婚姻险另辟蹊径

吴辉

热热闹闹的双节长假结束了，又多了N个新人家庭。俗话说，爱情难保鲜，婚姻是需要经营的。机敏的保险公司很快就嗅到了“婚姻保险”的市场，纷纷推出新产品。这不，近日上市的“阳光人寿爱你一生婚姻保障计划”，就把“爱你一生”的口头承诺，兑换成一纸合同，约定终身。

《投资与理财》记者了解到，该婚姻保障计划是由“爱你一生婚姻两全保险A款”与“附加爱你一生年金保险（万能型）”组成，除了保障婚姻，还能有额外的分红收入。

丈夫投保妻子获益

自从利安人寿率先在全国推出了首款婚姻保险，把保险利益和婚龄挂钩，婚姻保险便悄然走热。

据了解，根据婚龄进行的个性化定制，保险公司设置了金婚保险金、银婚保险金，金额高达有效保额的99.9%（寄托婚姻“长长久久”之意）。同时，假如被保险人到达法定退休年龄后，每年可按有效保额的9%领取生存保险金。不过，一旦夫妻之间出现问题后，生存保险金将归女方。

与目前国内市场上通行的其他婚姻保险相比，“阳光人寿爱你一生婚姻保障计划”只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，是一款专门由丈夫买给妻子的保险，体现了丈夫对妻子的关爱。

以丈夫趸交每1000 元保费为例，投保人年龄不同，获得的基本保额也就不同（如下表）。据阳光保险相关负责人表示，若投保人在66岁前发生了意外事故或全残，即可以享受到两倍的基本保额。例如丈夫是在27岁投保的话，一次性交清保费1000元，获得的保额为1200元，若丈夫不幸发生意外，保额翻倍，为2400元。

国外“婚姻保险”更注重健康

在国外，婚姻保险以婚姻的存续为保险标的，侧重通过保险的手段保全婚姻。如果在保险期间内，夫妻一方不幸身故，另一方可以领到保险公司的抚恤金；如果婚姻存续达到保单规定的条件，还可以领到保险公司给付的保险金。相反，如果中途离婚，保险公司会选择给予被遗弃者以相应保障。

而在国内，“婚姻保险”更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。保单规定被保险人为妻子，投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式，对失败婚姻中的弱者（多数为女性和小孩）给予经济补偿，以避免更多“单亲贫困母亲”等现象的出现。

纵观国内外设立的婚姻保险，虽然保险标的不同，但却有一个共同的地方，那就是给予弱势方以经济补偿。虽然爱情很美好，但婚姻是现实的，一旦感情冷却，婚姻无法维系，房产证上没有“她”的名字，被扫地出门、净身出户的，大多数不是“他”，而是“她”！

所以，对很多家庭而言，婚姻保险不失为丈夫送给妻子的最好礼物。