拉卡拉：布局支付生态圈

杜敏

将一个四分之一张信用卡大小的小工具，通过耳机插孔与智能手机连接，再通过下载的APP注册激活，手机就变成了一台移动刷卡器。用户只要在正常网络环境下，就可通过这个小工具完成银行卡查询、信用卡还款、个人还贷、转账汇款、网购支付等任务。

这个神奇的小工具就是拉卡拉于今年5月推出的手机刷卡器。这个刷卡器是一款连接智能手机的外设刷卡终端，支持iPhone、HTC、联想乐phone、小米等各类主流手机以及Pad产品。

之前，拉卡拉就曾发布过MINI家用刷卡机、超级盾电脑刷卡器等一系列第三方支付个人终端。而移动刷卡器的推出，使拉卡拉迈入了个人移动支付市场，同时也完成了针对银行、商户、个人的第三方支付市场立体战略布局。

在移动支付爆发的当下，拉卡拉支付有限公司董事长兼总裁孙陶然认为，手机刷卡器是解决远程支付的最佳方案。在此之前，远程支付方式主要有两种：将手机与银行卡绑定，或者像支付宝和财付通一样通过虚拟的中间账号进行支付。然而，对用户来说需要多次输入密码的虚拟账号模式太过复杂，而直接绑定手机的模式又缺乏一定的安全保障，同时还会受到支付限额的限制。

孙陶然说，与其他远程支付手法相比，拉卡拉手机刷卡器模式优点多多，“不需要单独设密码，什么卡都能刷，没有支付限额，除了还要卖199，它全身都是优点。”

最重要的是，拉卡拉手机刷卡器在安全问题上下足了功夫，刷卡器内置安全芯片，每一台刷卡器对应唯一银行卡磁条信息保护密钥；同时它还使用了专用安全算法，保证一机一密。消费者交易中涉及到的所有银行卡密码，均使用自定义密码键盘进行输入，并使用安全密钥加密体系上传加密数据，充分保证用户在移动购物支付时的金融安全。

除此之外，拉卡拉刷卡器的支付方式更符合用户的支付习惯，在孙陶然看来，“人们宁愿花费199元来购买一个刷卡器，也不会浪费时间去操作7次才能完成的一个支付过程”。目前，拉卡拉手机刷卡器已与淘宝网、红孩子、乐淘、去哪儿等全国数百家电子商务平台进行合作，在其手机客户端嵌入拉卡拉支付系统，消费者可以实现在移动终端上自主刷卡。

拉卡拉手机刷卡器上市两月后销量就达到了70万台，如今拉卡拉手机客户端的下载量已经超过300万。

国内很多公司都看到了移动支付的市场潜力，因此众多的手机支付设备也如雨后春笋般出现。但在孙陶然看来，做硬件容易，但是刷卡器能不能用关键要看后台交易处理系统是否强大。7年来，拉卡拉建立了一套庞大的后台交易处理系统，这一系统集成了所有银行和商户的接口，同时还有一整套严密的风险控制和差错处理运行机制。在移动支付领域，拉卡拉只需将原来的终端刷卡机变成手机刷卡器，即可接入后台，进行交易支付。

未来，拉卡拉还将对所有的第三方开放自己的支付平台，第三方只需通过一个刷卡器即可接入。届时，一个集合了众多银行、商家，以及第三方支付硬件的全方位便民支付生态圈将被建造，用户可以在此平台上轻松完成各类支付。

2012年，拉卡拉的主要目标是完成300万台手机刷卡器销量，未来三年内拉卡拉将计划售出1000万台。同时，拉卡拉的研发人员还在不断跟踪和推出最新的技术，不断为用户提供更多的服务内容。