假币，冠字号记录功能能够满足银行客户对假币的追溯要求。另外，获证厂家均具有较强的生产能力及研发条件，能够其产品提供较高的质量保证及维护升级支持。

（二）机器型号选择A类动态鉴别仪

主要原因在于A类机型具有至少9种鉴伪功能。通过对市面上点钞机主要技术及硬件质量标准分析，综合考虑现有防伪及鉴别技术的有效情况，并根据目前发现的假币特征来看，尚无假币能够突破所有防伪技术。在排除掉可靠性不高的鉴伪手段后，A类机型无论采用哪9种鉴伪手段，剩余手段仍可以在绝大多数情况下达到检测出现行假币的目的。同时考虑到实际使用方便，应采取动态鉴别仪。根据上述要求，机器型号按照新国标编制要求应为：

（三）硬件设备及具体配置要求

根据张家界市辖内发现假币的具体情况，目前冠字号为CF、HB、HD等假币出现较多，其制假技术还停留在07/08年的水平。但值得注意的是冠字号为WZ的假币，此种类型的假币已突破安全线大部分的防伪特征，同时使用了紫外油墨和红外油墨（较淡），并且纸张和手感都与真钞类似。而早先出现的WJ假币，作为“元老”级的99版假币，几乎突破了所有油墨防伪特征，仅安全线和纸张仿制水平较低。综合考虑到今后制假手段可能进一步提高，犯罪分子极有可能将各类型假币的仿制特征结合在一起制作出新型假币，对点验钞机的功能应有以下几点要求。

1.点验钞机必须具有对红外激光油墨的防伪特征进行鉴别的功能。红外激光油墨技术已成为技术“关口”，成为防伪之盾中最坚固的部分，在张家界市目前发现的假币中均未被成功未仿制。此项鉴别功能是为数不多可靠性较高的鉴伪手段。

2.点验钞机需配备4组（或以上）小磁头模组及6组红外穿透模组。张家界市所发现的假币中绝大多数为印刷制伪造币，针对可能出现的拼接制变造币，点验钞机必须配有4组（或以上）小磁头模组及6组红外穿透模组，以防范可能出现的带磁边拼接假币。

3.点验钞机必须在钞票识别和数据处理上具有较高的软件水平。作为其技术核心，点验钞机的内置软件要能够对现有比较成熟的红外、紫外荧光、可见光等多种识别技术进行综合分析，从而减少假币漏报、误报情况发生。

（四）其他要求

一是针对金融机构及客户问卷调查显示，现有机器偶尔会有飞钞及卡钞现象发生，应采取技术手段减少此种情况发生。二是大多数储户只有在办理金额超过1万元的业务时才会使用点验钞机，为保证使用方便及安全，点验钞机应采用直流供电方式以减小体积，摆放在柜台窗口一侧。

参考资料：

【1】《人民币鉴别仪通用技术条件GB 16999—2010》2011年5月1日颁布实施。