农民养老金啥时能和总理差不多?

宋雪莲

个别农村基本养老金不如“低保”，公务员、事业单位、企业养老金相差甚远，最基本的养老金不足以维持体面的生活……养老问题正成为困扰我国民生的重大问题之一。

3月12日，人民网举办“加快建立多支柱的中国养老保障体系”座谈会，全国人大代表、专家学者和企业界人士纷纷就我国养老保障现状以及如何建立多支柱的中国养老保障体系发表见解。

社保专家、清华大学管理学院教授杨燕绥提出：实现国民基础养老，从总理到农民退休待遇差不多的现实离我们还有多远？人们怎样能为自己的养老账户多增加些保障？

国家发的养老金只够吃饭

我国超过60岁的老年人口已近两亿，并以每年3%的速度增长。在原劳动和社会保障部社会保险研究所所长、研究員何平看来，想靠国家发的养老金过上富裕的老年生活，这种期望值最好要降低。他告诉《中国经济周刊》：“国家的养老金只能保你吃饭，每年的劳动收入、房屋资产等几项收入投资加在一起，才可能维持一个人体面安逸的生活。”

“2007年海南农垦不断发生持续大规模群体性事件，很重要的原因是当时20万退休职工发不出养老金，且养老金标准很低。”全国人大代表、海南农垦局局长王一新告诉 《中国经济周刊》，“国务院连续8年增长企业退休人员工资、养老金是好事。但在实践中，钱虽然涨了，并没有消除大家心里的怨气。”

“举个例子：同样是处级干部，公务员退休金可以拿到4000块；事业单位平均拿到3000块，差别很大。如果在我们农场当场长，相当于处级，也就是2000块，差别更大。这是大的制度设计问题。”王一新说。

全国人大代表、内蒙古高法审判委员会专职委员徐睿霞告诉《中国经济周刊》：“在调研中发现，现在国家对农民参加新农保的缴费水平分为每年100至500元5个档次，城镇居民的缴费水平则是每年100至1000元。等农民开始领取养老金的时候，除了个人账户里的钱，中央财政会给基础养老金55元，各省和自治区、直辖市根据财力又配套补了一些经费。但现在农民这块按最高500元算，最少也要交费15年，60周岁拿养老金。如果现在55周岁，就要先把前面10年的补齐再交5年，到60岁的时候领养老金。如果这个农民选择了500元，经测算，他将来领到的基础养老金加个人账户总和是109元。从内蒙古来看，农村低保水平是165元，城镇居民是326元。这意味着现在领到的养老金还不如相对应的低保金高。”

“城镇和农民的养老制度，在操作层面上不进行调整，就仅仅是制度层面的全覆盖，而不是大家积极响应和缴费的真正全覆盖。”徐睿霞说，至于中小企业包括个体工商户，雇用了员工之后都不太愿意交养老金，一个重要因素是企业负担过重。“按照上一年度在岗职工平均工资收入的60%300%作为一个缴费的基数，统计局在统计上一年度在岗职工平均工资的时候，绝大多数中小企业没有算进来，结果测算出的上一年度在岗职工平均工资就远远高于很多中小企业在岗职工的平均工资，企业也就没有积极性来响应国家的政策。”

养老个人账户待充实

为应对人口老龄化，西方国家都是提前35年做准备。从上世纪90年代开始到现在，我国基本构建起广覆盖、多层次的全民养老保险制度框架。但社会保障整体水平还非常低，不同人群的基础养老金差别巨大。如何提高整个社会的保障水平？

“只要是中华人民共和国的公民，在养老问题应该一律平等，基本养老金应该尽快实现全国统筹。”王一新提出自己的基本观点。

杨燕绥也表达了同样的看法，她认为，“中央统筹的国民基础养老金，从总理到农民，退休待遇应该差不多。”

王一新说：“大部分央企已经实行了企业年金，央企能做，就可以推广到地方国企；国企能做，就可以推广到民企。”

杨燕绥对中国养老金结构调整提出了设想：“机关、事业单位应当让退休金对接国民基础养老金，以此带动个人账户养老金制度建设和养老金服务系统以及中国的养老金市场。”

“养老金的制度安排有‘四个来源、‘两个账户。” 杨燕绥介绍说，“所谓‘四个来源，第一，可以通过国家征税发基础养老金，让所有老人都能吃饭；第二，企业可以给一些税收优惠，给职工一点员工福利金；第三，人们的自我储蓄，如为养老买房、为养老投资等等；第四，厂家给客户让利产生积分，转换成养老金进入个人账户。‘两个账户一是社会统筹账户，一是个人账户。国家税收的让利、企业员工福利、个人薪酬扣除和其他养老储蓄以及消费积分折算的养老金都可以进入统一的个人账户，可以终生携带、伴随身份转换。”

“第四来源”的有益探索

据人社部统计，2010年我国全年基本养老保险基金缴费收入为11110亿元，全年基金支出则高达10555亿元，若剔除1954亿元的财政补贴，上海、江苏等14个省份和新疆建设兵团的基本养老保险基金当期征缴收入收不抵支。

“加快完善社会养老保障制度的建设，应对时间非常紧迫。必须集各方力量，探索建立多层次社会养老保障体系。”全国人大代表、安徽益益乳业有限公司董事长吴明楼在两会上建议。

我国现有的养老保障体系中，养老保险资金的三大支柱来源为：基本养老保险、企业年金、个人储蓄。而目前上海和重庆等地商家通过其自身的消费平台推出了相关消费养老的市场推广计划，对消费养老产业模式进行的有益探索，正被认为有望成为中国养老保障体系“第四支柱”，这正是杨燕绥所说的第四种来源。

上海家帝豪集团董事长兼总裁曹建华告诉《中国经济周刊》：“拉动内需要解决后顾之忧，而拉动内需又可以解决就业。消费养老是一个产业，不是一个商业模式，它可以带动内需，可以帮助中小企业。”（详见《中国经济周刊》2011年第20期、2012年第2期相关报道）

曹建华介绍，他们已经在自己的企业先行实践，将消费奖励积分折算成货币资金，并交由第三方进行管理，最终形成一种新型养老金（消费年金），从而实现个人养老金的补充，

“我们企业去年交了3600万元的税，也为消费者积了240万的积分。”曹建华表示，为了能够让这些资金健康运行，“希望国家能有相关部门来监督和管理。”

“消费养老产业涉及上下游众多相关行业，从而可以创造出众多就业机会。同时，消费者通过规范的消费平台获得积分，可以规范商家的合理纳税，促进社会经济的健康发展。”吴明楼表示。

一些专家建言，如果从企业行为转化为社会行为，有越来越多企业参与，再加上政府的参与和引导，就会产生更广泛的影响。