服务实体经济是金融发展永恒的主题

蒋业英

金融是现代经济的核心，金融依存实体经济、服务实体经济是一个永恒的主题，在金融部门已形成共识。然而，近年来，由于各方面的原因，金融发展中出现了金融脱离实体经济、存在严重的资源错配、亦即不能有效服务于实体经济的问题，效率很高的中小民企（为中国的GDP和就业贡献了2/3以上）难以从国家的银行里获得1/3信贷资金，以致出现 “蒜你狠”、“豆你玩”市场的疯狂炒作，所谓“温州危机”为代表的民间借贷风波的上演。

2011年底召开的中央经济工作会议提出要“牢牢把握发展实体经济这一主线”。在今年初召开的全国金融工作会议上，与过去3次金融工作会议主要从金融业自身的发展来强调金融工作的重心不同，本次会议强调了金融业要为实体经济服务，更是将“坚持金融服务实体经济的本质要求”放在“五个坚持原则”的首要位置。温家宝总理特别强调，做好新时期的金融工作，必须牢牢坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。在今年的“两会”上，如何落实好金融服务实体经济这一本质要求更是成为代表委员热议的焦点。相应地今年的政府工作报告更是多次提及小微企业，并把扶持小微企业作为发展实体经济、扩大就业、优化产业结构等工作的重要内容。这一连串的举措和要求既表明了党中央、国务院对发展实体经济的已上升为国家金融战略，提到了非常突出的位置，也表明了管理高层深刻认识并积极吸取了国际金融机构在全球金融危机中遭受的惨痛教训，又切合了当前我国经济结构调整和发展方式转变的实际国情。因此，如何引领银行业实现信贷政策与国家产业政策的有机统一，更好地服务于经济社会发展，是当前和今后一个时期金融业的重要任务。

作为现代经济核心的金融，如何才能成为实体经济发展的重要支撑和保障？笔者认为，应从如下几个方面做文章。

首先，要把握好服务实体经济的着力点，做到稳中求快。强调支持实体经济发展，并非贷款越多越好、融资规模越大越好，关键是要平稳适度。按照稳中求进的金融工作總基调，金融业要准确把握“保持经济平稳较快发展，扩大消费是基础，稳定投资是关键”的重要内涵，坚持“三稳定三加大”作为银行业服务实体经济的着力点，确保经济实现平稳较快发展。一是对“十二五”重大项目和符合国家产业政策的在建续建项目要继续保持稳定、合理的信贷支持，对节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业则要加大信贷支持力度；二是对地方政府实施的重点产业、工业园区、龙头企业工程要继续保持稳定、合理的信贷支持，对“小微企业”和“三农”贷款则要加大信贷支持力度；三是对地方经济、承接产业转移等要继续保持稳定、合理的信贷支持，对消费领域、保障性住房建设等民生领域则要加大信贷支持力度。

其次，要持续提升服务实体经济的质效，切实改进服务。银行业要不断改进实体经济的金融服务，切实在提供质优价平的金融服务上下工夫。一是科学规划网点布局，增加金融供给主体。按照“向能弥补银行业组织体系缺陷的机构倾斜、向金融服务相对薄弱的二线城市倾斜、向广大农村地区倾斜”的原则，继续加大金融机构审批设立力度。二是积极鼓励和引导民间资本有序进入银行业，参与农村新型金融机构的组建以及中小银行的增资扩股，为民间资本进入金融业畅通渠道，充分发挥银行业动员储蓄转向投资实体经济的功能。三是要以市场为导向，不断提高服务质量和服务效率。顺应实体经济对银行业服务的客观需求，强化主动服务意识，创新服务方式，提升服务功能，主动贴近市场，贴近企业，从提高效能和降低成本两方面入手，积极改进信贷管理模式，优化信贷审批流程，以优质高效的多样化金融服务对接多元化的实体经济需求。

第三，要切实增强服务实体经济的能力。不断深化改革。一是深化金融机构改革，明确市场定位。推动政策性银行分支机构完善职能定位，做实政策性金融业务，审慎开展自营性业务；推动大型银行完善体制机制建设，充分发挥系统性银行的标杆和引领作用，加大信贷结构调整力度；推动邮政储蓄银行加强和完善内控建设，增强支农和小微企业服务功能；推进股份制银行细分市场客户，走差异化竞争、特色化发展道路；推动地方法人机构进一步健全完善公司治理，优化发展战略，专注服务于“三农”、城市中小企业和县域经济发展。二是转变经营方式。进一步完善资本约束机制，强化精细化管理；进一步健全绩效考核体系，走效益、质量、规模、结构协调发展之路；进一步树立审慎经营、科学发展理念，增强可持续发展能力。三是加强与外资及区域外金融的合作，提升当地银行业开放层次和程度，强化金融合作，促进金融业可持续发展，增强为地方经济发展服务的能力。

第四，要夯实服务实体经济的金融基础，着力防控风险。银行业要正确树立全面风险管理的理念，加强内部控制建设，提升内控执行力和内生动力。一是切实落实内控管理第一责任人的责任，健全完善风险动态管理机制，提高全流程风险管理水平。二是按照“贷款新规”完善传统信贷管理流程，建立涵盖所有业务风险的监控、评价和预警系统，制定全面的风险识别计量报告和控制程序，提升风险管理技术水平。三是加强对重点区域、重点行业、重点客户的风险排查，及早制定风险防控预案，严防出现区域性、系统性风险和重大案件风险。四是建立与“影子银行”之间的“防火墙”建设，严防非法集资、高利贷、金融传销、民间融资等领域的风险向银行体系传染。

第五，要努力改善服务实体经济的外部环境，加强多方合作。一是加强监管政策与货币政策、财政政策、产业政策的协调配合，进一步增强银行业服务实体经济的科学性、前瞻性和有效性。二是加强与政府有关部门的沟通协作，联合研究制定和细化有关支持服务实体经济的扶持政策，确保对“三农”和中小企业发展的金融财税扶持政策措施“落地”。三是加强与有关部门协调，建立科学合理、公开透明的收费制度，降低企业融资成本。四是加大对不当竞争行为的治理力度，切实为银行业服务实体经济营造良好的外部环境。

总之，大力发展实体经济，坚持金融服务实体经济，确保资金投向实体经济，是党中央、国务院对当前及今后一个时期经济金融工作作出的重要战略部署，是中国政府应对当前复杂经济形势的战略安排。没有健康良好的国民经济基础，就不可能有稳健运行的银行业。实体经济是金融业的基础，百业兴则金融兴，百业枯则金融亡。脱离了实体经济的支撑，金融业就会如无源之水，无本之木，无法存续和发展。只有确保信贷资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，才能实现银行业与实体经济的互利共赢。