令人纠结的中国银行业

吴酩

3 月上旬，国家统计局公布今年2月份的CPI，同比上涨3.2%，有人据此作出存款终于结束20多个月负利率状态的结论。

但是接着有媒体列出了这样的账单：根据国家统计局的数据，2011年全年，我国CPI比上年上涨5.4%；而最近一次调整的银行一年定期存款利率为3.5%，即百姓实际存款利息收益为-1.9%，换句话说就是，1万元存一年定期，会“缩水”190 元。

截至2011年底，我国金融机构居民存款余额达到35.2万亿元，照此计算，35.2万亿当年就“缩”6600多亿！这是第一个“钱数”。

由此，笔者联想起不久前披露的另一个“钱数”——2011年，中国银行业全行业利润总额为10412亿元。一边是上万亿的丰厚利润，一边是6600多亿的巨额“亏空”，再加上银行令人羡慕的高福利和某银行行长“有时候利润太高了，自己都不好意思公布了”的“坦诚告白”，真是让人不纠结都难。

至于“中国银行业的大量利润来自于存贷款利率之间的利差，其利差收入占其利润总额近80%，而这些利差收入并不是市场竞争的结果，而是目前的政策保护所引致的结果”的说法是否准确，给银行戴“暴利”帽子合不合适，一般百姓没兴趣也没能力细究。

大家只认准一条就够了，那就是银行靠高利差“切走了本该属于自己的奶酪”。于是对银行“暴利”的声讨浪潮，由此而起。

两会期间，央行行长周小川回答记者提问时表示了对“暴利”说法的异议，认为用词“恐怕有些过分”。他指出，银行业系统今年恐怕还面临着资本金不足的问题，还有一定的缺口。但是相对于其他行业，去年银行业的利润状况确实是不错的。

周行长还提醒，对银行业的利润，大家要注意观察，可能有多种因素，其中有一种因素是存在很大的周期性。大家知道，西方金融危机出现以来，有很多银行由于自身的问题，特别是资本不足的问题，导致他们现在不怎么活跃，也不怎么支持实体经济的发展。这种状况也表明，过去有些看着盈利很好的银行现在怎么情况这么糟糕呢，这和经济周期的关系比较大。

客观说，周行长这番专业性的解释，不能说没有道理，但同样属于业内人士的声音引起的“共鸣”可能更强些。

有報道说，包括央行前副行长吴晓灵日前在谈到银行业“暴利”之时也表示，银行业赚取的利润“并不合理”。

至于普通老百姓，则更看重的是事实。回顾本轮席卷全球经济危机的轨迹可以看到，最先“发病”的是美国金融机构，继而是实体经济，进而波及民生，欧洲也大致如此；而我国却不大一样，率先受到强烈冲击的是实体经济，接着是物价攀升、就业困难影响百姓生活，而银行却似乎一直置身事外、小日子过得挺滋润。

是我们的金融体制已经尽善尽美，成为具有超强免疫力的全球楷模了吗？恐怕不是。那是为什么呢，只能是见仁见智了。中国与世界处在同一个经济周期，为啥中国银行业就能一家独乐？

把近年房地产异常疯狂、中小企业融资艰难、部分地区民间高利贷异常活跃等等问题统统归罪于银行，并不公平。

但2011年，存款的百姓资产“缩水”了6600多亿，银行赚了超过10000 亿，却很难做出让人信服的解释。这一巨大反差，令人纠结，引发非议，更应催人深思。中国金融体制改革该不该继续深化？这一重要领域的现实利益格局，该不该进行调整，又应该如何调整？